“很久很久以前，我就梦想着有一只属于自己的狗。可是我们全家住在租来的房子里，而房东又明令禁止养狗。”这是《小狗钱钱》的开篇，博多·舍费尔用童话故事的一句开头，带我们走进了小女孩吉娅与会说话的小狗钱钱的生活里。
这本出版了20多年的入门级理财书在全球销量超过500万册，它教会我们如何正确地认识金钱，如何正确使用金钱，如何正确支配金钱，如何科学地进行理财投资，并找到积累资产的方法。作者博多·舍费尔也被人们称为“欧洲第一金钱教练”。
很多家长将《小狗钱钱》作为育儿类财商启蒙，但书中一些内容对6、7岁的孩子来说还难以理解，这本书给我更大的意义在于认识到管理金钱的能力直接关系到管理自我的能力。
正如我接触到的实现财务自由的人中，都有着始终如一奋斗的目标和极强的自律性加之一定的运气，就算没有运气的加持，我相信掌握了这本书的通关密码，各个方面也大概率不会很差，下面就让我们走进这本书，在小狗钱钱帮助吉娅慢慢变富的过程中，感受人生应该努力的方向和做人的哲学。
本周海外中文学习资料：
《小狗钱钱》全彩漫画共3册
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关于作者
博多·舍费尔1960 年 9 月 10 日出生在德国科隆。16 岁时移民美国，在加州一所高等学校毕业后，先后在美国旧金山和墨西哥学习法律。26 岁时他遇到了个人危机 —他的贸易公司出现了财务危机，并且债台高筑。博多·舍费尔在他财务顾问的帮助下开始了个人发展战略。四年之中，他逐渐从债务中摆脱出来，并能够靠丰厚的利息生活。
于是博多·舍费尔决定把他的理财知识传播给其他人。他开始到各地做系列巡回讲座，2001 年，博多·舍费尔创立了“我们未来的孩子”的基金，用于激励孩子与年轻人在竞争激烈的社会环境中打造一个属于他们自己的个人未来之路。
书的内容
这本书从12岁女孩吉娅搬入新家开始讲起。她的父母因房贷陷入财务危机，一度被银行起诉。

有一天，她在家门口遇到一只受伤的拉布拉多猎犬，并把它带回了家。
她发现小狗对“Money”这个单词非常敏感，于是就给小狗起名为“钱钱”。
因为钱钱非常喜欢游泳，所以吉娅经常带它去河边玩。有一次，钱钱被渔网缠住，吉娅奋顾不身地去救钱钱，结果吉娅也被那张大网缠住，幸亏当时有一艘水上警察的巡逻船，他们才没有被淹死。
这时钱钱突然张口说话了，它告诉吉娅，它非常感谢吉娅冒着生命危险救它。作为答谢，它愿意帮吉娅降低个人财务风险，但他们之间只谈论金钱的问题，而且吉娅得保密它会说话这件事情。
当吉娅想买一张她最喜欢的乐队新出的CD时，钱钱提醒吉娅，你是不是真的买得起这张CD。
当需要花费掉所有的储蓄去买一件自己特别喜欢的东西时，就一定要谨慎，可能你未来的生活会变得很糟糕。
钱钱让吉娅列出自己最想实现的十个愿望，然后圈出来最重要的三个愿望，还要做三个梦想储蓄罐，并在罐子上分别写下这三个梦想。一旦自己有一些钱应当把省下的每一分钱放进去。
钱钱又让吉娅做一个梦想相册，收集一些与愿望有关的照片，并把它们贴在相册里。而且每天要翻看这本梦想相册，不停想象着自己实现了理想时的情形。
虽然这些行为被妈妈所嘲笑，因为按照每天省下1马克的进度，等到吉娅20岁的时候，她才能实现其中的一个愿望。
这个时候钱钱告诉吉娅，做任何事情不能总考虑做不成的原因：总想着拥有更多的钱，但更多的钱只会让财务问题变得更加严重。金钱的数目并不是决定性因素，更重要的是要学会量入为出，正确地使用它。
接下来，钱钱给吉娅讲了一个叫达瑞的男孩故事，他在17岁的时候就已经挣到了几百万马克。它告诉吉娅，是否能挣到钱，最关键的是你的点子和自信程度：达瑞的爸爸每天会让他去报箱取报纸，而报箱离家有二三十米的距离，去拿报纸就必须先离开房间，无论是冬天还是夏天都很麻烦。
于是达瑞按响邻居的门铃，告诉他们说，只需每个月付给他1美元，他就负责每天早上把报纸塞到他们的门底下，很快达瑞就有了70多个顾客。
于是，吉娅想到了用自己喜欢和小狗玩的爱好去赚钱，并成功地谈成了第一笔生意——帮助一对年老的夫妻每天遛狗。这样她就可以每天获得2马克，如果能够教会小狗一个技能，还会再得到20马克。
吉娅开始有了自己的挣钱门路，开了银行账户，后面又与特伦夫太太以及堂哥马赛尔、好朋友莫妮卡成立了投资俱乐部，吉娅还在自己的金钱顾问海娜女士的鼓励下完成了人生第一场演讲。
最后，吉娅的大多数梦想都实现了，她写了书，还与钱钱的原主人-金先生合伙开了公司。
感悟1：正确的金钱观
对于大部分人而言，深刻认识钱的重要性并敢于表达是成年之后的事情。比如我在参加工作的很多年内，都不“计较”公司给予的薪资，觉得努力工作，能力得到提升是最关键的，但随着工作的调整，接触不同行业的人后才发现，成功的人很在意钱，他们在意所处行业的趋势波动并加以利用甚至控制，而钱的增值是所有这些的结果而已。
《小狗钱钱》中的吉娅就是这样。当钱钱的原主人金先生知道吉娅照顾钱钱一年多后，要付给吉娅每天5欧元的报酬。

吉娅却不能坦然接受这笔钱，生气地说：“我很愿意照顾钱钱，是因为我一见到它就非常喜欢它，可不是为了挣钱。”

金先生笑了笑，解释说：“为什么你做了喜欢的事情，就不应该获得金钱上的回报呢？恰恰因为你喜欢钱钱，我才愿意每天付给你5欧元，因为我确信你会一直好好照顾它。
正因为你真心付出了，你的工作才有价值。
”

所以这个时候，钱是尊重的体现。
在没读这本书之前，我也认为让一个小孩子思考怎样去赚钱和管理金钱有点早，但深入思考后，我认为如果孩子能够用自己喜欢的事情去赚钱是值得鼓励的。
如果我们只盯着孩子的学习成绩，才艺学到了多少，就忽视了一个事实：在人生经营上，拥有较好的技能知识和高财商是相辅相成的，是需要同步进行的，而不是等到学习到了所有的技能知识后才开始起步赚钱。
就像AMD掌门人苏姿丰在母校麻省理工博士毕业典礼上说到的，经常看到麻省理工的博士为哈佛MBA打工的事实一样，为什么哈佛/沃顿的MBA能够当上老板，是因为他们没有将所有精力都放在学习课本知识上面，而是将一部分精力放在建立高财商上面。所以，走到社会上经营自己的人生时，他们会更有钱。
扩展开来，我思考为什么羞于谈钱，而海外往往在孩子小时候就鼓励赚钱。是否和我们从小被教育，需要服从集体观念有关，个人想法和个人利益排在集体利益之后。所以“建立正确的金钱观”背后提示我们一个道理，不仅金钱，在其他方面我们也要更加珍视自己的内心，以及勇于表达自己的想法。
感悟2：列出愿望清单，逐个聚焦
钱钱让吉娅列出10个她想变富的理由，并从中选择3个最重要的愿望。

吉娅回答道：不！一个都不能去掉！

钱钱严肃地说：只有最清晰的目标，才是你前行的动力。
在现实生活中，我们同样必须确切知道自己心里渴望的是什么，只有让自己的愿望变得具体可见，才能发掘内驱力。
管理大师德鲁克曾经说：“一般人都是根据自己设定的目标和要求成长起来的，他们自己认为应有怎样的成就，就会有怎样的成长。”
哈佛大学曾对一群智力和出身都差不多的学生，开展关于“人生目标”的调查，25年后发现：
3%拥有清晰、长远目标的人，一直朝着梦想不断努力，最终都成为了各界的顶尖人士；
10%有短期目标的人，过着中上层的生活；
60%目标笼统的人，大多没有特别成就，生活质量一般；
27%没有目标的人，生活在最底层，经常抱怨。
但无论对于大人和孩子，甄别“想要”和“梦想”是很难的，比如孩子在商场看到一个玩具想要时，有可能不是真的喜欢，而是班上的好朋友有了她也想买，比如我们在买衣服时，总会倾向于选择所谓今年流行的款式。
我们被外界影响总会影响我们的判断，寻找自己内心的梦想是一个不断校正的过程，但只有真正识别到愿意为之奋斗的愿望，才能让我们在遇到困难的时候还可以坚持自己的想法。
人最终能成功与否，只有当真正的困难出现时才能见分晓。那些非常成功的人是在他们最困难的时候呈现出了最杰出的表现。
感悟3：找对方法发现商机
在小狗钱钱帮助吉娅的过程中，提到了关键的两点：要始终去帮别人解决问题才能赚到钱和立足于自己知道，了解和掌握的事情赚钱。
无论是达瑞还是吉娅最终成功的过程，都诠释了这两点—从他人的需求中找商机和做自己擅长的事。
我想无论在哪个行业中，赚钱的机会都藏在别人的问题里。我曾经做过很长时间的IT管理，从需求识别到建模落地再到交付的全流程，但我印象最深的是每年在做项目规划时，领导都会让我去客户那里集中待上一个月，跟着客户去参加各种会议，然后问我:”你认为客户的痛点在哪里”，而每年的那一个月成为了我每年最痛苦的时候。
正如乔布斯所说，消费者并不知道自己需要什么，直到我们拿出自己的产品，他们就发现，这是我要的东西，所以需求是被创造出来的。对于当时的我而言也是如此，我需要不断整理自己的思路并识别客户的真正需求，多年的管理经验也证明了，那些真正被看到的客户需求在交付验收时是最顺畅的。
只要我们能帮别人解决难题，财富就会滚滚而来，这是任何时候都成立的真理。
但真正让我们成长的并不是“能够看到赚钱的机会”，而是“如何看到”，在现实生活中，那些最终成功的人和我们也许看到的是同一个事务，但为何只有他们成功了？我想区别在于敏感度和感知力。
在做IT的那些年，我认为给予自身帮助最大的是感知力的巨大提升，最近在看了《奥本海默》的电影以及了解他的生平后，我再次思考在大环境不确定的今天和我们面临AI智能的当前困境时，越来越肯定“看到他人的需求和感受”是多么的重要：我们需要协同，避免保密和隔离，我们需要强大的感知他人情绪的力量。
除此之外，《小狗钱钱》还提出了很多关于财富积累的实用方法，比如72小时原则，分配金钱的原则、投资的原则以及投资基金的建议等等，在此文中就不对这些原则进行展开叙述。有兴趣的同学可以参加本周日8月13日的Zoom《小狗钱钱》阅读会，报名链接：event36.eventbrite.com
结尾
《小狗钱钱》给我最大的感触是，关于财富的法则，也适用于幸福人生的方方面面，知道自己内心的渴望，有梦想并为之努力不拖延，这也是为什么那些能够实现梦想、获得成功的人，往往都拥有财富的原因。
最后一个感受是，不要小瞧我们的孩子，有时我们觉得童话很天真，是因为岁月使得我们身上的多样性和可能性越来越少，而孩子们拥有无限的可能性，也天然拥有超越我们的坦率和勇敢。他们能达到的高度，取决于父母早期的引导。
正如儿童心理学家齐穆尔教授所说：“墙一旦倒塌，视野便会开阔”。虽然它是一本理财书，但是我们从不同的角度，就会感受到不同的力量。只要我们帮助孩子从小拆除偏见的围墙，学习新的思想和理念，就会看到更广阔的人生。
【本篇作者】小文
【校稿】培培班主任
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