【法律早餐·金融监管合规专刊】2024.01.26 星期五

作者：智讯团队

本文共计7336字，预计阅读5分钟

❶两办公厅联合印发《关于做好经营性物业贷款管理的通知》

由中国人民银行办公厅与国家金融监督管理总局办公厅印发的上述《通知》必须关注的政策是，2024年底前，对规范经营、发展前景良好的房地产开发企业，全国性商业银行在风险可控、商业可持续基础上，还可发放经营性物业贷款用于偿还该企业及其集团控股公司（含并表子公司）存量房地产领域相关贷款和公开市场债券。

金融监管总局 2024-01-24

https://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/governmentDetail.html?docId=1149294&itemId=&generaltype=1

❷《国务院关于实施金融控股公司准入管理的决定》部分条款修改

人民政府网公布《国务院关于修改部分行政法规和国务院决定的决定》，《决定》中对《国务院关于实施金融控股公司准入管理的决定》修改主要涉及：“对金融控股公司实施准入管理”和“设立金融控股公司的条件和程序”的部分内容。

人民政府网 2024-01-18

https://www.gov.cn/zhengce/content/202401/content_6926806.htm

❸李云泽重磅发声：谈金融监管，对外开放及香港国际金融中心地位

1月24日，在香港第十七届亚洲金融论坛上，国家金融监督管理总局党委书记、局长李云泽谈到了内地经济——一定能在攻坚克难中稳健前行；金融监管——协同各方依法将各类金融活动全部纳入监管；对外开放——不断巩固提升香港国际金融中心地位等多项内容。

中关村互联网金融研究院 2024-01-24 查看原文

正式发布

❶两部门联合印发《关于建立城市房地产融资协调机制的通知》

由住房城乡建设部与金融监管总局印发的《通知》提出以下四项要求：建立城市房地产融资协调机制；筛选确定支持对象；满足合理融资需求；做好融资保障工作。

金融监管总局 2024-01-05

https://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/governmentDetail.html?docId=1147470&itemId=&generaltype=1

❷金融监管总局发布《银行保险机构操作风险管理办法》

金融监管总局对《商业银行操作风险管理指引》进行修订，形成并发布上述《办法》，于2024年7月1日起施行。

《办法》共六章五十二条及附录，主要内容包括：一是明确风险治理和管理责任。二是规定风险管理基本要求。三是细化管理流程和管理工具。四是完善监督管理职责。五是在《办法》附录中对部分规定内容的含义进行了说明和举例。

金融监管总局 2023-12-29

https://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1144382&itemId=928

❸国家金融监管总局公布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》

《通知》共十七条措施，提出健全科技贷款尽职免责和不良容忍机制，分层分类设立科技型企业信用评价模型等，明确鼓励在防控风险的基础上加大初创期科技型企业信用贷款投放力度；优化成长期科技型企业金融服务，拓宽抵质押担保范围；提升知识产权质押融资办理效率，等等。

金融监管总局 2024-01-12

http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/governmentDetail.html?docId=1147325&itemId=861&generaltype=1

征求意见

❶金融监管总局就修订后的《金融租赁公司管理办法（征求意见稿）》征求意见

意见反馈日期截止时间为2024年2月5日。

《征求意见稿》提出：一是修改完善主要发起人制度；二是强化业务分级分类监管；三是加强公司治理监管；四是强化资本与风险管理；五是完善业务经营规则；六是健全市场退出机制。

金融监管总局 2024-01-05

https://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1145896&itemId=925&generaltype=0

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❶【通用】金融监管总局最新“成绩单”出炉

1月23日，金融监管总局网站发布的《过渡期三年来金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果工作成效显著》指出，关于金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果工作取得显著成效：进一步健全工作机制；不断完善金融支持政策；着力提升重点区域和重点群体金融服务质效；切实增强脱贫地区和脱贫群众内生发展动力；推动基础金融服务提质增效。

温州担保协会金融时报客户端 2024-01-24 查看原文

❷【银行】中国人民银行：为高质量发展营造良好货币金融环境

人民网2024年1月11日讯，中国人民银行有关负责人就“稳健的货币政策”、“防范化解金融风险”、“提高人民币国际化质量和水平”等在2024年会有哪些重要举措接受了人民日报记者采访。

负责人表示，下一步，金融管理部门将常态化风险处置职能，强化金融稳定保障体系建设。稳慎扎实推进人民币国际使用，更好满足经营主体交易结算、投融资、风险管理等市场需求。

吴秋余人民日报 2024-01-11

http://finance.people.com.cn/n1/2024/0111/c1004-40156485.html

❸【银行】中国银行，建设银行提前布局外汇市场，获得英国FCA监管牌照

中国银行，建设银行已提前布局外汇市场，并获得英国FCA监管牌照，FCA即英国金融‎行‎为监管局，是全球公认最严格政府监管，所以外汇行业趋势将无法阻挡。

雷昂房融天下 2024-01-17 查看原文

❹【保险】国家监管加强保险销售全程管控，这些行为严禁出现

近日，金融监管总局江苏局发布《关于深化“五虚”整治，加强人身保险公司内控建设的指导意见》，要求加强销售全程管控。强调人身保险公司要建立健全销售管理内部控制机制，加强销售适当性管理，严禁通过营销噱头误导消费者，严格执行销售行为可回溯管理制度，防范佣金套利、虚挂业务等行为，鼓励形成长期化激励。

保险伴我一生 2024-01-24 查看原文

❺【保险】开年收超50份罚单，保险强监管持续升级

据记者不完全统计，2024年以来，与保险机构相关的罚单已超过50份。编制虚假材料、虚列费用等行业顽疾受到监管持续关注；对机构和个人双罚成常态。

云保星球 2024-01-16 查看原文

❻【保险】监管局发文！保险业的任务来了

1月16日，国家金融监督管理总局江西监管局发布《关于印发<关于银行业保险业贯彻落实习近平总书记考察江西重要讲话精神，支持奋力谱写中国式现代化江西篇章的指导意见>的通知》。

《指导意见》提出多项保险利好措施，具体有保障农业农村现代化建设；巩固拓展脱贫攻坚成果；增强民生保险保障；助推战略性新兴产业发展壮大；促进外贸稳规模优结构等内容。

宝同世界 2024-01-19 查看原文

❼【保险】金融监管总局对36家保险公司开展偿付能力风险管理要求与评估

偿付能力风险管理要求与评估（简称SARMRA评估）是保险公司偿付能力监管的重要内容。2023年，金融监管总局对36家保险公司开展了SARMRA评估，从分数分布看，80分以上的13家，占比36.10%；70分到80分的21家，占比58.30%；70分以下的2家，占比5.60%。

评估结果显示，保险公司普遍增强了风险管理意识，强化了风险管理主体责任，在风险管理方面取得了进步，搭建了较为完整的风险管理架构。

中国金融杂志 2024-01-19 查看原文

❽【基金】“李鬼”基金频现，多家公募打假

新年以来，多家公募机构被仿冒，据《国际金融报》记者不完全统计，截至1月18日，年内有至少11家基金公司发布了相关澄清公告，包括汇添富基金、中欧基金、安信基金、中加基金、银河基金等。

魏来国际金融报 2024-01-18 查看原文

焦点案件

❶【银行】又有银行被重罚近1500万元！

近日，国家金融监督管理总局山东监管局披露一批罚单，其中齐鲁银行因涉及14项信贷违法违规行为，被没收违法所得并处罚款合计1495.126802万元。其主要涉及的违法违规事实有关联交易贷款管理不到位；小微企业划型管理不到位；流动资金贷款管理不到位；房地产贷款管理不到位；个人贷款管理不到位；同业投资业务管理不到位，等等。

嘉合中国基金报 2024-01-10 查看原文

❷【基金】131万人被坑，1026亿血汗钱…又一起千亿理财暴雷大案判了！

2013年1月至2021年1月，彭铁成立小牛集团等公司，以网贷及私募理财产品形式，向131万人非法吸收公众存款1026亿元，其中126亿元未偿还。

广东省高级人民法院对小牛集团老板彭铁等人集资诈骗、非法吸收公众存款案作出终审裁定，驳回上诉，维持原判。

保秘 2024-01-21 查看原文

❸【基金】被罚超千万，这家A股及高管“栽了”

被证监会立案调查近5个月后，如意集团于1月4日收到了《行政处罚决定书》。

根据公司发布的公告，因多项关联交易未披露或及时披露等，违反了相关法律法规规定，该公司和时任董事长、总经理、总会计师等共12名相关责任人均被处罚，合计罚款金额达1205万元，并有3人分别被采取3年、5年以及10年市场禁入措施。

忆山中国基金报 2024-01-05 查看原文

行政处罚

❶【通用】国家金融监管总局行政处罚快讯

2024年1月23日国家金融监管总局针对金融业共公布了15份行政处罚信息、分别由青岛监管局、深圳监管局、白城监管分局、宁德监管分局、三明监管分局、张家界监管分局和张家口监管分局作出，处罚对象为保险公司、资产管理公司、银行和负有责任的个人。

北京银致信致信金融资讯 2024-01-24 查看原文

❷【期货】罚！这家期货公司被暂停新开户

1月16日，深圳证监局网站公布了对前海期货有限公司（以下简称“前海期货”）采取责令改正监管措施的决定、暂停期货经纪业务新开户和期货交易咨询业务监管措施的决定，董事长黄志华被监管谈话。

据责令改正监管措施的决定，2024年1月5日，深圳证监局收到前海期货报送的《关于前海期货有限公司“净资本”和“负债/净资产”监管指标不达标的报告》，报告“净资本”风险监管指标低于3000万元，“负债与净资产的比例”风险监管指标高于150%，违反了《期货公司风险监管指标管理办法》。

杨毅金融时报 2024-01-17 查看原文

❶欧洲三大监管机构发布ICT和第三方风险管理规则

三个欧洲监管机构（EBA、EIOPA和ESMA–ESA）近日发布了《数字运营弹性法案》（DORA）下的第一套最终技术标准草案，旨在通过加强金融实体的信息和通信技术（ICT）以及第三方风险管理和事件报告框架来增强欧盟金融部门的数字运营弹性。

亚太未来研究 2024-01-23 查看原文

❷美金融监管局发布2024年监管报告

近日，美国金融业监管局（FINRA）发布了2024年度监管报告，报告前身为《美国金融业监管局检查和风险监控计划报告》。该报告提供了FINRA监管业务活动的关键见解和观察结果，用于加强其合规计划。

亚太未来研究 2024-01-18 查看原文

❸美国金融业监管局将人工智能列为“新兴风险”

据华尔街日报1月9日消息，美国金融业监管局（FINRA）在其年度监管报告中将人工智能（AI）列为“新兴风险”，称在金融业部署该技术可能会影响到公司运营。FINRA表示，2023年金融行业受到的勒索软件攻击比上一年增加了95%。

柯基君情境科技 2024-01-11 查看原文

❹韩国金融监管再度揭露外资“裸空”行为

2023年11月，韩国金融监管部门在下达股市做空禁令时曾明确表示，市场中存在着国际投行“猖獗”的非法裸空行为，以此作为出台政策的理由。

根据韩国金融监督院1月14日发布的公告，监管部门又确认两家国际投行存在非法做空5只韩国股票的行为，交易金额达到540亿韩元（人民币2.9亿元）。

史正丞财联社 2024-01-16 查看原文

❺日本央行仍蛰伏等待：维持负利率

1月23日，日本央行在今年首次政策会议上维持超宽松的货币政策，同时下调下一财年的核心通胀预期。在为期两天的会议结束后，日本央行周二发布的政策声明，日本央行官员一致决定将利率保持在-0.1%的水平，符合市场预期；并维持其收益率曲线控制政策，也就是将10年期日本国债收益率上限保持在1%作为参考。

Retaw 元生数字财通岛 2024-01-24 查看原文

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❶【通用】【大成】国家金融监管总局《行政处罚裁量权实施办法》解读

金管总局及其派出机构2023年累计发出罚单5367张，罚没金额总计64亿元。2023年比2022年罚单数同比下降12.4%，但被罚没金额上升222.2%，监管关注领域更为聚焦，处罚力度大幅上升。

《行政处罚裁量权实施办法（征求意见稿）》以严格依法处罚、过罚相当、兼顾统一性和灵活性为主要原则，共四章三十一条。主要内容如下：

1.严格规范执法行为；

2.细化裁量阶次与适用情形；

3.规范罚款与没收违法所得适用标准；

4.明确各监管局可以结合当地经济社会发展状况。

大成律师事务所 2024-01-19 查看原文

❷【通用】【通力】金融机构个人信息保护合规审计流程探索

本文结合金融机构的需求,介绍个人信息保护合规审计的常见问题。重点梳理了合规审计的基本要求、场景识别、审计方式、合规要点等内容。

杨迅夏雨薇通力律师事务所 2024-01-12 查看原文

❸【通用】【中伦】2023年反洗钱、支付与消保等金融监管回顾与展望

本文对2023年的金融监管动态进行总结回顾，内容涉及2023年反洗钱、支付及消保金融监管整体回顾；反洗钱、支付、消保等重点金融监管规范；以及对未来金融监管发展趋势的展望。

唐梦沅盛于兰中伦视界 2024-01-04 查看原文

❹【通用】金融刑事风控：利用未公开信息交易罪实务解析、裁判要点与防控建议

本文通过10个典型案例分析了利用未公开信息交易罪的裁判要点，提出了防控建议，此外还附上了相关法律规范的整理。

韩帅律师团队金融法律人 2024-01-15 查看原文

❺【通用】关于A股，证监会重磅发声

证监会副主席王建军1月24日接受媒体采访，本文整理了以下发言要点：

1.回应“重融资轻投资”的争论；

2.不能把没有长期回报的公司带到市场上来；

3.落实好金融监管要“长牙带刺”、有棱有角的要求。

智能财富管理论坛 2024-01-24 查看原文

❻【通用】科技金融企业在香港展业反洗钱合规指南

本文分析了香港的展业环境；盘点了香港法例关于反洗钱的主要内容；对科技金融违反香港反洗钱案例进行了盘点分析；对科技金融企业在香港展业需注意的反洗钱合规问题提出建议。

Fintech红绿灯 2024-01-16 查看原文

❼【通用】下调存款准备金率0.5%，首提“建设以投资者为本的资本市场”，证监会、金融监管总局、央行都释放了哪些信号？

本文盘点了以下4个权威机构和发言人的重要动态，并进行了详细和深入的分析：

1.央行行长：2月5日下调存款准备金率0.5个百分点，向市场提供长期流动性约1万亿元；

2.证监会副主席：“建设以投资者为本的资本市场”；

3.李云泽：金融监管总局将协同各方依法将各类金融活动全部纳入监管；

4.中国证监会召开党委（扩大）会议。

智库家研究院正策创富圈 2024-01-24 查看原文

❽【通用】2023年金融反腐盘点：百余名干部被查、信贷领域成重灾区

第一财经记者据中央纪委国家监委网站梳理发现，2023年金融系统内接受执纪审查的干部超过100名，涉及银行、保险、证券等领域。在这些接受调查的金融干部中，接近七成此前在银行系统任职。而结合部分后续党纪政务处分内容来看，信贷领域是金融干部违法违规的重灾区，“靠金融吃金融”、以贷谋私等情况频发。银行信贷作为资金提供的主要渠道，是典型的资源富集、权力集中领域，干部容易受到“围猎”，该领域监管亦正不断趋严。

发现华网 2024-01-05 查看原文

❾【基金】【德恒】投资者适当性义务的监管体系、争议解决与合规路径——以私募基金管理人民事风险防范为视角

近年来，私募基金“暴雷”事件频发，私募基金监管不断升级。在此背景下，切实防范私募基金“募、投、管、退”各环节风险，是每个私募基金管理人都必须高度重视的问题。本文仅站在私募基金管理人角度，着重从监管体系、争议解决与合规路径等方面，探讨投资者适当性义务的民事风险防范问题。

郑丽萍廖祥正德恒律师事务所 2024-01-23 查看原文

❿【基金】【大成】管理人未登记、基金产品未备案对基金合同效力及性质的影响

本文讨论了管理人未登记对基金合同效力的影响；基金未备案对基金合同效力的影响；以及上述行为对基金合同性质的影响。

常健股权投资法务大成深圳办公室 2024-01-22 查看原文

⓫【基金】【汉坤】新《公司法》对公司制私募管理人和私募基金的影响与提示

2023年，国务院颁行了《私募投资基金监督管理条例》，基金业协会发布了《私募投资基金登记备案办法》及一系列配套规则，2023年底公布的修订后的《中华人民共和国公司法》将于2024年7月1日起施行，中国证监会也拟出台新的《私募投资基金监督管理办法》。法律法规变革和新的监管要求不断推动私募基金行业稳步前进，理性发展。本文简要分析了新公司法对公司制私募基金管理人和公司制私募基金的影响。

汉坤律师事务所 2024-01-23 查看原文

⓬【基金】【中伦】2023年度私募基金监管回顾与展望

本文以时间线盘点了2023年私募监管重要事件，整理了8个重要的私募监管新规。

陈芳孟言伦中伦视界 2024-01-17 查看原文

⓭【保险】2023年度保险业金融机构监管处罚及政策动态

本文收集整理了监管机构公布的行政处罚数据，对其进行多维度的分析总结，并梳理总结了2023年度出台的保险业相关重要监管法规及政策，为帮助保险机构及时充分落实新规提供参考。

普华永道 2024-01-22 查看原文

⓮【期货】期货公司廉洁从业监管处罚典型案例分享

本文提到的案例涉及以下几种违规情况：廉洁从业内部控制制度不完善；未按规定报告工作人员违反廉洁从业规定；将本应属于公司的利益转移至个人名下。

合规内控视野 2024-01-22 查看原文

⓯【证券】【大成】证券合规新时代——监管和解新规实践零突破

2023年12月29日，中国证监会发布了首起适用当事人承诺制度的案件（下称“首起案件”），采取当事人承诺与先行赔付相结合的方式对紫晶存储涉嫌欺诈发行、违规信批案的券商、会所、律所等四家中介机构做出了处理，本案是2022年1月1日起施行行政执法当事人承诺制度以来首单适用该制度的案件。本文结合“首起案件”适用中的关键流程、前提，对当事人承诺制度的发展沿革与基本内涵、适用范围与程序进行介绍，并给企业提出合规建议。

马宏伟大成上海办公室 2024-01-23 查看原文

⓰【金融租赁】【汉坤】监管再校准：《金融租赁公司管理办法(征求意见稿)》全解

金融监管总局2024年1月5日正式发布《金融租赁公司管理办法(征求意见稿)》。本文重点解析了《征求意见稿》相比当前监管规则及政策的变化，主要涵盖金租公司融资租赁业务的界定；金租公司的准入条件方面的变化；金租公司的股东、主要股东、实际控制人的监管；特定类别租赁业务的合规要求；监管指标；联交易等重点内容。

汉坤律师事务所 2024-01-07 查看原文