少了银联，没了走资，那就让香港保险回归本质

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2016年10月29日的「银联被禁事件」之后，香港保险或许该放慢脚步，想想未来将要走向何方。

2016年10月29日一定算得上是香港保险业历史上值得铭记的一天。

从28日晚上“香港保险将暂停银联缴费”消息传出的那一刻起，所有与保险业沾点边的人们都没闲着：各大香港保险公司的高层们临时召开紧急会议商讨应对策略，各大财经媒体的编辑们连夜赶稿发评论文章，各大投行券商的分析师们加班加点预测事件对几大上市保险公司估值的影响，香港保险的从业人员们更是操碎了心……

事件的最终结果

事件的结局真的如最初的消息所言：银联卡全面暂停香港保险的缴费业务。

但是除银联外的其他支付方式仍可用，如VISA、MasterCard、AmericanExpress、现金等。通过VISA与MasterCard卡缴费，按照每张卡片本身的信用额度，每年最多可以缴付5万美元。同时，内地客人过关到香港，每人每次可以携带5,000美元的现金。

因此，本次银联卡缴费被禁，受影响的仅仅是那些有大额资金转移需求的客户，对于大部分来香港投保重疾险与小额储蓄金的客户几乎没有影响。

续期保费依旧可以采用电汇、VISA、MasterCard网上缴费的方式进行，而且各大公司正在积极拓宽新的支付方式来方便内地客人缴纳续期保费。

我们还强烈建议大家在国内或香港开设一个香港银行户口，会使未来的续期缴费更加方便。目前在内地可以开通的香港一卡通包括「招商银行的香港一卡通」与「中国建设银行的陆港通龙卡」，后续我们将有文章详细介绍。

对整个事件的评价

央行暂停银联卡缴付香港保险保费，无非就一个目的：通过阻止大额资本出境来减轻人民币的贬值压力。不过，与央行一直所讲的“人民币对美元贬值空间不大”的调调相反，这次“禁刷银联卡”已经释放了一个很明确的讯息，那就是

人民币真的撑不住了，未来将迎来大幅贬值

。

无论“禁刷银联”这一政策对于缓解人民币贬值压力是否真的有效，在我看来，央行这一政策必然会引起群众对人民币贬值的极度恐慌，反而会在短期内加剧人民币的贬值。试想一下，如果大家都开始相信人民币将要大幅贬值，跑到银行去兑换美元，将对人民币产生何种影响。请大家看看最近几个月离岸人民币的汇率变化情况：

不过，央行这种“一锅端”的做法，对广大平民百姓的影响才是最大。事实上，想要做大额资产转移的“豪”们，可以使用多种多样的方法将资产转到境外，如地下钱庄、内保外贷、境外壳公司做关联交易等，根本不止香港保险这一条通道，否则也没办法解释为什么国内楼市限购以后会有那么多内地人到香港、伦敦、澳洲炒楼。而我等普通民众，仅仅是想要给家庭做一点资产多元化配置，就被央行各种外汇政策限制，实在是“心里苦”。再想想前一阵子看到的“国企大幅增持美元资产”的新闻，还真有点“只许州官放火，不许百姓点灯”的感觉。

对香港保险或许是利好

虽然“禁刷银联”这一政策会直接对香港保险业产生巨大的冲击，但按照以往事件的走向来看，无论是年初“银联设境外单次刷卡最高5000美元赴港买保险受限”，还是外汇局发表声明称“境内居民购买香港分红类保险尚不合规”，亦或是保监会发布“关于内地居民赴港购买保险的风险提示”，都从一定程度上对香港保险的销售起到了正面的推动作用。在这些关于香港保险的“负面新闻”报出之后，之前不了解香港保险的朋友，在经过自己仔细的研究之后，反而选择了来香港购买保险。香港保险业监理处的统计显示，2016年上半年内地访客购买香港保险的新交保费为310亿港元，几乎接近2015年全年的水平。

门槛越高的事情，越有去做的价值，这一点相信大家都不难理解。因此我预计，在充分了解了香港保险的诸多优势后，会有更多的人“不畏艰难”，继续选择来香港投保。而且，大多数人会通过该事件意识到开设境外银行户口的重要性，继而为香港保险未来的缴费与赔款接收做出更加周全的准备。从这些方面来看，该事件对香港保险的发展未必不是利好。

让香港保险回归保险本质

这几年，由于内地资本的大批涌入，带动了香港保险业的快速发展。不过，任何事物都有其发展的“鼎盛时期”，香港保险或许也该放慢脚步，想想未来将要走向何方。

没了银联，也没了走资，香港保险终于有机会可以抛弃“资产出逃”的恶名，回归到为家庭提供优质保险保障的本质上来。“保险姓保”这一说法虽然是中国保监会主席项俊波提出的，但放在香港保险身上也同样适用。

我认为，今后香港保险的发展应更加专注于开发优质的保障型产品，来凸显香港保险市场作为一个经营了上百年的成熟保险市场的优势：客户平均健康水平高，逆选择的道德风险小，保险销售人员综合素质较高，误导销售与保单退保率低，公司财务实力雄厚，经营成熟稳健，可进行全球资产配置。

香港保险的从业人员也无需将内地保险想象为自己的“假想敌”，因为在我看来，香港保险以其诸多优势所吸引到的客户群体，根本与内地保险的坚实拥护者们分属于不同的消费群体。而且国内的保险业也正在蓬勃发展，好产品越来越多，从某些层面上讲，两地的保障产品相互搭配，对家庭所能起到的保障效果反而更好。

就如香港的明天充满了诸多的不确定性一样，香港保险未来将走向何方，还没人知道。但是，作为一名身居香港的内地保险从业者，我衷心祝愿香港与香港保险的未来能越来越好。