BCG发布银行业数字化转型“CBOT 1+4”实用工具箱

银行的数字化转型不只是简单的把手工流程搬到系统里，而是体系化的变革升级
银行的数字化转型不会限定在某个领域，更不会一蹴而就，需要长期、持续迭代升级
“CBOT 1+4”工具箱重沟通、重落地、重赋能，能帮银行规避误区、盲点，少走弯路

随着全社会向全新数字化生态演进，数字化转型已然成为金融机构焕发新生的重要驱动力。自2022年初《关于银行业保险业数字化转型指导意见》出台后，银行保险机构数字化转型步伐正在持续加速——少数数字化转型步伐快的银行已逐步显现出竞争优势，其业绩提速明显快于竞争对手；然而，多数银行则深陷“转型陷阱”，在某个局部进行数字化转型的尝试，有一定成效，但距离预期存在差距，且投入产出比严重偏离正常范围。

“想要在未来激烈的竞争中抢占先机，银行数字化转型势在必行。但银行的数字化转型不同于以往的信息化建设，只是简单的把手工流程搬到系统里，而是体系化的变革升级，要通过数字化转型体系化重塑优化其业务模式、客户经营策略、产品服务方式、组织协同机制等。”

为全方位支持银行从规划到落地的转型之旅，BCG总结全球超500家金融机构数字化转型项目服务经验，前瞻性地提出了“CBOT 1+4”工具箱，直击银行在数字化转型过程中的痛点难点，覆盖咨询（Consulting）、实施（Build）、运营（Operate）、移交（Transfer）全体系，以全流程陪跑模式助力银行实现全面变革，把握时代机遇。

“银行的数字化转型不会限定在某个领域，更不会一蹴而就；局部领域的、点状的、项目周期式的服务已很难满足银行数字化转型的切实需求。而BCG的解决方案可以帮助银行完成全体系的、长期的、持续迭代升级的数字化转型。”

“1+4”工具箱闭环战略高效推动数字化转型落地

BCG银行业数字化转型“CBOT 1+4”工具箱，由1个整体规划管控工具箱，以及4个银行数字化转型关键核心领域工具箱组成。

“银行在数字化转型战略落地中，常常受制于决策者信息滞后、执行团队权限不足等痛点，需要战略落地转型管理将运营洞察上达管理层，赋能决策，并协助业务团队推进关键举措。BCG根据以往丰富的数字化转型项目落地经验，总结出‘战略制定—检视—评价’的闭环战略实施管理体系，重沟通、重落地、重赋能，可帮助银行高效推动数字化转型战略落地。”

“数字化战略规划与转型管理”工具箱包含3大成熟工具组、11项工具，可助力银行明确战略转型目标，制定落地路径图；同时建立高效的转型管理机制，最大程度降低转型的不确定性。

“客户旅程”工具箱着力解决银行客户体验、端到端、全方位变革转型问题，贯穿前、中、后台，重塑客户旅程，提升“两客”体验，创造降本增效、收入/利润提升的业务价值。

“实践证明，客户旅程是帮助打破银行数字化转型‘碎片化、点状化’困局的最有效抓手。BCG通过与多家国内外银行、上百个客户旅程重塑项目的探索与实践，沉淀出银行业客户旅程全景图（零售4大类10—20条重点旅程，对公5大类20余条重点旅程），并针对其中每条客户旅程，能够层层下钻至三级旅程（即工作任务级别），为客户旅程的诊断、设计和实施落地奠定了坚实的基础。”

“客群经营”工具箱以收获客户全生命周期价值为目标，助力银行业务模式从“粗放增长”向“深耕细作”转变，构建客群经营策略，打造以数据驱动的个性化经营体系。

“当下，银行以产品为中心、营销方式粗放，聚焦于对客户价值的即时收割的‘游牧模式’已不可持续，银行亟待整体提升其客户经营模式。客户导向，强调全生命周期经营，打通用户、生客、熟客、忠诚客户的全经营链路，收获客户全生命周期价值的、‘深耕细作’的客群经营模式是银行的必然选择。”

“开放数字架构”工具箱可为银行补齐技术能力短板，建立灵活、可复用的企业级开放数字架构能力，实现科技提速，业务与技术的深度协同。

“在数字化转型来临之前，银行已构建起庞大且复杂的技术架构体系，但其构筑是以满足线下网点经营服务为目的的。可是伴随着客户行为的迁移，线上成为更为重要的客户服务入口。银行需要全方位推定其技术架构升级，以满足线上开放服务、高体验、高并发、风控防范要求高等挑战及要求。银行需要方向明确的，以围绕线上生态服务及客户经营要求为目标，体系化、渐进式推进其技术架构升级。”

“敏捷协同”工具箱则能打破银行部门墙，建立跨职能团队的高效协同机制，敏捷迭代，激发组织活力。

从星空到指尖金石之策提升市场关键竞争力

作为帮助银行实现全面变革的组件化解决方案套件，BCG银行业数字化转型“CBOT 1+4”工具箱，涵盖了从咨询规划、实施落地、运营赋能及培训移交全流程，通过提供体系化的、与众不同的、差异化的方案，全方位助力银行实现转型“从星空到指间”的落地。

在过去5年间，BCG与全球60家领先的金融机构在“CBOT 1+4”工具箱下5大领域上超300个项目的合作，为客户提供了包括但不限于如制定战略、建立检视与监控体系、领导层高管教练指导、客户旅程评估优化、客户体验监测平台建设、设计未来经营体系蓝图和目标、推动CRM/客户标签与画像平台/智能营销平台实施落地、设计架构治理体系和管控机制、推动敏捷流程机制设计及敏捷支撑体系设计等一系列专业服务，高效推动客户的数字化转型工作，助力客户业务的卓越成长。

2022年至2025年是银行业数字化转型纵深发展的、全面变革的关键三年。银行应当加大数字化投入，结合自身资源禀赋，从点至面驱动转型，方能制胜未来。BCG拥有包括业务咨询顾问团队、数据科学家团队、技术专家团队、IT实施团队、数字化创新全球团队等在内的全方位数字化能力，结合“CBOT 1+4”工具箱专家团队丰富的实操经验，必能帮助银行洞悉转型挑战与机遇，乘数字化浪潮，御风前行，在全链路数字转型之路上，真正实现从点到线到面到体的全方位突破。

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