香港友邦公布最近五年所有分红保单红利实现率

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按照香港保监处GN16的要求，香港所有经营长期业务的保险公司需要在其主页公布分红保单的历史红利实现率。香港友邦已率先公布，科普君将陆续整理各家公司资料并发布。

香港保监处将于2017年1月1日正式施行「指引十六」：《承保长期保险业务指引》（GN16 – Guidance Note on Underwriting Long Term Insurance Busines）。GN16实施后，保险公司将被要求在自己的主页上公布分红保单的红利实现率及过往派息记录，同时需要说明分红的计算方法。

友邦红利实现率的计算

以下列表显示了每个分红产品系列的实现率。此计算包括自2010年起缮发的新保单。实现率旨在作为参考，以协助潜在客户作出购买的决定。请注意过去的红利或分红派发表现并不应解读成对分红产品未来的红利或分红派发表现的指标。

周年红利的实现率︰

周年红利的实现率是，就着所有相关的及于该报告年度中有效的保单，根据其实际累积的周年红利，以及实际红利及可支取保证现金所累积的利息比对于销售时所示之金额的比例总数来计算。以上假设所有保费于到期时已被全数缴付，在整个保单年期内没有现金提取或保单贷款以及保单持有人选择让所有已派发之红利、可支取保证现金以及每月入息存于本公司内根据实际之红利率积存生息。

（注：以上为香港友邦的官方解释，周年红利适用于所有美式分红保单。以下产品均为香港友邦现期及往期重点销售产品，全部列表请点击“阅读原文”查看。）

充裕未来

产品特点：英式分红，中长期高预期收益类储蓄产品，由于推出时间较短，尚没有分红信息公布

市场同类型知名产品：保X隽升

推出时间：

第一代：2015年8月24日
第二代：2016年12月19日

爱无忧长享计划

产品特点：美式分红，长期年金分红类产品，每年保证现金流

市场同类型知名产品：宏利赤霞珠

推出时间：

第一代：2010年9月24日
第二代：2011年1月26日
第三代：2013年8月12日

裕满人生

产品特点：美式分红，高身故保额&长期储蓄类产品

市场同类型知名产品：保X理想人生

推出时间：

第一代：2011年11月1日
第二代：2013年12月18日

简爱·延续

产品特点：美式分红，中短期高保证收益类储蓄产品

推出时间：

第一代：2012年8月8日
第二代：2013年12月18日

进泰安心保/多重进泰安心保

产品特点：美式分红，友邦「加裕倍安保」上一代重疾险

推出时间：

第一代：2012年8月24日
第二代：2016年3月31日

泰然安心保/多重安心保

产品特点：美式分红，友邦「进泰安心保」上一代重疾险

推出时间：

第一代：2011年7月29日
第二代：2013年8月12日

附：香港友邦的红利理念

分红保险计划是专为长期持有人士而设。您所缴付的保费将按我们的投资策略投资于一篮子不同资产，而保单保障或开支的费用将适当地由保费或资产中扣除。您的保单可分享相关产品组别中的盈余（如有），而相关产品组别是由我们厘定。我们致力确保保单持有人和股东之间，能得到合理的分配；同时，我们也会确保不同组别之保单持有人之间的分配是公平的。

未来的投资表现无法预测。为了缓和回报波幅，我们会把所得的利润及亏损，透过保单较长的年期摊分而达至稳定的红利及分红派发（即红利, 终期红利, 复归红利及终期分红）。稳定的红利及分红派发令您的财务策划更见安心。

我们将最少每年检视及厘定将会派发予保单持有人的红利及分红一次。实际公布的红利及分红可能和现有产品信息（例如保单销售说明文件）内所示有所不同。如实际派发的红利/分红与说明有所不同，或预测红利/分红表现有所修订，将于保单周年通知书上列明。

公司已成立一个委员会，在厘定红利及分红派发之金额时向公司董事会提供独立意见。该委员会由友邦保险集团总部及香港分公司的不同监控职能或部门的成员所组成，包括行政总裁办公室、法律部、企业监理部、财务部及风险管理部等。该委员会的每位成员都将以小心谨慎，勤勉尽责的态度及适当的技能去履行其作为委员会成员的职责。委员会将善用每位成员的知识、经验和观点，协助董事会履行其负责的独立决定和潜在利益冲突管理，以确保保单持有人和股东之间，及不同组别之保单持有人之间的待遇是公平的。实际红利及分红派发之金额会先由委任精算师建议，然后经此委员会审议决定，最后由公司董事会（包括一个或以上独立非执行董事）批准。

我们会考虑每个因素的过往经验和未来展望，以厘定保单的红利及分红。而考虑的因素，包括但不限于以下事项：

投资回报： 包括本产品相关资产所赚取的利息、股息及市场价格变动。投资回报会因应产品的资产分配、利息回报（利息收入及息率前景）以及各类市场风险包括信贷息差及违约风险、股票价格浮动上落、物业价格及保单货币与相关资产之货币波动而受影响。

理赔： 包括产品所提供的身故赔偿以及其他保障利益的成本。

退保： 包括全数退保及部分退保，或保单失效，以及其对本产品相关资产的影响。

支出费用：包括与保单直接有关的费用（例如：佣金、核保费、缮发及保费缴交费用）以及分配至产品组别的间接开支（例如：一般行政费）。

投资理念、政策及策略

我们的投资理念为提供稳定回报，此理念与产品及AIA的业务与财务目标一致。

我们的投资政策为达至长远投资目标，并减少长期投资回报波幅。我们亦致力控制并分散风险，维持适当的资产流动性，并按负债状况管理资产。

我们现时的长期投资策略是投资在债券及其他固定收入工具或股票类资产。目标资产组合的分配会因应个别分红产品而有所不同。

债券及固定收入工具主要包括国债及企业债券，并大多数投资于美国及亚太区市场（日本除外）。股票类别资产可包括上市股票、互惠基金、商业／住宅物业的直接／间接投资，并主要投资于亚洲市场。视乎投资政策，我们或会利用衍生工具管理投资风险，以及实行资产负债配对。

我们的货币策略是将货币错配减至最低。对于债券或其他固定收入工具，资产主要根据相关保单的货币进行投资。否则，货币对冲将用于缓和任何货币风险。对于股票类资产，货币风险取决于相关投资的地理位置选择，而该选择将根据我们的投资理念，投资政策及要求而定。

我们会联同其他长期保险产品（不包括投资相连寿险计划和退休金计划）及此分红产品的投资回报一并厘定实质投资，回报随后将按各分红产品之目标资产组合分配。实际投资操作（如地域及货币分布）将视购入资产时的市场时机而决定，因而将可能与目标资产组合有所不同。