父母补充养老之绝密武器！
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这是川叔分享的第46篇原创文章。
最近的养老年金市场是光大永明光明一生（慧选版）的天下，川叔上一篇文章详细讲解了这款产品的种种优势：这款养老年金到底凭什么大杀四方？
但没有产品是万能的，也没有产品是适合所有人的，我们保险经纪人最核心的价值就是为不同需求的客户挑选市场上最合适的产品。
对于年龄较大、或者想为父母补充养老的客户，光明慧选就不是最优解了。川叔把市场上的养老年金对比了个遍，终于找到了最适合父母补充养老的产品：
爱心人寿百岁人生（福享版）
只是听名字，就感觉非常适合给父母补充养老啦！
首先从投保规则上，这款产品就更适合老年人，包括光明慧选在内的绝大部分养老金产品的投保年龄都是0-60周岁，60岁以上老人是无法投保的，但百岁人生把投保年龄放宽到了0-69周岁！
那么这款产品领取高不高，收益好不好呢？
我们先来和光明慧选做个直接的对比：
55岁，5万交5年，60岁开始领取：两款产品男性领取金额差不多，对于女性光明慧选还是有一些优势；
60岁，5万交5年，65岁开始领取
：60岁是光明慧选可以投保年龄的上限，此时百岁人生的优势变得非常明显，男性领取远高于光明慧选，女性领取也实现了对光明慧选大幅度的反超！
60岁以上的客户，绝大部分养老年金就不能投保了。
不过我们可以找之前推荐过的那款同样几乎为父母量身定制的华夏人寿东方红3号年金来做对比。
因为东方红3号没有5年的缴费期，我们选择同样的3年缴费期来进行对比：
川叔自己看到这个结论时也非常惊讶，百岁人生居然取得了完胜，无论男性女性，无论哪种缴费方式，领取金额都高过东方红3号。
当然，东方红3号可以附加的华夏万能账户是市场上最优秀的，这个是东方红3号的绝对优势，但单纯从补充养老的角度，百岁人生绝对是市场上最适合给60岁以上老人配置的养老年金产品！
跟市场上其它顶级产品对比之后，我们再看看绝对收益，来算一算百岁人生这款产品的真实收益率（复利）IRR到底有多少。
首先，川叔一定要强调，养老年金作为唯一一种可以提供生命等长现金流的金融工具，它的功能性是远大于收益性的，千万不能拿养老年金跟其它类型储蓄险去简单粗暴的比较收益率，跟其它不确定的投资理财就更没有可比性了。
川叔选取了几个不同的年龄，不同的缴费方式（排列组合太多，不可能所有方式都测算，这几个都是川叔的真实客户），分别用80、85、90岁的生存总利益计算了一下IRR：
（80岁的生存总利益IRR）
（85岁的生存总利益IRR）
（90岁的生存总利益IRR）
任何一款养老年金，都是生存时间越久，保单利益越可观。按照目前的人均寿命和医疗技术的发展水平，现在60岁左右的健康人群生存到85岁以上应该是大概率事件，所以我们以85岁的生存总利益作为参考。
结论同样让川叔惊掉了下巴，在目前银保监会规定预定利率不允许超过3.5%的大环境下，百岁人生85岁生存总利益测算出的IRR，男性几乎都在4.3%以上，女性也都在4%上下，如果到90岁甚至超过5%！
OK，为了找到这款最适合给父母买的养老年金，川叔眼睛快瞎了，希望对大家有用。
最后，再给大家分享一个非常“严谨”的知识点----有养老年金的人一般都比较长寿！
自己想要多活几年，活得越久越划算！
儿女想让自己多活几年，每月领钱，还只领不花！
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