两款可抵税的个人养老金保险产品，各领风骚
国家推出个人养老金以来，身边有不少朋友都开了户。不过大部分人开了户没存钱，或者存了钱没有购买相对应的产品。
个人养老金账户的钱，需要自己选择投资方式，自负盈亏。
1、储蓄存款
：比普通银行存款一般高一丢丢，比如在招商银行app上3年期个人养老金存款利率3.25%。3年到期后需要重新找产品存。值得注意的是，开了哪家银行的个人养老金账户，就只能买哪家的储蓄存款。
2、银行理财：开了哪家银行的个人养老金账户，就可以购买对应银行的理财产品。不过银行理财并不保本保收益，虽然风险较低，但出现亏损也是有可能的。
3、公募基金：目前一共有129支基金产品入围，长期持有的话，收益会比较可观，但是同样也可能亏损。具体面对基金产品的选择，需要一定的专业知识。
4、养老保险：目前一共有48款产品，在“国家社会保险公共服务平台”可查询。今天主要讨论的也是养老保险类产品，产品类型又分为3类：
（1）第一类是专属商业养老保险：
这类产品可以根据情况灵活追加，通常有稳健型与进取型两个投资账户选择。稳健型账户保底利率高，预期结算利率低，比方说保底2%和预期4%；进取型账户保底利率低，预期结算利率高，比方说保底1%和预期5%。
（2）第二类是养老年金
每年缴费，连续交3、5、10或者20年，通常是55岁或者60岁后每年固定领取，通常都可以领取终身；也有产品是第10年就可以领取，领取15年就结束。不过我认为领终身的产品更适合用来养老。
（3）第三类是两全保险
一样每年缴费，连续交3、5、10、20年，保障到期时仍生存，一次性领一大笔钱。
上面3类养老保险产品中，又以养老年金类产品真正适合养老用，收益固定，且能提供终身的现金流，活多久领多久。
今天就来推荐2款个养版的养老年金产品。
01
阳光人寿阳光寿C款个养版
阳光寿的产品形式是我个人非常喜欢的，因为可以终身领取，是真正意义上的养老年金，可以提供跟生命等长的现金流。
如果您考虑个养版养老年金，我建议优先考虑阳光寿C款。
投保年龄：18-52岁
缴费年限：5、10、15年，建议选择15年，这样可以连续15年节税
利益：30岁小姐姐，1.2万*15年，60岁起每年领取16252元，领终身。保证至少领取20年（79岁前有身故金），领取后无现金价值。
节税金额：每年蕞高12000免税额度，按照个人所得税纳税比例，月入1万，每年节税1200元；月收入3万，每年节税3000元。
月入1万，每年节税1200元，相当于每年保费只要10800元；月收入3万，每年节税3000元，相当于每年保费9000元。
需要注意的是，开始领取后每年需缴纳3%领取金额的税，不过这个是个人养老金制度的规定，跟产品本身无关。
02
工银安盛盛世颐年养老年金保险
工银安盛这款产品，纯属薅羊毛的产品，也是养老年金，可以终身领取，但是只能趸交。
也就是买一年算一年，脚踩西瓜皮，买到哪年算哪年。
投保年龄：0-65岁
利益：30岁小姐姐，1.2万趸交，60岁起每年领取1297元，领终身。保证至少领取20年（79岁前有身故金），79岁前现金价值。
本来我不喜欢工银安盛这款产品的，只能趸交，不带这么玩的，趸交12000元，以后每年领取1297元，有啥用呢？
但是呢，它又推出了盛华年增值服务。终身可享受，也就是趸交12000元之后终身享受日常护理、住院、康复协助与安排的服务，且被保人、父母、配偶、子女都可以享受。
从薅羊毛的角度看，12000元该有的养老年金正常领，额外还有盛华年居家康养服务，那也还不错，备一个无妨，还能节税。
下面这张图，可以看看您的收入，买个人养老金可以节省多少税。
最近很多朋友问我要不要买个人养老金。从补充养老的角度，当然我是强烈建议买的，顺便可以节税。
但是有些朋友为了避税而买，那就本末导致，有点不值得。毕竟虽然12000元是省税了，但是退休前你是拿不出来的。
买个人养老金的前提一定是您需要养老年金来补充养老，您认识到未来的养老危机，也认可养老年金这个金融工具，买的同时还可以节税，那就很好。
保险的路上，我一直都在。如果你有关于买保险和卖保险的任何疑问，欢迎加微信咨询（微信：dawnzxj）。
我们长期招募志同道合的好伙伴，如果你也认可保险，或者想更换职业赛道，欢迎来聊一聊。
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