银行倒闭潮后,下一个爆雷的….
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因为像Signature和First Republic这样的中型银行,还有地区性银行都是办公楼、公寓楼、购物中心和其他商业物业的主要贷款人。
全美国的商业地产贷款有80%是来自地区银行,现在生存和资金流动性是最关键的两大因素,而且2023年、2024年有将近1T的商业贷款会到期。
到期了会怎样?
1. 重新申请贷款
2. 银行对物业进行重新估值
如果银根收紧,银行放贷意愿下降,利率还很高,只有两种结果:
1.贷不到款,直接断供
疫情造成的大批办公室物业空置的问题尚未解决,如果这些房企在经济下行的市场出现贷款困难,或者贷款成本过高而放弃还款,只能把抵押的办公楼丢给银行,那不知道会造成多少地区银行的噩梦。
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关注多单元公寓投资市场的人就会知道,好的多单元公寓楼是“一deal难求”,过去两年更是挤破头都买不到。当那些项目贷款到期要重新借贷,又贷不到的时候,机会就出现了!
根据全美公寓楼协会数据,为了满足租房需求,美国到2035年还需要再建430万套公寓住宅。
这意味着在现有基础上再增加20%!也就是说市场对多单元公寓楼有需求!
比如最近的2008经济危机
,被称为自1930年代大萧条以来最严重的经济衰退,相当考验多单元公寓楼的表现。
多单元公寓楼:下降6个季度,降幅7.9% 办公楼:下降9个季度,降幅17.7% 工业地产:下降13个季度,降幅17.5% 零售地产:下降21个季度,降幅14.1%
经济复苏后,租金的涨幅,多单元公寓楼的租金飙升:
多单元公寓楼:比之前的峰值增长25.7% 办公楼:比之前的峰值增长5.0% 工业地产:比之前的峰值增长7.8% 零售地产:比之前的峰值下降4.5%
08年金融危机期间,空置率曾上升至11.1%,但仍处于可控水平。空置率增加仅持续了7个季度,之后连续5个季度,空置率下降,降到比经济危机前还低。
目前,全美多单元公寓楼的空置率为6%,7%-8%的空置率是健康的,12%的空置率是高的,现在办公楼空置率就达到18.6%,20%的空缺率就是超高了。
可见,多单元公寓楼是一种能在经济衰退期间仍然表现稳定及良好的资产,而且一旦经济复苏,恢复很快,发展很好。所以要做好准备!无论是资金上还是投资知识技能上!
北美地产学堂4月12日-14日【多单元公寓楼投资】三天集训营,原价99美元,邀上一位好友,两人均免费!!!这么好的机会要抓住!!!
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北美地产学堂长期开设土地投资,Note投资,移动屋营地投资,Tax Lien/Deed,Flipping旧房翻新,小型多单位公寓投资,找Deal,短租,远程投资等课程。
参考文章:
https://www.nytimes.com/2023/03/22/business/svb-signature-commercial-real-estate.html
https://seekingalpha.com/article/4588959-pgz-with-regional-bank-weakness-cre-is-in-trouble-rating-downgrade
https://www.biggerpockets.com/blog/could-banking-failures-be-good-for-multifamily
https://www.bisnow.com/new-york/news/office/cre-is-a-real-mess-and-a-270b-problem-for-the-banks-118279
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