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首先说几句：今天是 MU5375 事故2周年，在这里向遇难的受害者表示哀悼。对于昨天公布的《调查进展》，我读了几遍，但读不太懂，因为内容读起来很像事故后两周，最多两个月的进展，而非两年。不过我相信，既然2年了中国老百姓也都没忘记，那我有信心继续等下去，直到看到发布真实、完整事故报告的那天。
今天这篇文章也和意外事故有关，但是起因是另外一件事：前天从早到晚所连续发生多起汽车冲撞事件。沈阳、台州，最后则是离我当时只有几公里的帝都交道口。
在留言里，有一位读者因此问了个问题：她觉得2024年刚刚开始2个多月，已经看到了很多火灾、爆炸、冲撞等事故。原本已经很焦虑了，现在更加焦虑。有时候感觉自己都快有焦虑恐慌的精神问题了。问有什么方法能去解决。
我想了一会，回复说：彻底解决是很难的。但可以想办法去缓解一下。给了几条建议，比如：
做些户外的体育运动，看看书，练练书法来“养气”，出门旅游看看春天，或者考虑一下买适合的保险
。

前面几条相对比较好解释，尽量将自己的心理、身体，调整到比较好的状态，就可以增加对于外界负面消息的消化能力。而如果真觉得外面很危险，开始恐惧，学一些对抗性的运动，也可以有效增强自己的自信心，缓解焦虑。今年《热辣滚烫》上映之后，我去拳馆的时候就发现多了不少新人，其中就有几位聊到过自己的变化：发现不仅仅是身体，心理有不少提升，这除了激烈运动对负面情绪的发泄外，也是因为觉得自己更有自信去面对一些未知的突发状况。
而想起来写今天这篇文章的原因，则是最后那条：保险。
保险是一种对冲风险的产品，但我个人认为它在现实中重要的另外一个意义，就是减少焦虑。
在2018年8月的时候，我曾经写过一篇关于保险的文章，和大家聊如何选保险。当时是因为自己正在准备买保险，用了几个月的时间沟通、咨询、查资料，所以当时就把心得跟大家分享了一下。

当时也跟大家说过不会卖或推荐任何保险，今天再重申一次声明：本公众号没有卖过保险，现在和以后也不会销售、推广任何保险类产品，或者和任何保险机构合作。本文也和任何具体保险产品无关。
本文不会出现任何保险公司和保险产品的名称，毕竟每个人，每个家庭所适合的保险种类，以及保险产品是不同的。适合我的，也不一定会适合别人。大家也不用留言问我买了具体哪个公司哪个产品。
保险的类型很多：意外险、医疗险、重疾险、分红储蓄险、寿险
......，每种具体的保险里也还会更细分。这也是作为普通人，一看到保险就头疼的原因之一，也给了一些比较无良的保险从业者忽悠人的机会。毕竟我们去搞清那么多种保险，以及不同保险公司具体产品之间的区别，是极其难的。

所以我的建议是两点：
1，找一个你信得过的保险经纪（无论是道德底线还是专业性）；2，对自己的需求要有非常明确的分析和认知
。

那我如何确认自己的保险需求
？

对我来说，保险的目的，就是减少我生活中的焦虑感。因此我会对什么事产生焦虑，而某种保险可以降低这个焦虑。那它可能就是我需要的了。
每个人的真实焦虑和需求都不同，只有自己最清楚。所以没必要看别人买什么你就买什么，因为别人的焦虑和需求往往和你不同。因此确认自己的真实需求是最重要的，这样也可以避免被某些保险从业者贩卖焦虑，从而购买了不需要或者过多的保险。
为了说明保险和焦虑的关系，这里举的第一个例子，是我这辈子买过次数最多的保险（估计大家都差不多），那就是 —— 车险。因为车险解决的问题之一，就是减少了我们开车时候的恐慌焦虑感。
比如出现极端情况自己赔不起的焦虑 —— 没有50万的三者险，开在BBA后面就会焦虑；没有200万的三者险，就感觉要离劳斯莱斯宾利就远一些。
同时，车险缓解焦虑的作用还在于减少了遇到事故或者车辆损坏之后修理、赔偿的麻烦。像我这样的普通车主，通过保险公司去处理整个流程，会轻松不少。
其实购买其他保险的情况也是大同小异的。

比如医疗保险。大家已经很熟悉的“重疾险”，就可以缓解中国家庭普遍对于“看不起大病”的焦虑，所以这些年推广的效果比较好，因为价格不贵，也算是一种“入门”险种了。尤其是给家庭主要经济支柱，购买重疾等医疗补充险，是一个不错的选择。
我在15年写过一篇关于医疗保险文章，里面也建议过，如果有一定经济实力的家庭，也可以购买“高端医疗险”。即便不给自己买，或者觉得含门诊比较贵，也建议给孩子买个住院险。而这可以缓解孩子生病时带来的焦虑。
作为家长，我们自己日常生病的时候，一般不会怎么焦虑。因为我们一般可以清楚自己什么时候需要去医院，什么时候去公立，什么时候去私立，门诊还是急诊。我们相对可以规划得比较好。

但一轮到孩子生病，往往就会着急抓瞎，高端医疗险在这种时候可以减少一些焦虑，比如可以选择更多的医院，也不需要纠结诊费、住院费等等。
比如我身边一位朋友前段时间跟我聊起，她给孩子一直买的高端医疗住院险（全球除美国），一年大概3000左右，买了快10年了，一直也没用到过。但去年秋天北京肺炎支原体大爆发，各公立医院儿科一床难求。她当时直接带娃去了一家私立儿科医院，避开了住院潮，环境也好很多，住了1-2周，一次“回本”了。
虽然这种回本，我们都不想遇到。但保险在手的确缓解了她当时的焦虑感。
“保险”为什么可以缓解焦虑？因为我们的焦虑，很多是来自对未来的未知风险的恐惧，而保险给人的心理影响，是在那个充满未知的未来里，给一个相对的确定性，比如撞车之后保险公司会帮忙处理，看病之后医保会赔付，万一挂了有意外险寿险能让娃有学费读书.....而这样一点点的肯定性，很多时候就可以减少一定焦虑感（虽然可能只是一点）。
就像以前我出国旅行的时候，往往会买意外险。买意外险的原因也并不是觉得交通工具不安全，或者国外多乱，只是为了减少一些去未知环境的焦虑感，多点心安。
意外险是“性价比”最高的保险之一，基本上用很低的成本，就能拿一份很高赔付额的保单。如果没有其他保险保障的话，我个人建议可以先买份一年期的意外险，不会造成什么经济压力，但对于减少焦虑的效果应该不错。
当然高“性价比”也是因为它赔付的风险是小概率事件 —— 突然的外力意外，比如乘坐公共交通工具的事故，走在路上被车撞而导致的伤残、死亡......疾病导致的“意外”，比如心梗、中暑、脑溢血就不成了。自杀肯定也是不赔的。
而人到中年之后，焦虑的就不仅仅是外力的意外了。因此后来就觉得意外险不够了。我在2018年研究如何买保险，最初的起因是17年底的“中兴被裁员的42岁工程师跳楼”事件。当时我看到这个新闻，唏嘘感慨同情之外，也忍不住想过：“如果有份寿险的话，至少......”
寿险
也分很多种，从短期、定期到终身寿险，一年的短期可以看做一个增强型的“意外险”‘，而定期的时间选择比较多。比如20年、30年，或者到60岁、70岁等等，在这个时间段内过世，就会得到赔偿。保得越久自然越贵，但整体来说，要比终身寿险便宜一些。

终身寿险就是任何时候死，受益人都可以拿到这笔钱。不管是第1年，还是70年后。因此理论上，这个保单是一定会赔付的。
因此终身寿险虽然贵，也有更多的好处，比如你不需要纠结自己万一活太久了咋办。同时很多产品条款里是支持中途退保的，比如你到n年后，发现人活着，钱没了，这个时候你可以结束这个保单，在还活着的时候拿到一笔钱（当然比死了的情况少）。
所以当时钻研、咨询之后，在那年10月飞了一趟香港，买了一份终身寿险。因此除了一些例外条款外（比如第一年自挂东南枝，或者自己去玩极限运动挂了），我以后挂了，保险公司都会提供一笔赔偿。
当然，终身寿险在保险中，属于投资比较大的一种。所以当时也是研究、纠结很久才下的决心。
选了10年缴付，如今一晃已经过去大半了。整体来说，这份保险给我带来的心理影响，是正面的。对于6年前的那个决定，我也还是挺自我肯定的（如果能再早买几年下决心买就更好些了）。
上次购买寿险，帮我缓解了不少的焦虑。而我在去年末，又去买了一份保险，但这次并没有买寿险，而是买了“分红储蓄险”。原因是因为想缓解的焦虑有了些许差异。
2018年的时候，更多担心的是自身的意外风险。而去年的时候，我的新焦虑则是来自对于经济环境等外部因素的变化。因此购买一份能够缓解对于未来经济不确定性的保险，对我来说可以稍微消除一些这方面的焦虑。
当然，从我个人的感受来说，前面的保险更多像是一种购买保障和安心的“消费”，而分红储蓄险，其实更像是一种理财投资，虽然也有一定的寿险保障，但长期存款的意味更浓一些。
而我个人的理财水平不怎么样，不炒股炒币，买基金什么的也不多。因此对于“理财”其实没什么发言权的。

想起来前两天还有读者在留言中问我这个不会理财的人，是否能给些“理财建议”，理由是
发现我在2018年底的时候，就曾经在文章里写过建议大家别买房了。我自己都忘了有说过这句话，看到还惊了一下。

翻了翻那篇迎接2019的文章，还真写了这样一段：
但这不是因为我能准确预测什么房地产行业的危机，没这个水平。只是因为2018年的关键字是“贸易战”，那时候大家都在对经济发展变化感到焦虑。而我又是一个有“焦虑厌恶症”的人，因此能给出的建议，自然就是减少杠杆，降低风险这些，保证现金流这些。
或许在几年之后看，我这种“低风险低收益”的路线还不错，但这和理财投资水平无关，只是我单纯比较排斥高风险和焦虑而已。
因此我无法给大家什么理财推荐，只是如果你开始感觉到焦虑，那我建议试着减少自己生活中的风险压力，无论是通过健身、学习读书，还是买保险，找到自己合适的方式来降低焦虑感，这样我们才能面对未来的持续挑战。

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