重疾险和分红险的专业解读
每周四的Makers联合办公日，天南海北的Makers，不断创新的Makers，通过一间办公室，一根网线，打破空间限制，在同一时间，让我们一起办公。
（回播）8月17日Makers联合办公
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PART1. 新人介绍
分享人：李倩
PART2. 新人引荐人介绍
分享人：马丽萍
PART3. 内部事项宣导
分享人：周昊
PART4.新规重疾险产品梳理
分享人：叶川
PART5.分红险专业解读
分享人：刘光洁
本期联合办公主持：杨阳
90后全球保险人
百万圆桌内阁会员COT
前宝洁大中华区人力资源经理
杨阳
01
内部事项宣导
Sunny
02
新规重疾险产品梳理
团宠鲲鲲为你介绍
8 月 1 日起，各个保险公司新产品陆续上线，今天跟大家一起梳理一下重疾险以及储蓄险的新产品，拆解目前已经上市的新产品。
在对比表中每个产品都有现在的价格和涨价的比例，也可以看到新产品性价比最高的线下产品就是富德、中英、工银、同方等。
储蓄险——养老年金目前出来的产品太少了，现在增额终身寿的产品主要就是三类。第一类是 3. 0 定价利率，第二类就是像大家的大盈之家，这类的高现金价值的养老金，第三类就是含分红的终身寿。
现在进入到3.0时代，大家不免会把这些产品跟 3. 5 的产品比，差距纵然是有的，但是大家的评判标准，不是说在历史的长河当中它是不是最好的，而是在当下它是不是最好的，市场环境在变，只要我们比其他渠道的产品更有优势，它就是最好的。
飞书直播回放路径如下：
03
分红险专业解读
团宠鲲鲲为你介绍
刘光洁
未来肯定是一个以分红险为主流的销售时代，这是毋庸置疑的。
如果想给了解风险，有两个文件里一定要看，一个是分红险经算新规——《分红保险精算规定》，这个文件主要是一些具体的计算细则以及分配规则。
另外一个是每家保险公司都要在每年上半年报备给监管的文件——《分红保险专题财务报告编报规则》，里面也有分红保险专题财务报告，保险公司要按照这个报告的编报规则，向监管报备上一年分红风险的财务报告。
研读《分红保险精算规定》
看懂这个文件才能对分红险的精算方式，分配规则等有个贯彻的了解。
分红保险是保险公司是将实际经营成果产生的盈余按照一定的比例向投保人进行分配，目前可以采取终身寿险、两全保险或年金保险的形式，但不得将其他产品设计为分红保险。
也意味着是健康保险是不能设计为分红保险的，所以专业的健康保险公司不能够做分红保险。
保险公司应该为分红业务设立一个或多个单独的账户，那每个账户应该单独地管理，独立地核算，分红险业务一定要区别于传统型业务，分红险业务必须设单独管理、单独投资、单独核算，才可以完全独立于其他的业务。
分红也要根据一定的精算原理，要分配的话必须符合可支撑性、可持续性，分配给投保人的比例不能低于可分配盈余的70%，并且是在对分红保险账户要提取分红特别储备。该账户共同属于保单持有人和股东双方盈余的累积值，减去账户已分配盈余的累积值。
研读《分红保险专题财务报告编报规则》
专题财务报告包括五个部分，董事会和管理层的声明、审计意见，分红保险业务基本情况，分红保险利润表和资产负债状况表，还有分红保险的保单红利的分配方案。
以上五个部分内容，分红保险的基本业务情况是重点，他可以告诉你这家保司上一年度的业务是怎么经营的，保险公司会披露一些产品的名称，销售时间、销售范围、经营状态、定价、利率、分工来源、分工方式、资金是否单独运用，是否转移风险等等。
监管部门也会对分红险上一年度经营得怎么样，分配的方案是否统一，是否具有合理性等进行把关，可以说是有着多方监管。
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