时间节点越来越近…

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最近的投资环境可以说波动很大，并且各个行业都是寒气逼人。

在这种背景之下，大家又开始把更多的注意力，放在了稳健理财产品。

越来越多的读者会留言来问我们，还有没有相对高收益的保险产品可以配置。

确实是有的，只是好产品剩余的时间不多了。

我们之前曾经多次介绍过的金满意足臻享版，就因为收益比较高被监管盯上了，9月30日就会下架，只剩大半个月。

它安全稳健，拿钱写进合同并且有兜底。使用也相对灵活，作为中长期稳健资金、教育金、养老金都可以。

我们觉得大部分朋友都需要这样的稳健产品，只是配置金额多少的问题。

其实就储蓄险的配置时间节点来看，近些年有2个关键时点：

一个是前两年4.025%年金险下架时期，这个老读者应该都懂。买到手的朋友，现在依旧能享受4%的高复利，没买到就只能是错过了，现在也没了。

另外一个就是目前3.49%高收益的增额终身寿险，金满意足臻享版 是里面更优秀的一款。

同期上线的老产品、今年上的新产品基本都超越不了它。

并且随着监管对利率的进一步把控，未来的产品恐怕也更难再超过。

所以，不管你之前是否了解过、买过金满意足，最好都要关注一下。

宁可了解以后不做配置，也不要错失一个配置不错产品的机会。

一、金满意足臻享版为何又下架？

去年底从线上下架后，直到今年年初，金满意足才在线下开放了一个投保窗口。

随后便遇到了银保监会下发的新文件，提到部分增额终身寿险设计的利率太高，存在隐患。

虽然没指明道姓是哪款产品，但金满意足臻享版确实在这个范畴内，保险公司便准备5月底下掉它。

转眼5月底到了，保险公司发现监管并未催促，就改为只下架15、20年交计划，保留了10年及以下的版本。

这其实也不难理解，对于保险公司来说，目前经营状况良好，而新产品利率没法做这么高了，最能打的还是金满意足，就这么下架的话，只怕会影响业绩。

所以这才出现了，能拖则拖、不想下掉的情况。

但监管自然要从更高、更严格的角度，对保险公司的长期经营进行把控。

这也使得收益比较高，反倒成为了金满意足臻享版 必然下架的原因。

因为它以后给多少钱现在就会写进合同，不管怎样都得给到，长期能锁定3.49%的复利利率。

对于保险公司来说，给到消费者的钱就是确定的成本，再算上其他运营成本等，投资收益得到多少才能有钱赚？猜测一下可能得5%或更高吧。

只是，现在要稳赚5%都不容易，以后更不好说。

我们之前就分析过，随着全球经济放缓，未来赚钱的难度会越来越大。若来赚不到预期的收益，保险公司得自己贴钱给消费者，最坏的情况甚至还得让监管来兜底。

历史上，某家保险公司就因为90年代那会儿，存款等利率下滑过快导致了利差损，要贴大约800亿，影响巨大。

为避免这样的情况再次发生，监管自然要更谨慎。所以也给保险公司明确了时间节点，金满意足臻享版这次是真的要下架了。

二、金满意足臻享版，要不要考虑上车？

直接说结论吧，如果能抓住这次机会，还是非常值得的，它也算是为数不多我们能抓住的红利了。

首先，在利率下行的大背景下，我们需要把部分资金配置能锁定利率的稳健资产。

稳健资产其实也可以配存款、国债等产品，但长期买它们都存在利率下行、收益缩水的风险。

这个大家应该也感觉得到，比如银行存款，前几年还有4%-5%的年化。

现在大银行就3.15%左右，连20万起步的大额存单，都难找到3.5%的了。

再看看货币基金，早期余额宝上市的时候有6%的年化，后面降到4%、3%，现在都不到2%。

目前700多支货币基金里，差不多90%的收益率，都已经进入了“1时代”。

如果把自己的稳健资金全都配置在这些地方，随着利率水平走低，收益只会越来越低。

而金满意足臻享版 这样的储蓄险，未来拿钱确定，可以锁定利率，是目前我们发现的最适合作为中长期配置的产品。

其次，在同类产品里，金满意足臻享版 收益已经是更高的。

30岁男性，一年5万交10年的话，第10年复利3.42%，折算为单利有4%，相当于买了个年化4%的十年期国债。

而如果不取出来继续持有，持有时间越长，收益就越可观，60岁的时候保单里已经有120万，接近6%的单利。

到80岁则翻倍到了238万，将近9.1%的单利，这个收益率相对难有能够与它媲美的。

以后哪怕存款利率、国债利率降到2%、1%，我们买到手的金满意足臻享版 依旧是拿这么多钱，时间越久这份保单反倒会越香。

最后，使用灵活，能满足大部分人的需要。

虽然它本质是寿险，但更像一个可以按需取用的稳健投资账户，8年后现金价值涨得比较多了，就可以按需取用一部分，剩下的部分还会继续增值。

孩子报兴趣班，可以取几万；有更好的投资机会也可以取用。再远一点，等退休了，别人还在发愁社保养老金不够用，我们却可以从中取钱出来提高生活质量。

对于做生意、当领导、有娃的朋友来说，它还能通过一定的设计，起到婚前资产保全、定向财富传承等作用，这是多数理财产品不具备的。

除此之外，它还有身故保障。如果万一非常不幸中途人就没了，或者一直不用这笔钱百年老去了，会赔一笔钱给到家人，而且从保单里拿到的所有钱，不会低于交进去的钱，也就是说不会亏。

总之，用来存钱、作为中长期备用金、作为教育金、养老规划等都可以。也没有份数限制，给自己买多份、给孩子和另一半买都可以，多交多得。

只是产品月底就要下架了，有需要的朋友可以抓紧预约顾问咨询，目前只有在顾问协助下才能买到：

最后提醒一下，9月30日只是最晚时间，保不准监管今天一个电话过来，产品明天就得下架，这种情况之前也出现过。

而且我们考虑配置之前，也还是要先搞清楚一些问题、测算收益，哪怕走投保流程也需要一定的时间。

越往后顾问老师也会越忙，万一没及时回复导致错过，那就可惜了。所以最好尽早预约咨询，这种好机会就别一直拖了。

预约后，顾问老师会有0755开头电话联系，记得接听。

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