5月17日，招商银行联合贝恩公司发布了《2021中国私人财富报告》，报告指出：到2021年底，中国高净值(可投资资产大于1000万）人群数量预计接近300万人，可投资资产总规模将突破90万亿人民币。
高净值人群正呈现年轻化趋势，40岁以下的高净值人群成中坚力量，其比例从2019年的29%上升至2021年的42%，这背后是互联网、新能源等新兴行业兴起，新经济人群大部分通过股权实现财富快速增长。投资方向上，高净值人群的境外投资比重大幅提升。
境外可投资资产升至30％
2019-2023 中国高净值人士境内外投资占比，来源：贝恩公司
招行在报告中提到，对于高净值人群，如何进行资产配置，如何在境内外做好兼顾异常重要。可以看到，当下中国高净值人群整体境内外资产配置比例是三七开原则，境外可投资资产比例升至30％，资产类别也从传统不动产逐步向多元资产类型和综合服务需求转变。
2021高净值人士境外资产目的地 来源：招商银行
香港、美国、新加坡是中国高净值人群投资目的地前三位。与往年相比，一带一路国家更多地进入资产配置范畴，提及率增长从11％上升到33％。接下来的几年，随着中概股的回归以及部分海外股权的解禁，高净值人群的境外资产“回归”将成为主流。
与2019年相比，高净值人士对境内外的规划看法更成熟，对移民及家庭同一目的地安置需求下降。创富一代不再强求必须与子女在同一目的地生活，更愿意让子女在外留学并自主选择目的地，移民需求下降。
财富传承：家族办公室和家族信托占比3成
受外部环境不确定因素影响，财富传承的重要性凸显，高净值家族的财富传承意识增强。2019年，53%受访者已经开始进行传承财富安排，2021年，这一数字升至65%。受新富人群理念影响，提前规划财富传承成为新趋势。
随着第一代造富者财富传承的逐渐完成，2021年40岁以下富豪占比将达到惊人的42%。另外，新经济崛起以及境内外IPO加速下，新富人群正在不断涌现，中国高净值群体的年龄更趋于年轻化。
2019-2021中国高净值人士财富传承方式占比 来源：招商银行
在财富传承问题上，中国高净值群体的选择发生了显著的转变，尽管仍以为子女购买保险、房产和预留企业股权为主要方式，与2019年相比，2021年更多的一代造富者接受了家族信托的传承方式，家族办公室更是以新生事物迅速抢占10%的财富传承市场。
可以预见，未来家族办公室与家族信托在财务管理方面的角色将被越来越国内的高净值人群所认可。原因在于二者在家族治理方面带来的作用日益凸显，在家族教育、税务管理、继承计划等服务都为高净值人群带来更全面的服务内容。另一方面，金融科技将为家办带来更为全面的产品服务，以及多行业专业人才的集合将使家族办公室进一步吸引高净值人群。
更青睐财富管理机构，专业度成首选因素
报告显示，高净值人群对于将资产交由专业机构配置的意愿加强。创富一代整体更偏好寻求机构方面专业意见，但不同行业的企业家存在不同机构偏好。新经济创富一代企业家则投资渠道更加多元，更偏好从非银机构如券商、私募等获取配置建议。
金融与科技近几年的结合，也深刻改变了高净值人群对于投资服务线上化的接受程度。目前，尝试过智能化投顾的客户比例达43％，新经济创富一代和董监高人群相对比例更高，达到45％以上。
中国高净值人士选择私人银行的考虑因素，来源：贝恩公司
高净值人群在考虑选择私人银行服务时首要考虑专业度，这一因素占比已经达到57％。相比过去，中国高净值人群在私人银行选择时更成熱，从过去单纯产品需求导向转向专业服务需求。由此可见，抓住机遇，提升专业度将是私行们持续改进和努力的方向。
参考资料：
招商银行，《2021中国私人财富报告，中国私人银行业：纳川成海》
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