本视频是「三分钟保险」的 第40期
导读：来看看内地保险和香港保险在重疾险理赔方面的区别。
上一期，我们讲了一个案例，说有一位网友查出了严重的肺病，想起自己有一份重疾险，结果去保险公司一问，发现保单已经被前妻退保了——因为当时买这份保险的时候，他的前妻才是保单的投保人和持有人，所以就拥有将保单退保的权利。
虽然是个很悲伤的故事，但我还是有个疑问：假如这张保单没有被退保，这个网友也去保险公司申请理赔了，那这个重疾险的理赔款，究竟是给他自己，还是给他的前妻呢？
这是一个很有意思的问题。先问你，你觉得呢？
我觉得应该给这个网友吧，因为他是保单的被保险人，是患病的那个人，是需要治疗费用救助的那个人。
所以理赔款给他，我觉得才合适。
但是从法律上说，这张保单是他的前妻投保的，保费也是他前妻出的，难道理赔款不应该给他的前妻吗？
你说的好像也有道理……那这钱，究竟是给谁呢？
究竟是给谁，就要看保险合同条款里是怎么写的了。
一般重疾险都是含有身故赔偿责任的，所以我们在投保的时候，都需要设置一位“保单受益人”。但是要注意，保单设定的受益人，都是保单身故理赔发生时，身故理赔款给到的那个人。但是保单的重疾责任赔偿都会有另外一个“默认的受益人”，这个受益人是不用指定的。
比方说，咱们内地重疾险的条款里头都会规定，“重大疾病保险金的受益人为被保险人本人”。
但是，香港的重疾险就不一定了，我看过好几家公司的条款，上面都写着，“重疾保险事故发生时，如果保单的持有人仍在生，那么理赔款给到保单的持有人；如果保单持有人也身故了，那么理赔款会给到保单持有人的法定继承人”。
所以，内地重疾险的理赔款，默认是给到被保险人；而香港重疾险的理赔款，大多数是给到保单的持有人？
没错，是这样的。
据我所知，香港也有公司的重疾理赔款是默认给到被保险人的，所以具体还是要以条款为准。在我看来，这两种重疾理赔款的赔付方式，都是合理的，而且对于感情和睦的一家人，其实本质上并没有什么差别。
但是当婚姻感情出现破裂的时候，这种不同的赔偿设置方式可能就会有一些特殊的考量了。
那么，大家是如何看待这个问题的呢？又觉得哪种设置更加合理一些呢？
好了，以上就是本期《三分钟保险》的主要内容了。
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