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前阵子给大家介绍了一些稳健的储蓄险，最近有不少小伙伴来问我们。
是不是3.49%的增额寿险最近也要下架了吗？这个消息是不是真的？
根据从业内朋友那了解到的情况，这个消息是真的。
包括我们介绍过的金满意足臻享版，大概率会在5月31日下架，延迟大概也活不过6月。
一、高利率增额寿险为何下架？
就像传闻里面说的，这类产品下架的直接原因主要是利率相对来说太高了。
从增额终身寿险的赛道来看，目前监管的限制是不能到3.5%。
金满意足臻享版长期持有最高能到复利3.49%，基本接近天花板了，也超越了大部分同类产品。
而这类产品，以后每年有多少钱也就是现金价值，一旦买定后就会写进合同。
但未来保险公司投资、赚钱的难度是越来越大的，如果赚不到预期的收益，可能得垫钱给消费者。
卖出的产品越多，保险公司未来的给付压力就越大。为了他们的健康发展，监管自然盯得紧。
再从外部环境看，这些年稳健产品的利率大趋势是在走低的。
最典型的就是银行存款了，我们前几天在《存款利率下调了》里还提到过。
利率一向较高的大额存单，在2020年疫情之后，基本从4%降到了3.5%左右。
前阵子又迎来了一波下调，比如招行的更是直接跌到了2.9%。
还有就是，以往利息相对较高的中小银行，近期也加入了存款“降息”的队伍。
除此之外，同样稳健的国债、货币基金等各类产品，也呈现出类似趋势。
拿余额宝来说，9年前刚上市时年化可以到6%-7%，去年在2%上下徘徊，这几天看都不到1.7%了
在这样的背景下，安全且收益确定的增额终身寿险，也难摆脱大环境的影响而独善其身
所以高收益储蓄险的下架，可以说是意料之中的事情，只是早晚的问题。
其实这也不是第一次出现好产品下架的情况了。90年代初利率能到8%以上的产品，早就已经看不到了。
前两年，我还给大家介绍过一些4.025%定价利率的年金险，现在基本也没有了。
最近一次是去年年底，许多线上高利率的储蓄险产品都下架了，包括金满意足臻享版。
现在之所以还能看到它，是因为保险公司在线下开辟了一个投保窗口，只是没想到这么快又被盯上了。
但对于消费者来说，只要买到了这些产品，收益就是确定的，即使产品下架了也不会影响。
这类锁定利率的产品购买以后按照合同约定，未来依旧能享受到这么高的好利率，是个不可多得的机会。
以30岁男性为例，买金满意足臻享版，10年交，第8年超过已交保费。
第10年复利收益可超过3.4%，到80岁复利3.487%，折算单利9.1%。越往后收益还会越高。
所以，对于想要做中长期稳健资金配置、准备教育/养老资金或者是有资产保全需求的朋友来说，如果能在下架前抓住机会，还是非常不错的。
大家可以点击下面的小程序卡片链接，在右下角预约顾问咨询一下。
产品目前只有在顾问的协助下才有机会买到，大概率5月31日就下架： 
具体的产品信息，我们在《整个社会的风险偏好都变了
》里有详细介绍过，今天主要说说它可以怎么用。

二、金满意足臻享版怎么用？
金满意足臻享版，可看做一个能稳定增长的账户，里面的钱可按需取用，不限制用途。
举2个具体的例子，让大家感受一下。
1、当做养老金
假设30岁老王，买金满意足臻享版，年交5万，交10年的话。
到了第8年保单里的钱超过已交保费，40岁保单里有60万多，50岁有85万多。
倘若他60岁退休，里面已有120万，这时开始每年从里面取6万出来当做养老生活费的补充。
相当于每个月可以多5千元的现金流，用来吃喝、报团旅游都可以，丰富下退休生活。
从60岁一直取到84岁，这25年一共从保单里拿了150万出来。
到85岁，如果不想一年年取钱出来了，也可以退掉这份保险。
这时候一次性把剩下的41.9万给拿出来，等于从这份保单里一共拿到191.9万。
但退掉之后，合同也就终止了。要是85岁不退掉，剩下的41.9万还会继续增值，假设后面没有再取用。
到90岁会变为49.8万。万一这时身故，这笔钱会赔给家人，当做是留给下一代的财富。
2、当做孩子的教育金
假设老王给0岁女儿买一份金满意足臻享版当教育金，年交5万，交10年：
从16岁上高中开始，可以每年取2万出来当作学费或生活费，一直取到24岁，总共拿了16万。
25岁孩子研究生毕业，可以取20万出来当作创业资金，不创业的话，也可以作为初入社会的租房、买车等资金。
28岁孩子结婚，可以取50万出来当嫁妆、买房的首付等。这时保单里还剩16万多，还会继续增值。
如果后面一直不用，到60岁时有49万，可以退掉它一次性把钱拿出来，当作养老金的补充，趁着身体健朗的适合好好享受自由的退休生活。
值得说的是，给孩子买金满意足臻享版作为教育金，还有几个好处。 
第一，控制权在投保人，也就是家长的手上，避免孩子乱花钱。老王可以在线上申请取钱，不用经过孩子的同意。
等孩子长大了，有决策能力后，可以跟保险公司申请将投保人变更为孩子，让她自由使用。
第二，万一老王夫妻不和要离婚，很多法院会认为这份保单是赠与孩子的，很有可能不会被分割。
第三，将投保人变更为孩子之后，由于在孩子领证前就已交完保费，相当于是她的婚前财产。万一没有遇到合适的另一半，也能避免这份保单被分割了。
以上是2个具体的案例，不过需要了解的是，每个人投入的金额、交费时间不同，保单里的钱是不一样的。
其次，大家买了保单之后，是退休前取还是退休后，是取2万，还是20万，不是固定的，最终是看自己的需求。
想要测算自己的情况能拿多少钱，可以在产品页面右下角，预约顾问老师咨询一下，会用0755的座机给你打电话：
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三、几个问题
之前也曾经介绍过这个产品，发现有几个问题是大家比较关注的，今天一起解答下。
1、金满意足臻享版靠谱吗？
金满意足臻享版（条款名为弘运增利终身寿险），是经过银保监会同意才上市的，在官网也能查到，正规安全，大家不用担心。
投保之后，你填写的电子邮箱会收到电子保单，与纸质保单具有同等法律效力，当然了，想要纸质保单也可以让顾问协助你申请。
如果还担心保单的真实性，可在投保后第二天打保险公司电话，或者登录官网查询保单记录。
2、保险公司万一倒闭了怎么办？
首先，保险公司从成立到经营，都有着非常严格的监管制度，倒闭是非常小概率的事情。
即使真的发生了，根据《保险法》的第92条规定，这类人寿保险的保单也会转给其他保险机构，继续履行责任。
未来保单利益还是正常给付的。可以说，它的安全性不比银行差，而且也不像银行存款那样有50万的限额。
3、万一中途身故了怎么办？
金满意足臻享版，本质是一份终身寿险，万一被保人身故了也会给一笔钱给家人。
而且从保单里拿到的所有钱，基本不会低于交进去的钱，也就是说不会亏。
至于赔的保险金给哪几位家人、给多少，在投保之后是可以指定的，也支持修改。
不需公证等额外手续，受益人拿着所需资料自己找保险公司申请就行，自己不说别人都不会知道，保护隐私也避免纠纷。
4、需要用钱时，怎么用？
目前的规则是买后满14个月，就可以申请取用了，直接在线上官网申请，还是很方便的。
但是要注意，以10年交为例，它前面7年还在增值，第8年开始超过交进去的保费。
如果太早取钱出来用会大大影响增值速度，所以尽量短期内也不要去动用。
这笔钱，主要还是作为中长期资金来配置。
最后再提醒下，金满意足臻享版大概率5月31日就下架，但是否会提前或者延后，我们并不知道。
但是会下架是一定的，所以大家尽量早点预约，老师会尽量在1个工作日内用0755电话联系你。
买到手后不受下架影响，但以后的增额终身寿险，很难再有这类相对高利率的产品了。
我们从2019年开始就在不断强调，大家要关注养老和底层稳健资产配置的问题。
感兴趣的话具体可以看看下面以前我们写过的一些文章：
整个社会的风险偏好都变了
大多数城市，都很难靠房产保值了
我们终将面临的养老困局
人口变化带来的供需逆转
养老保险全国统筹了
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