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目前尚不清楚美联储何时开始降息，但许多近年来申请抵押贷款的房主正在关注再融资机会。
由于2023年抵押贷款利率较高，当年的再融资活动处于 30 年来的最低水平。
根据房地美 (Freddie Mac) 的数据，2023 年第一季度和第二季度，全美国抵押贷款再融资发起额分别仅为 750 亿美元和 800 亿美元。
Bankrate 住房分析师 Jeff Ostrowski 表示：“由于过去几年利率大幅上涨，再融资活动基本消失。”
房地美 (Freddie Mac)发现，今年 2 月份再融资活动较去年同期增长 2.9% 。然而，购房者预测，为贷款再融资的业主可能较少，因为他们可能仍被锁定在历史低位利率上，或者可能看不到这样做的动力。
当房主们等待美联储降息何时降息，以及降息到什么程度时，以下三个迹象表明现在再融资可能是明智之举：
1.您可以将利率下调50个基点或更多
房地产经纪网站Redfin的高级经济学家赵晨表示，为贷款再融资的合适时机取决于你买房的时间。
专家表示，等待利率下降一个百分点通常是明智之举，因为这会对您的抵押贷款产生重大影响。
然而，一旦您开始看到利率比当前利率下降至少 50 个基点，请联系您的贷款银行，看看再融资是否有意义，具体取决于成本、每月节省的费用以及您计划融资的时间等因素。
“这是有相关成本的，但与长期节省的成本相比，成本很低，”赵晨说。
她还表示，尽管美联储降息前景持续变化，但短期内利率不太可能远低于 6%。
专家还警告说，不要期待像 Covid-19 大流行早期阶段那样的超低利率了。
西北互助银行 (Northwestern Mutual) 的注册财务规划师维罗妮卡·富恩特斯 (Veronica Fuentes) 表示：“我们已经习惯了以 2% 或 3% 为基准的抵押贷款利率。” “这就是我们期望的常态，但事实并非如此。”
2. 您可以支付现金作为成交费用
专家说，当你再融资时，“就像重新办理一笔全新的贷款一样”。
这意味着您将承担成交费用，通常包括评估和产权保险。
总费用取决于您所在的地区或州。
根据住宅房地产成交成本数据提供商CoreLogic 旗下 ClosingCorp 的数据，2021 年再融资单户抵押贷款的平均成交成本为 2,375 美元，比一年前的 2,287 美元上涨 3.8%，即 88 美元。
如果您能够预先支付这些费用，而不是将费用转入新贷款，那么再融资可以在财务上更有意义。
专家称：“你必须非常谨慎，并针对要节省多少钱以及它是否有意义制定良好的策略。”
3. 您通过 FHA 贷款购买了房屋
如果您使用联邦住房管理局（ FHA ）贷款购买房屋，您可能有理由进行再融资。贷款专家表示，虽然此类贷款是首次购房者获得房屋的“绝佳工具”，但需要支付抵押贷款保险费（MIP），这可能会很昂贵。根据政府数据，大多数新借款人每年支付相当于贷款 0.55% 的 MIP 。
他说：“如果你获得了联邦住房管理局的贷款，如果你能够消除抵押贷款保险费，那么以稍微低一点的利率进行再融资可能是有意义的。”
例如，根据 Bankrate 的计算，对于价值 328,100 美元的 FHA 抵押贷款，业主将在贷款期限内以 0.55% 的利率支付年保费，相当于每月支付 150 美元。
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