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“Makers书摘，甄选团队共读的经典书籍。
因为我们笃信，思维和认知提升，是决定一个人如何发展的基石。
观天下懂古今，让我们更好的理解人性，成为一个真正有同理心的顾问。”

《新经济下的财富管理》，作者诺伯特·M·明德尔（Norbert Mindel），法学博士、注册会计师、注册理财规划师、个人理财顾问。
30多年来一直是一位个人和企业的资产管理者及顾问。
他是富勒姆财务管理有限责任公司以及塔拉证券公司的联合创始人，后者卖给了通用电气，随后通过IPO转身成为通用金融。
系统提出增加、保护和转移财富的管理策略。强调了财富管理的各个方面，并建立了一套理财理论。

美国的财富管理领域的历史很悠久了，书中详尽描述了关于美国家庭如何规划家庭财富的思路，提及的金融工具繁多，尤其税务部分极度复杂。
我们主要遴选保险、信托、遗嘱等保全类项目的章节，站在未来看当下。
（1）不要相信有线电视、杂志或图书里那些教人如何快速投资赚钱的鬼话。对于如何才能进行收益丰厚的投资，这些财经媒体人也没有什么独特的领悟。如果他们有的话，那还需要在目前的工作岗位上苦苦谋生吗？
（2）从长期看，股票确实能够带来风险溢价，业绩表现也比债券优异。这就是说，我们应当购买股票来使财富保值和增值。

（3）在熊市环境下，资本市场愈发冷酷无情，因此尽量分散投资十分重要。股票投资有风险，但不投资也有风险：那就是通货膨胀和税收所带来的价值下降。要分开设立资金池，度过形势不好的阶段。不管什么原因，都不要完全沉溺于股票投资或者持有过分集中的资产头寸。

（4）要确保自己的资产配置符合自己的风险承受能力和收益目标。
（5）不要被业绩记录和热门投资经理蒙蔽了双眼。单纯追逐收益完全是浪费时间。股票市场有其自身的运作规律，并可以有效配置资源。要远离那些过于激进的股票投资经理，最好跟随略微被动的投资策略，并与指数激进联系起来，或者更好的情况是与大类资产共同基金挂钩。
（6）要想规划好退休之后的余生收入，就要
转变自己积累财富的理念
。可以考虑利用EAGR系统和年金收入来应对时点风险和道德风险。

（7）如果情况合适，可以利用保险来防范特定风险。具体来说，针对资产保值、增值要采取伞形策略；针对身故之后替代性的收入需求，或者缴纳房产税所产生的流动性需求，可以购买相应的人寿保险；针对可能产生巨额医疗费用的情况，可以通过长期护理保险加以解决。
（8）不要站在一边，等着投资的好机会。你无法进行市场择时，因为在25年的时间里，少数几天就带来了整个期间的全部收益。
此外，地区性的政治动荡可能会也可能不会对市场带来正面或负面的影响。战争和混乱仅仅是人类历史的一部分，在过去3500年间，和平期间不超过300年。把你的遗嘱、信托、授权等进行实时更新十分重要，要使其处于持续的授权状态，同时要把你各个账户的提名受益人实时更新。
（9）保持遗嘱、信托的实时更新。

（10）要与一位你信赖的独立顾问共事，做出决策时要把个人情绪排除在外。在某一行业或公司取得成功，并不意味着你可以成功理性地执行财富管理原则。你不能！
延伸阅读：
Makers书摘 |《新经济下的财富管理》1:一个保险代理人的自白
Makers书摘 |《新经济下的财富管理》2：长期护理要花多少钱
Makers书摘 |《新经济下的财富管理》3：家族企业的继承问题
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