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这是川叔分享的第15篇原创文章。
最近受疫情的影响,全球的金融市场可谓是风起云涌。我根本没有勇气打开股票账户,只好去余额宝寻求一下安慰,然而...
余额宝的收益居然跌破了2%
!!!

在这个利率持续走低、投资风险却越来越高的年代,我们还有哪些风险低、但收益还不错的投资选择呢?

今天川叔给大家介绍一种保底收益3%,实际收益最近几年都稳定在6%的投资方式,来看看它到底香不香?
那么,我们就请出今天的主角:

华夏金管家钻石版!!!
关于华夏人寿我就不多介绍了,世界500强,目前全国保费规模排名第四,是川叔自己最喜欢的中资保险公司。前面一篇文章已经吹过了,大家有兴趣可以去了解一下:大公司的便宜货,这款重疾险打了谁的脸?
这款金管家钻石版其实是一款万能账户,可以简单的理解为一个像余额宝一样的理财账户。不过跟余额宝不一样的是,它是有保底收益的哦,任你市场风云变幻,最低的收益就是3%,这个是清清楚楚写在合同里的。而最近几年,这款万能账户的实际结算利率都稳定地保持在6%
左右!!

(别问,这账户不是我的
这样说大家可能没什么概念,我们来看一下市场上主要保险公司的万能账户的对比:

(点击看大图)
3%的保底收益是银保监会允许的,保险公司可以承诺的收益上限,6%的实际结算利率则是目前市场的最高水平!这也得益于川叔之前介绍过的,华夏人寿强大的投资能力。

OK,狂暴吹了一通之后,让我们详细来了解一下这个宝宝到底是怎么个撸法~
1、如何才能拥有它?
既然这个宝宝这么神通广大,那要怎样才能拥有它呢?

它是一个附加险,并不能单独购买哦。想要拥有它,需要先购买一个主险来进行搭配。目前华夏有两款主险可以来搭配这个万能账户,分别是:华夏红钻石版、华夏大富翁。
我们花30秒钟来简单介绍一下这两款产品:
华夏红钻石版:一款极致的快返型年金,在银保监会的规则允许范围内最快的把钱返出来,存进万能账户,二次生息。例如五年缴费,6-10年本金就全部返还并存进万能账户,开始享受保底3%,当前6%的持续升息。
这款产品和金管家钻石版合称华夏双钻计划,两款产品从设计时就是组合考虑的,是最完美的搭档!
华夏大富翁:一款非常优秀的增额终身寿险,这个险种大家可能不太熟悉,后续川叔会给大家详细介绍这类产品。简单的说,它首先是一款寿险,有一定的身故赔付杠杆;另外它是增额的,保额和现金价值都会按照年化复利3.5%的速度持续增长,所以它也是一种储蓄型产品。
跟年金险相比,增额终身寿险流动性更好,法律功能更强大。
这两款产品都是总保费达到15万
,就可以附加这个超牛的万能账户金管家钻石版了。

2、存钱规则
接下来看看怎么向这个万能账户里面存钱呢?有两种方式:
第一,当主险是华夏红钻石版时,主险每年返还的生存金可以选择不领取,直接转入万能账户进行二次生息。这种方式转入万能账户的钱是不收取手续费的。
第二,可以额外追加,也就是另行存钱进万能账户。额外存入的钱是要收取1%的手续费的,这个也是银保监会规定的,市场上所有的万能账户都会收取这笔手续费。
另外,额外存入的钱是有限额的,因为虽然这个收益现在看起来也许不觉得很高,但因为额外追加是没有时间限制的,如果以后利率下行,这个收益可能会远高于市场收益水平,保险公司也是需要控制风险的。
上图为搭配门槛和追加限额,强烈建议大家一定要把总保费做到20万以上,这样就有起码100万的追加限额,如果真的有一天市场利率降到极低甚至负利率,我们还给自己留了这样一个小金库可以随时存钱。
如果有条件能做到50万以上,那当然就更好了。如果有一天市场状况很差,没有任何其它合适的投资渠道时,我们可以没有上限的往这个保底3%收益的账户里存钱,其实是很可怕的。你品,你细品!
3、取钱规则
手续费
任何万能账户在账户设立后的前五年,如果要取钱出来都是要收一定的手续费的,这个是银保监会出于反洗钱目的的硬性规定,第六年开始就没有手续费了。
市场上大部分万能账户前五年的取钱手续费都是5%、4%、3%、2%、1%(见上图),这款金管家钻石版的手续费为3%、2%、1%、1%、1%
,基本为市场上最优水平。

这个其实并不是什么大问题,大家尽量不在前五年取钱出来就是了。如果觉得在意前五年的流动性,教大家一个小窍门,我们可以用存进万能账户里的钱来交主险的保费,这样子就不会有手续费啦!
取款限额
市场上的万能账户有两种,一种是年金型的,一种是终身寿险型的。
年金型的万能账户银保监会规定每年最多可以取出账户内金额的20%,这个是保监会著名的134号文明文规定的。
(文中同时规定,保单生效满5年之后才能领取生存金)
不过金管家钻石版是终身寿险型的万能账户,不受134号文的限制,取款没有金额限制。同时它还有一定的身故杠杆,
具体的规则如下:

相信大家看到这里一定会有这样的感觉,银保监会怎么那么烦人,有那么多奇奇怪怪的规定?

大家一定要清楚,跟其它投资理财方式相比,保险最主要的优势就是绝对的安全。所以为了确保大家的资金真正可以绝对的安全,银保监会制订了一系列规定来控制风险。
无论到什么时候,只有符合市场规律的合理的收益,才可能是绝对安全的。
总结:
华夏金管家钻石版
1. 目前市场上最优秀的万能账户之一,收益高,运营稳定,规则灵活。
2. 华夏人寿公司实力强,投资能力国内顶尖水平。
3. 长远考虑,为自己搭建一个这样的小金库,市场环境好时可以在外面任意撒欢儿,当寒冬来临之际,还可以把钱放进来享受一个不错的收益。
-end-
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