大家好，我是Vesper，是一个一岁半宝宝的妈妈。
孩子出生后，我一直在思考：如果让我选择一个礼物给到这个新到来的小生命，什么才是最好的？直至今日，经验给了我两个最好的答案，一个是无价的母乳，另一个就是有价的高端医疗保险。
宝宝的健康保障，是出生头几年我们养育的重中之重。当宝宝从妈妈身体剥离的那一刻起，宝宝要与世界上的各种生物、细菌、病毒接触并产生链接，宝宝的免疫系统，就在一次又一次战斗中不断成长、蜕变。
母乳是免疫的天然加油站，但即使有母乳的保驾护航，孩子也难免会有大大小小的问题，跑医院在孩子出生前几年便成了家常便饭。据不完全统计，新生儿出生的第一年，到医院就诊的平均次数要9次。
为了让宝贝有更好的就医体验，我把高端医疗保险研究作为我成为新手妈妈的第一份功课。我想把我研究的心得毫无保留的分享给大家，一起扒一扒新生儿高端医疗险。
01
为啥买
我觉得对于刚刚出生的宝宝，私立医院还是有比较明显的优势，主要体现在两个方面：
1、就医环境和体验：
公立医院：挂号难、排队长、人潮涌涌，人满为患——这是各大公立医院儿科门诊最常见的热闹景象。现阶段儿科医生缺口大，二胎政策后，患者数量激增，医患比失衡已经成为常态；很多体制内的儿科医生，由于自身发展得不到满足，也纷纷转入各大私立儿科诊所。
私立医院：私立医院采取预约制，每位医生留给病人的时间都是固定充分的，患者无需排队。同时，私立医院就诊区也会设有多个等待区，包括儿童游乐区，避免交叉感染，可以做到有效隔离；看诊区有各种卡通设计，有些医院为了让孩子不畏惧看病，医生甚至不穿白大褂，给到孩子充分的安全感，营造一种轻松、愉快的诊疗环境。
2、医生看诊
公立医院：民间流传一句话——上公立，排队三小时，看病5分钟。病人多，医生少，当然分配给个人的时间是有限的。很多时候，父母的问题还没了解清楚，医生的处方已经开好了。为了避免医患关系紧张，过度治疗也不足为奇了。
私立医院：医生遵循“循证医学”体系，拒绝过度治疗，提倡合理谨慎用药。同时医生在看诊的过程，也会解答家长的各种问题，包括正确的医学理念、科普知识、正向价值观的传递，解决父母的焦虑和纠正认知误区。
02
适合谁
我的建议，无论家里是否有新生儿宝宝，如果你：
想让孩子有更好的就医环境和体验，避免交叉感染
或者
对就医体验要求高，所在城市有私立/公立VIP医疗资源
或者
获取境内外最好的医生、医院和医疗建议
都可以用高端医疗保险为自己和家人保驾护航。
03
怎么选
我是从三个方面考量的：
1. 心仪的医院有没有
由于每个城市的医疗资源不同，每个家庭都有自己的品牌倾向。所以，建议大家在选择保险产品的时候，一定要了解清楚产品所覆盖的儿科医院是否在自己的意向清单里。
比如广州，宝妈们常去的和睦家医院、卓正、小满医疗、知贝儿科、诺亚医疗等，如果医院支持保险的直付功能，结算很快捷，体验很舒服。
2. 疫苗和儿保包不包
新生儿出生第一年，需要强制接种疫苗和定期做儿保。除了国家规定的一类疫苗是免费的，还要接种很多自费的二类疫苗。
儿保是在出生后第1/3/6/9/12个月，一般是和疫苗接种时间同步。很多妈妈都会将儿保和疫苗一起规划，避免多次预约跑医院。如果保险的保障范围，可以包含疫苗及儿保费用，且额度不低于1万，是个不错的选择。
3. 门诊限额细规划
新生儿宝宝的身体机能发育不完全，抵抗力较弱，感冒、发烧、腹泻、咳嗽是家常便饭。所以，门诊是儿童医疗险消耗最多的责任类别。
私立医院的挂号和看诊费，动辄上千，检查费和药费价格也都不便宜。因此，保险的门诊额度一定要充分，还要看清是否有自费比例。
04
好推荐
高端医疗保险的产品库如海洋，而且像乐高一样，是需要做定制化方案的。我花了不少时间细细研究后，筛选出几个有特色的产品组合，很适合新生宝宝的需求。下面是一个简单的对比分析，给宝妈们参考。
方案1：一直是很多父母的选择，主要是因为价格优势明显，性价比突出。并且MSH作为老牌的医疗服务商，无论在医疗网络还是售后服务，都很体贴。缺点是，门诊额度不及后面两款。
方案2：门诊额度居然高达500万，去任何医院都妥妥的搞定。缺点是我们要牺牲一部分优雅的体验，因为复星联合健康目前的直付网络没有老牌的MSH那么成熟。
方案3：是个爱憎分明的产品，因为是和睦家定点医疗产品。如果是长期定点在和睦家看诊，可以实现疫苗儿保全额赔付，成人有一次体检福利。劣势也很明确，不支持和睦家以外的私立医疗机构，并且去公立医疗机构，也是需要经过和睦家的转诊。
05
敲黑板
值得注意的是，目前市面上多数新生儿高端医疗险，都不能单独购买，需要跟着一个大人——爸爸或者妈妈一起购买。如果要控制预算，可以选择大人只买住院保障附加一定的免赔额，将总保费降至最低，一大一小2万出头就可以搞定了！
另外，上面的三个产品仅仅是列举，如果我们除了宝宝还要考虑自己的保障，或者除了新生宝宝，家里还有大宝/二宝/三宝……那么很可能以上组合都不是最佳选择，需要从头考虑定制个性化方案。毕竟，适合自己的才是最好的。
高端医疗保险，比起其它类型的保险，利润最少，理赔最多，服务频率最高，体验要求最高。因此，选择服务稳定靠谱的保险公司，以及一个专业可靠的保险经纪人，尤其关键。
毕竟，高端医疗保险是行业内公认的，最能检验保险经纪人是否胡说八道和能否有高品质售后服务能力的险种。
06
私立医院 在线参观
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