求关注，求转发
保险咨询/保障规划/理赔服务
这是川叔分享的第7篇原创文章。
最近几天疫情总算是有一点点控制住的趋势，不过还任重而道远，大家还是要做好打持久战的准备。那么，在这个特殊的时期，即将要到来的情人节我们要怎么过呢？
没有电影、没有大餐、更没有浪漫的阳光海滩，当然要多花点心思给心中的他（她）准备一份别致的礼物啦！
在保险行业里面，公认的最浪漫的表白就是：
“我买了一份定期寿险，受益人是你”。
前一段时间，给最好的朋友一家配置保险。当他们填写保单受益人时，妻子毫不犹豫的写了娃的名字，而轮到丈夫时，则同样毫不犹豫的写了，妻子的名字。我嘲笑朋友在家里地位太低的同时，心里却有一份默默的感动。
这也许就是最简单，最真诚，最负责任的表白。
什么是定期寿险？
寿险是最简单、最原始的保险，以被保险人的生死作为保险标的，被保险人身故后保险公司将保险金赔偿给保单受益人。
寿险是最无私的保险，与医疗险、重疾险不同，寿险的赔偿金注定与被保险人自身无关，目的是在被保险人身故之后还能把爱与责任传递下去。
寿险分为定期寿险和终身寿险。
终身寿险因为保障期限是终身，保险公司肯定要赔付，所以价格较贵，杠杆较低，主要的作用是资产传承
，比较适合高净值人群。

定期寿险可以选择保障20年，30年，也可以选择保障到60岁，70岁等等。因为保障期限固定，如果被保险人到了保障期限仍然生存，保险公司就不需要赔付了。所以价格低，杠杆高，作用是为了抵御被保险人在家庭责任重大时期英年早逝的风险，适合所有家庭。
定期寿险是我们今天要聊的主角。
谁需要买定期寿险？
1. 家庭经济支柱
2. 家庭债务承担者，房贷，车贷等等
3. 有娃的年轻父母
4. 需要赡养老人的中年人
总之，所有家庭责任较重，自己万一出现意外需要一笔钱来保障家人正常生活的所有人。
谁不需要买定期寿险？
老人和孩子。
购买定期寿险要注意什么?
1. 保额要充足
定期寿险的作用是被保险人身故后可以用这笔钱来保障家人后续的生活，子女教育、老人赡养、房贷、车贷，金额少了没有意义。
保额到底多少够用呢？每个家庭状况都不一样。大家可以简单的这样计算：
夫妻总保额=负债+10年家庭开支+子女教育+赡养父母
（单身贵族和没娃的家庭则减掉对应部分的责任就好）
保额至少100万起，在一线城市生活的话，2、300万也不算多，至于高收入人群就要根据家庭实际情况考虑了。
定期寿险本身价格也很便宜，30岁保障到60岁，30年缴费，保额100万：
男性价格：1000多    女性价格：6、700左右
男性小伙伴别问我价格为什么是女性的将近2倍，你抽烟、喝酒、熬夜打牌时问问自己
2. 保障期限选多久
保障期限有很多种，可以选择20年、30年、到60岁、70岁等等。每个家庭不一样，但是原则非常简单：覆盖主要家庭责任期间。一般保障到60岁、65岁也就差不多了，房贷车贷已经还清，儿女已经参加工作，赡养父母的责任也很小了。
3. 公司不重要
定期寿险责任非常简单，服务频率极低，几乎没有什么争议。所以只要是正规保险公司的产品，安全上都没有问题。大家不用过于纠结于公司，要更关注产品本身。
4. 健康告知是否严格
对于身体已经有一些小状况的小伙伴，健康告知是否严格就至关重要了。产品再好，但自己的身体条件买不了也没有任何意义。
通常来讲，定期寿险的健康告知跟重疾险、医疗险比相对宽松许多，但不同产品的健康告知还是有很大差别的。
比较严格的健康告知长这样：询问结节，对血压要求高，对吸烟要求高，甚至还问过去5年有无7天以上住院。
比较宽松的健康告知长这样：结节、肺炎、吸烟人群都可以买。

大家一定要根据自己的身体情况，认真做健康告知。
当然，对于身体非常健康的小伙伴来讲，这都不是事儿！
5. 免责条款
免责条款就是被保险人身故时，保险公司不赔的情况。
除了银保监会规定的3条之外，每家公司可能会额外增加几条。
免责条款最少的产品一般长这样，也就是只有银保监会规定的3条：

也有一些公司会额外多加几条，比较多的一般长这样：
当然了，即使是比较多的免责条款，内容也都是很极端的情况，大家不用太在意。但是其它条件同等的情况下，那我们当然选择免责条款少的产品啦！

6. 价格
跟重疾险、医疗险不同，定期寿险的价格也是一个非常重要的考虑因素。因为定期寿险既没有重疾险那么复杂多变的保障责任，也没有医疗险的高频服务和续期要求，定期寿险责任简单、单一，只要身体条件符合健康告知，价格便宜就是硬道理！
推荐的产品
优秀的产品有很多，各有特色，更新换代也比较快，我简单介绍一个我最近最喜欢的产品：
华贵人寿--大麦定寿2020
优点：
1. 价格便宜：大麦定寿2020接近市场最低价，非常便宜。讲价格时的图片就是用大麦定寿2020举例的。
2. 健康告知宽松：乳腺结节，甲状腺结节，一级高血压，吸烟人群都可以购买。
3. 免责条款最少：只有上面介绍的银保监会规定必须有的三条，故意伤害、杀害，故意犯罪，2年内自杀。
4. 其它权益：大麦定寿2020还有两个额外的权益，虽然实用性并不算强，但是聊胜于无嘛。
保单升级：可转换成其他定寿产品。剩余保险期在5年以上，可以换成华贵人寿公司其他定寿产品，而且不用再填写健康告知和经历等待期。
终身寿险转换权益：合同2年以上，剩余保险期5年以上，可以换成华贵人寿指定的终身寿险。
总结：大麦2020是目前市场上结合价格、健康告知、免责条款等各项因素综合考虑，性价比极高的一款产品，可以满足绝大部分家庭的需求。
好啦，以上就是本期分享的全部内容啦。希望每一位小伙伴在这个特殊的时期身体健康，远离病毒，同时都可以过一个别样浪漫的情人节！
情人节快乐！武汉加油！
！

-end-
你还可能感兴趣：
我的重疾险买贵了么？
多次不分组+超级大公司，这款重疾险要上天！
重疾险中的爱马仕--同方全球康健一生新多倍保
猪年收官之作-瑞泰乐享安康尊享版
你想要的教育金都在这了
买年金险的人脑子都坏了么？
川叔说险
保险咨询/保障规划/理赔服务
继续阅读
阅读原文