你“值”多少寿险保额?(先导篇)
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科普君搭了一个简易的模型,来看看自己的身价现在“值”多少。
随着最近一段时期我们对「定期寿险」的介绍,相信已经有很多朋友意识到了「定期寿险」的重要性。这时,一个不可避免的问题就出现了:我到底要买多少「定期寿险」保额?
首先我们要明确:我买「定期寿险」的主要目的,是为了弥补我在能为家庭创造财富的时期身故,而给家庭经济来源造成的巨大缺口。换句话说,我要弥补的是“未来能赚到,但是还没赚到”的钱。
因此,我所要买的保额,就等于我“未来所能创造的财富”。前一阵子有朋友咨询我的时候,我给他们提供了一个简易的计算公式:
所需保额 = 当前年收入 X (预计退休年龄 - 当前年龄)
这个公式所代表的含义是显而易见的。不过,既然这个公式很简易,自然有它没有考虑的维度在里面。上个周末,我对这个公式进行了升级,得到了一个更加“准确”的保额计算公式。
我“值”多少保额?
今天的这篇文章,我只会向大家展示这个小话题的大概面貌。计算中具体考虑的层面,以及这个话题所涉及到的一个更深层的人生问题:“如何能够更有效地提升自己的人生价值”,将会在之后的文章中与大家探讨。
利用下面的两张图表,我们可以大概预估自己所需要的寿险保额,方法就是用“自己当前的年收入 X 表格中对应的系数”。
查表方法:
- 预计自己的退休年龄,55岁用表一,60岁用表二;
- 客观地评判一下自己在朋友眼中是不是一个“靠谱的人”;
- 根据自身的事业成长情况,判断一下自己的工资增长速度;
- 根据当前的年龄,查找对应的系数。
举例:
小明今年30岁,预计会在55岁退休,小明在朋友眼中一般靠谱,预计工资每年涨幅大约为7.5%,当前年收入为10万元。查表可得对应的系数为“35.4”,10万 X 35.4 = 354万,则小明目前所需要的寿险保额为:354万元。
实际上,“寿险保额”背后所蕴含的另一层意义,就是我们自己当前的“身价”。当然,此处的“身价”并不包括“已赚得”的资产,而是未来“待实现”的价值。
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