年底客户链接神器遇上理赔升级大赋能

每周四的Makers联合办公日，天南海北的Makers，不断创新的Makers，通过一间办公室，一根网线，打破空间限制，在同一时间，让我们一起办公。

（回播）11月23日Makers联合办公

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PART1. 新人介绍

分享人：陈佳凯

PART2. 新人引荐人介绍

分享人：张艳

PART3. 内部事项宣导

分享人：周昊

PART4.年底链接客户的神器——税优健康险

分享人：杨阳

PART5.利用家庭财务规划促成储蓄险

分享人：梁凯豪

PART6.拓客强赋能，理赔赋能新升级

分享人：刘磊

本期联合办公主持：杨阳

90后全球保险人

百万圆桌内阁会员COT

前宝洁大中华区人力资源经理

杨阳

内部事项宣导

Sunny

我们在飞书知识库中置顶了九位保司代言人的研究成果，里面包含了我们最热销的公司和产品的基础信息。为了感谢代言人们既细致又详尽的付出，我们寄出了Maker周边豪华大礼包。

此外，我们还为每位保司代言人制作了个人宣传海报，并将其经典内容写成公众号文章，放在团队公众号。

目前已经更新了几篇保险公司代言文章，大家可以将这些文章分享给客户，作为讲解保险产品和公司的一个很好的方式。

文章详情可戳链接：

瑞众人寿|“黑马”再次回归，把最好的爱留给客户

中邮人寿|银邮系首席签收外资优等生，强强联合，剑指一流

中意人寿|中石油强强联合意大利忠利，表里如一一生中意值得托付

恒安标准人寿|恒安标准，稳健靠谱倍受青睐；恒爱年年，收益可期此情可待

同方全球|温柔多金，体贴细心，一路“同”行，守护一生

左右滑动，查看更多

年底链接客户的神器——税优健康险

团宠鲲鲲为你介绍

杨阳

每年的个税申报很多人都知道有子女教育、老人赡养、房租、房贷等9个专项支出可以进行税前扣除。不少人都知道，个人养老金能节税，其实还有一类保险，也能享受个人所得税优惠，那就是税优健康险。

什么是税优健康险

税优健康险是一种商业保险，可以享受个人所得税优惠政策。

投保人购买后，可以在当年（月）计税时予以税前抵扣，限额为每月200元，每年最高2400元。保障内容主要是护理、疾病等责任，是对基本医疗保险的政策衔接和补充。

税优健康险最早从2015年5月开始试点，2017年7月推广至全国，此前仅限于医疗险。2022年8月起，产品范围扩大到长期护理险和疾病保险，保险期间或保证续保期间不低于3年（医疗险）或5年（长期护理险和疾病保险）。

新政策突破了被保险人必须是本人的限制，投保人可以为本人及父母、配偶、子女购买，享受相应的税收政策优惠，节税对象仍然是本人（投保人），并且不用等到60 65岁退休就能退保，能减保领钱！

如果自己无法通过健康问卷，可以选择将被保险人设置为体况较好的父母、配偶或子女，以享受税收优惠。

敲重点：不限制社保，不限制银行卡，不需要特定银行开户。如果家里有小宝宝的，也建议选择宝宝作为被保人，经测算，年龄越小，产品收益更好，健康告知也更加简单。

为什么买？能省多少税？

税收节税额度：2400元/年。今年12月31日前投保，明年个税申报时填写保单上的税优凭证就可以申请2023年退税。

如果你的年应纳税额＜3.6万（年收入6万-9.6万），税率为3%，那么可以抵扣的税款是2400*3%=72元；

如果你的年应纳税所得额3.6万-14.4万（年收入9.6万-20.4万），税率为10%，那么可以抵扣的税款为2400*10%=240元；

以此类推，最高缴纳2400元的保费即可抵扣1080元！收入越高，退的越多，也越值得去买！实打实直接节省下来的税，相当于“保费打折”，是国家给到实实在在的福利！

飞书直播回放路径如下：

主题：20231123=年底链接客户的神器——税优健康险=杨阳

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利用家庭财务规划促成储蓄险

团宠鲲鲲为你介绍

梁凯豪

在理财规划的过程中，让客户理解并认识到家庭每年结余的重要性以及如何进行合理规划是至关重要的。在与客户交流时，我们首先要帮助他们认识到他们每年的结余是多少。

这个数字代表了他们的资金净流量，是他们可以用于储蓄、投资或其他财务目标的资金。如果他们没有对这些资金进行规划，那么这些钱可能就会闲置在银行账户或其他地方，无法实现其应有的价值。

下图是一个损益表的样例：

表的上半部分是收入，包括主动收入和被动收入。主动收入通常是指工资、薪金和其他需要通过工作来赚取的收入，而被动收入则可能包括投资收益、租金收入等不需要主动参与就能获得的收入。

重要的是要理解，真正能够抵御风险的是被动收入，而不是主动收入。一旦被动收入能够稳定地覆盖支出，那么即使在主动收入暂时中断或下降的情况下，客户也能保持其财务稳定。

在损益表的下半部分是支出，包括固定的生活费用如房租、水电费、食品、交通等，以及一些可变费用如娱乐、旅游等。通过对比收入和支出，我们可以清楚地看到客户的结余是多少。

如果客户的结余很少，我们可以帮助他们分析支出情况，寻找可以节约的地方。例如，他们可能可以减少一些不必要的开支，或者增加一些能够带来被动收入的投入。

当客户的结余增加时，我们就可以开始讨论规划的问题。对于一些低风险的规划，例如存款、国债和保险等，我们可以为客户提供一些具体的建议。

为了更好地帮助客户理解他们的财务状况和未来的规划，我们可以使用损益表来清晰地展示他们的收入、支出和结余。

通过这种方式，客户可以清楚地看到他们的财务状况以及未来的财务规划。同时，我们也可以更好地了解客户的需求和情况，以便为他们提供更个性化的建议。

为了确保客户对我们的建议感到满意并信任我们的专业能力，我们需要始终保持真诚和透明，并始终以客户的利益为首要考虑因素。

飞书直播回放路径如下：

主题：20231123=利用家庭财务规划促成储蓄险=梁凯豪

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拓客强赋能，理赔赋能新升级

团宠鲲鲲为你介绍

刘磊

在当今的保险市场中，提供高质量、全面的服务变得越来越重要。明理曾和110余家内地、香港保险公司合作过，积累了丰富的经验和专业知识。

服务优势

区域优势——线上全国范围和线下22个省份241个城市的全面覆盖，快速响应并提供符合当地情况的解决方案。

平台优势——拥有一支由资深理赔专员、保险公估师、律师和医生组成的团队。拥有丰富的专业知识和经验，提供全方位的支持，并确保客户的权益得到最大程度的保护。

服务优势——提供案件纠纷调解和复杂诉讼仲裁服务，并拥有高成功率。

全流程理赔服务包

服务包是针对客户的一项全面服务，旨在帮助客户在遇到人身险问题时，能够得到及时、高效、专业的协助和处理。无论客户是在哪个平台配置的人身险，还是通过互联网或其他渠道购买的城市惠民保，我们都能够提供一站式的服务。

报案是理赔流程的第一步，也是关键的一步，在这个环节，我们会为客户提供详细的指导，包括如何正确地向保险公司报案，如何准确描述病情，以及如何在电话中与保险公司沟通，确保理赔流程能够顺利进行。

我们会为客户提供理赔协助服务，帮助客户整理和提交理赔所需的所有资料，以及协助客户跟进理赔进度。

还有法律咨询服务提供，帮助客户解决问题，确保客户的权益得到保障。

全流程服务包不仅覆盖了人身险的理赔流程，还注重客户的实际需求和利益。无论客户遇到什么问题或困难，我们都会全力以赴地提供帮助和支持。

我们的目标是为客户创造更好的价值和服务体验，让客户在面对人身险问题时能够更加从容、自信和安心。

全方位解决受保客户的一切理赔疑难杂症，让您清清楚楚买保险，安安心心享服务。

飞书直播回放路径如下：

主题：20231123=拓客强赋能理赔赋能新升级=刘磊

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更多干货，快去Makers的飞书联合办公总结文档里查看详细资料。

最后隆重推荐Makers联盟：这是个极具独立思考和创新精神的靠谱保险团队，目前在全国范围招募团队长和经纪人。

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