银行数字化转型实用工具箱“CBOT 1+4”

2022年1月26日，银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，旨在以数字化转型推动高质量发展，明确要求到2025年，银行业数字化转型取得明显成效。

纵观过去5—10年，相较于领先银行对全行层面数字化转型的探索与实践，大多数银行的转型仍停留在规划层面或局部突破的阶段，对照监管要求，在覆盖的广度和深度上均有不足。BCG结合多家银行领先实践和近百次与银行高管的交流，提出了“CBOT 1+4”工具箱，通过一套科学方法论和上百种实操工具，深度结合银行的禀赋基础，全方位支持银行从规划到落地的转型之旅，能大幅提升转型的确定性和成功率，助力董事长、行长实现数字化转型“从星空到指间”的落地。

“1+4”指的是五大工具箱，其中，“1”特指“数字化战略规划与转型管理”工具箱，“4”分别指代“客户旅程”、“客群经营”、“开放数字架构”和“敏捷协同”工具箱（参阅下图）。

“数字化战略规划与转型管理”工具箱——绘制转型蓝图，推动转型落地

明确转型目标，制定落地路径图，一张蓝图绘到底。数字化转型规划不是“轻飘飘”的一叠纸，而是要坚守“数字化转型与经营一张皮”的根本原则，把蓝图做实，针对银行现状与发展目标，明确转型路径、尖刀举措、项目优先级排序、责任部门和资源分配，才能实现规划落地，而不是空喊口号。

建立高效的转型管理机制，大大降低转型的不确定性。数字化转型不是局部突破，而是全面铺开。在范围如此之大，复杂度如此之高的转型过程中，确立转型三层组织架构，明确转型办公室的职能、资源与流程抓手，绿色通道的沟通机制与PMO管理工具，才能全行拧成一股绳，实现“由点到面”的全局性突破。

“客户旅程”工具箱——贯穿前、中、后台，重塑端到端旅程

打破银行“转型点状化、碎片化”的困局，客户旅程作为数字化转型落地最为重要的抓手，真正从客户视角出发，打通了银行的前、中、后台，不仅关注业务前端的改造，还在流程、风险、系统支撑和组织协同等维度突破，实现两客（即客户、客户经理）体验的提升和实实在在的业务价值创造（例如收入提升、成本节降等）。

“客群经营”工具箱——变革业务模式，打造数据驱动的个性化经营体系

随着业务模式从“野蛮增长”到“深耕细作”，从“由人驱动”到“由数据驱动”的转变，建立客群经营体系成为突破线性增长模式的关键。从传统的客户分层，到精细化的客户分群、客群策略制定，最终到微客群、大数据用例库的构建，全方位打通用户到客户的全经营链路，匹配互联网化客户运营能力，收获客户全生命周期价值。

“开放数字架构”工具箱——补齐科技短板，实现业务与技术的深度协同

突破银行遗留核心系统与“竖井式”架构的桎梏，建立灵活、可复用的企业级架构能力。以价值导向为原则，以业务场景（即客户旅程重塑、客群经营大数据用例）驱动，以敏捷迭代，渐进升级的方式，构建新一代开放数字架构，建立配套的架构管控机制，实现科技提速，业技协同。

“敏捷协同”工具箱——打破部门墙，实现跨职能团队的高效协同

面对银行“部门各自为政，对客户需求反应迟缓，组织创新活力不足”的困境，驱动组织向“扁平化、敏捷化”的模式转型，通过对组织架构、流程机制、人才管理、考核激励、科技交付、工作环境进行全方位升级，构建跨职能高效协同的能力，焕发组织活力。

CBOT指的是从咨询（Consulting）、实施（Build）、运营（Operation）到赋能（Transfer）的一整套战略落地方法。通过这套方法，BCG能够助力银行沿着清晰的战略规划蓝图，快速构建所需能力，从第一个月起就交付价值，并通过交钥匙工程，最终将能力移交行内：

咨询（Consulting）：涵盖数字化转型战略的蓝图设计与各模块能力设计（如客户旅程的诊断设计、客群经营策略设计、新一代生态架构设计、敏捷组织与机制设计），制定详细的实施路径图；
实施（Build）：涵盖数字化转型的整体项目管理和各模块的实施落地（如客户旅程重塑举措落地、客户体验平台上线、重点客群大数据用例库的构建、新一代生态架构升级、敏捷试点落地），切实创造业务价值；
运营（Operation）：涵盖相关模块的数字化运营工作（如重点客群的互联网化运营、远程银行中心运营），建立配套的流程制度，持续交付业务价值；
赋能（Transfer）：战训结合，通过对行内团队的持续培训、实践复盘、指导提升，强化组织的转型管理水平和团队技能，最终实现能力的顺利移交。

综上所述，“CBOT 1+4”工具箱作为全域作战的有力武器，能助力银行打赢数字化转型之战，实现从点到线到面到体的全方位突破。我们将在未来几期内容中详细介绍这一工具箱：

1.“数字化战略规划与转型管理”工具箱

1.1 为什么需要战略落地转型管理？

1.2 什么是战略落地转型管理体系？

1.3 如何实现战略执行闭环管理？

2. 客户旅程工具箱

2.1 为什么要做客户旅程？

2.2 什么是客户旅程？

2.3 如何开展客户旅程重塑？

3. 客群经营工具箱

3.1 为什么要做客群经营？

3.2 什么是客群经营？

3.3 如何开展客群经营？

4. 开放数字架构工具箱

4.1 为什么要升级IT架构？

4.2 什么是开放数字架构？

4.3 如何推进开放数字架构落地？

5. 敏捷协同工具箱

5.1 为什么要敏捷协同？

5.2 什么是敏捷组织？

5.3 如何打造敏捷组织？

关于作者

何大勇是波士顿咨询公司（BCG）董事总经理，全球资深合伙人，BCG金融机构专项中国区负责人。如需联络，请致信[email protected]。

谭彦是波士顿咨询公司（BCG）董事总经理，全球合伙人。如需联络，请致信[email protected]。

孙蕾是波士顿咨询公司（BCG）合伙人。如需联络，请致信[email protected]。

华佳是波士顿咨询公司（BCG）合伙人。如需联络，请致信[email protected]。

冯志宇是波士顿咨询公司（BCG）董事经理。如需联络，请致信[email protected]。

王巍是波士顿咨询公司（BCG）前合伙人。

如需联络，请致信[email protected]

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