【法律早餐·金融监管合规专刊】2023.12.27 星期三
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本文共计6204字，预计阅读时长7分钟。
国务院公布《非银行支付机构监督管理条例》
金融监管总局印发《养老保险公司监督管理暂行办法》
证监会修订发布两项财务信息披露规则
北交所制定发布《权益分派指引》，修订发布《股份回购指引》及业务指南
金融监管总局就《消费金融公司管理办法（征求意见稿）》征求意见
广东高院发布10起服务保障金融高质量发展典型案例
央行发布《中国金融稳定报告（2023）》
花旗银行由于违反反洗钱法受到新西兰央行正式警告
3批典型案例、1份研究报告、6篇专业评析文章、2条招聘信息
内容速览
新法快讯
- 【正式发布】· 国务院公布《非银行支付机构监督管理条例》· 证监会修订发布两项财务信息披露规则· 金融监管总局印发养老保险公司监督管理暂行办法· 金融监管总局印发非银行金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求· 内蒙古金融监管局及财政厅印发《内蒙古自治区政府性融资担保机构融资担保业务尽职免责工作指引》· 北交所制定发布《权益分派指引》，修订发布《股份回购指引》及业务指南
- 【征求意见】· 金融监管总局就《消费金融公司管理办法（征求意见稿）》征求意见· 北京市住建委就《〈北京市商品房预售资金监督管理办法（2023年修订版）〉征求意见稿》征求意见
行业动态
- 【机构动态】· 金融监管总局：鼓励银行做好常态化贸易金融服务基础上，推出一体的综合性服务· 金融监管总局四川监管局办公室关于提升小微企业、民营企业金融服务直达能力的通知
- 【监管处罚】· 金融监管总局行政处罚汇总· 4家金融机构集体被罚，什么情况？
- 【榜单】· 金融合规榜：万余条罚单中，哪家银保机构在坚守底线
- 【会议动态】· “2023第八届新金融论坛”在京举行
环球视野
- 花旗银行由于违反反洗钱法受到新西兰央行正式警告
- 币安新任CEO首次中文问答会谈：未来布局与美国驻派“合规官员”如何运作
典型案例
- 江苏高院公布金融审判十大案例
- 广东高院发布10起服务保障金融高质量发展典型案例
- 金融监管总局、中国人民银行、中国证监会发布金融消费者权益保护典型案例
研究报告
- 央行发布《中国金融稳定报告（2023）》
专业评析
- “金融创新”监管抑制的市场表现及其法律改进
- 私募基金“募投管退”合规运营启示 — 基于上海金融法院、上海证监局涉私募基金典型案例的思考
- 地方国有企业落实合规审查机制实务研究
- 私募股权基金结构化安排的合规要求
- IPO收紧下，“并购潮”中合同效力纠纷经验总结
- 三大模块解读上市公司证券合规问题
会议信息
- 【线下·浙江】首届中国“银行与公司金融”年会（2023）
招聘信息
- 竞天公诚招聘资本市场领域实习生
- 中伦招聘中国内地资本市场律师
十大发展趋势
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正式发布
国务院公布《非银行支付机构监督管理条例》
2023-12-17
12月9日，国务院公布《非银行支付机构监督管理条例》，自2024年5月1日起施行。
《条例》共6章60条，重点规定了以下四点内容：一是明确非银行支付机构的定义和设立许可；二是完善支付业务规则；三是保护用户合法权益；四是明确监管职责和法律责任。
来源：人民政府网
相关链接：
https://www.gov.cn/zhengce/content/202312/content_6920724.htm
证监会修订发布两项财务信息披露规则
2023-12-22
12月22日，证监会修订发布《公开发行证券的公司信息披露编报规则第15号——财务报告的一般规定》、《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》，优化调整两项规则部分规定条款。
来源：证监会
相关链接：
http://www.csrc.gov.cn/csrc/c100028/c7451372/content.shtml
金融监管总局印发养老保险公司监督管理暂行办法
2023-12-15
金融监管总局近日印发《养老保险公司监督管理暂行办法》。《办法》分为总则、机构管理、公司治理、经营规则、监督管理、附则等六章。
来源：国家金融监督管理总局人身保险监管司
相关链接：
https://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1141232&itemId=928
金融监管总局印发非银行金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求
2023-12-15
为配合《非银行金融机构行政许可事项实施办法》的有效施行，提升行政许可工作的规范性与有效性。近日金融监管总局修订印发《非银行金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求》。本次修订工作旨在加大简政放权工作力度，精简优化部分申请材料，便利行政许可申请人；着力解决监管实践中遇到的新情况、新问题，优化调整部分申请材料。
来源：国家金融监督管理总局非银机构监管司
相关链接：
https://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1140955&itemId=928 （含附件）
内蒙古金融监管局及财政厅印发《内蒙古自治区政府性融资担保机构融资担保业务尽职免责工作指引》
2023-12-22
近日，自治区地方金融监管局会同自治区财政厅联合印发《内蒙古自治区政府性融资担保机构融资担保业务尽职免责工作指引》（下称《工作指引》），明确了因不可抗力因素等非工作人员主观原因造成代偿损失的10种免责情形（正面清单），以及工作人员存在工作失误等7种不得免责情形（负面清单）。
来源：内蒙古自治区地方金融监督管理局
相关链接：
https://jrj.nmg.gov.cn/zfxxgk/fdzdgknrnew/bmwj/202312/t20231221_2429956.html
https://jrj.nmg.gov.cn/zfxxgk/fdzdgknrnew/zcjd_24812/202312/t20231222_2430506.html （政策解读）
北交所制定发布《权益分派指引》，修订发布《股份回购指引》及业务指南
2023-12-22
北交所12月22日晚发布消息称，为进一步规范上市公司权益分派及股份回购行为，促进上市公司提高投资者回报水平，北交所制定了《北京证券交易所上市公司持续监管指引第10号—权益分派》，修订了《北京证券交易所上市公司持续监管指引第4号—股份回购》，并配套完善了相关业务指南。上述规则自2023年12月22日起施行。
北交所相关负责人表示，《权益分派指引》旨在健全上市公司常态化分红机制，同时加强对异常分红、高送转等行为的监管。《股份回购指引》修订旨在进一步增强回购制度包容度和便利性，推动上市公司积极维护公司价值和股东权益。
来源：北京证券交易所
相关链接：
https://www.bse.cn/cxjg_list/200020221.html
《权益分派指引》
https://www.bse.cn/cxjg_list/200020220.html
《股份回购指引》
https://www.bse.cn/cxjg_list/200020222.html
业务指南
征求意见
金融监管总局就《消费金融公司管理办法（征求意见稿）》征求意见
2023-12-18
12月18日，金融监管总局发布修订后的《消费金融公司管理办法（征求意见稿）》，意见反馈截止日期为2024年1月19日。
主要修订内容一是提高准入标准、二是强化业务分类监管、三是加强公司治理监管、四是强化风险管理、五是加强消费者权益保护。
来源：国家金融监督管理总局
相关链接：
https://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1141615&itemId=915
https://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1141616&itemId=915 （答记者问）
北京市住建委就《〈北京市商品房预售资金监督管理办法（2023年修订版）〉征求意见稿》征求意见
2023-12-22
近日，北京市住房城乡建设委、住房资金管理中心、人民银行北京市分行、国家金融监督管理总局北京监管局、市高级人民法院等部门对《北京市商品房预售资金监督管理办法》、《关于加强本市商品房预售资金使用管理的通知》进行了修订，起草了《<北京市商品房预售资金监督管理办法（2023年修订版）>征求意见稿》，现向社会公开征求意见。
意见反馈截至时间：2024年1月22日。
来源：北京市住房和城乡建设委员会
相关链接：
https://zjw.beijing.gov.cn/hudong/zhengji/zfhcxjsw/detail.html?id=658543c831a5e27948cb6efa
机构动态
金融监管总局：鼓励银行做好常态化贸易金融服务基础上，推出一体的综合性服务
2023-12-21
12月18日，国新办举行加快内外贸一体化发展国务院政策例行吹风会。金融监管总局政策研究司司长李明肖出席此次会议，并介绍相关情况。
推进内外贸一体化发展是贯彻新发展理念、构建新发展格局、推动高质量发展的内在要求和重要举措。中央金融工作会议强调，要坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，金融要更好地支持扩大内需，促进稳外贸、稳外资。刚刚召开的中央经济工作会议也对扩内需、稳外贸进行了再强调、再部署。
来源：深圳市供应链金融协会
相关链接：
金融监管总局四川监管局办公室关于提升小微企业、民营企业金融服务直达能力的通知
2023-12-13
近日，国家金融监督管理总局四川监管局印发《关于提升小微企业、民营企业金融服务直达能力的通知》，围绕提升直接服务能力、完善体制机制建设、加强金融服务供给侧改革、强化风险管理、加强业务宣传等方面，明确16项具体工作安排和要求，着力提升小微、民营企业金融服务直达性，支持小微、民营经营主体可持续发展。
来源：四川监管局
相关链接：
https://www.cbirc.gov.cn/branch/sichuan/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1141369&itemId=2023&generaltype=0
监管处罚
金融监管总局行政处罚汇总
2023-12-25
12月22日，国家金融监管总局针对金融业公布了47份行政处罚信息、3份行政处罚事先告知书，分别由福建监管局、江西监管局、深圳监管局、内蒙古监管局、扬州监管分局、白山监管分局、池州监管分局和黄山监管分局作出。
12月25日国家金融监管总局又公布了27份行政处罚信息，分别由北京监管局、黑龙江监管局、楚雄监管分局、六盘水监管管分局和齐齐哈尔监管分局作出，处罚对象为保险公司、银行和负有责任的个人。
来源：北京金融培训学院、致信金融资讯
相关链接：
4家金融机构集体被罚，什么情况？
2023-12-17
近期，金融监管总局官网首次批量公布对四家保险资管公司的行政处罚决定，四家被处罚的保险资管公司存在的违规主要涉及另类业务领域，包括债权投资计划、股权投资计划、股权投资基金、信托计划等。
来源：证券时报
相关链接：
https://baijiahao.baidu.com/s?id=1785520005930487419&wfr=spider&for=pc
榜单
金融合规榜：万余条罚单中，哪家银保机构在坚守底线
2023-12-02
南方周末新金融研究中心对金融机构收到的罚单数量和受罚金额融进行了分类统计分析。在榜单统计时间段内，二十家系统重要性银行的违规情况集中于贷款、对外担保及客户身份识别三个领域。其中，贷款业务是银行违规的重灾区。寿险公司违规情况主要为弄虚造假、欺骗诱导投保人和制度管理问题。
来源：南方周末
相关链接：
https://www.infzm.com/wap/?source=133&source_1=1#/content/261734
会议动态
“2023第八届新金融论坛”在京举行
2023-12-16
近日，“2023第八届新金融论坛”在京举行。与会嘉宾以“建设金融强国：势能与动能”为主题，围绕“强市场主体，助市场繁荣”、“探索金融‘制度型开放’路径”和“以金融‘势能’激发科技‘动能’”三大分议题对建设金融强国的路径和方法进行了深入探讨和广泛交流。
来源：瞭望智库、北青网
相关链接：
https://baijiahao.baidu.com/s?id=1785699309373403699
https://finance.ynet.com/2023/12/20/3707892t632.html
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花旗银行由于违反反洗钱法受到新西兰央行正式警告
2023-12-15
新西兰储备银行已向花旗银行发出正式反洗钱警告，称花旗银行未能向受益机构提供通过其作为中介银行从约 64,000 笔国际电汇中获得的发起人信息，而储备银行有义务阻止洗钱者和恐怖主义融资者匿名使用电汇。
《反洗钱和打击资助恐怖主义法》（AML/CFT 法）要求提供汇款发起人信息。储备银行表示，这一要求旨在确保识别“电汇”（通过电子方式进行的交易）的发起者，并在整个支付链中提供该信息。
来源：NZ每日财经
相关链接：
币安新任CEO首次中文问答会谈：未来布局与美国驻派“合规官员”如何运作
2023-12-13
12月12日晚间，币安 CEO Richard Teng和联合创始人何一举办联合中文问答会谈。在这次线上活动中，Richard 和何一进行了全面的分享，包括币安如何看待对美和解、在合规领域的进展、未来投资布局以及对加密货币市场的看法等。本次会谈涉及领域众多，对加密世界的各方面进行了全面的讨论。
来源：新浪财经（转自星球日报）
相关链接：
https://finance.sina.com.cn/blockchain/roll/2023-12-14/doc-imzxwsyr8816928.shtml
江苏高院公布金融审判十大案例
2023-12-15
案例目录如下：
1．卫龙武诉北京中方信富投资咨询有限公司证券投资咨询纠纷案
2．江茂均诉中国银行股份有限公司南通钟秀支行合同纠纷案
3．新三板退市公司虚假陈述责任纠纷调解案中适用无争议事实记载机制
4．刘华栋诉山东雅博科技股份有限公司、金元证券股份有限公司、众华会计师事务所（特殊普通合伙）证券虚假陈述责任纠纷案
5．苏州中来光伏新材股份有限公司与李萍萍、李祥、深圳前海正帆投资管理有限公司、国泰君安证券股份有限公司合同纠纷案
6．无锡金太湖房地产开发有限公司管理人与蒋虔、沈利敏、中国工商银行股份有限公司无锡城南支行别除权纠纷案
7．张业强等人集资诈骗案
8．孙锋受贿、诈骗案
9．纪永红等人操纵证券市场、黄晓秋非法经营案
10．范政新洗钱案
来源：江苏高院
相关链接：
广东高院发布10起服务保障金融高质量发展典型案例
2023-12-26
2023年12月20日，广东省高级人民法院发布10个服务保障金融高质量发展典型案例。目录如下：
1.某银行与某房地产开发公司金融借款合同纠纷案
2.某银行与冯某金融借款合同纠纷案
3.某房产公司与某银行、沈某金融借款合同纠纷案
4.某银行申请郑某、黄某实现担保物权案
5.某保险公司与某进出口公司保险合同纠纷案
6.信托公司与施工人、房地产公司票据追索权纠纷案
7.某银行与某广场开发公司金融借款合同纠纷案
8.某银行与某房产公司等借款合同纠纷案
9.某地产集团与某银行储蓄存款合同纠纷案
10.某科技公司与某模具公司合同纠纷案
来源：广东高院、智学劳动法
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金融监管总局、中国人民银行、中国证监会发布金融消费者权益保护典型案例
2023-12-22
“金融消费者权益保护教育宣传月”期间，金融监管总局联合中国人民银行、中国证监会发布金融消费者权益保护典型案例。目录如下：
1.跨域线上调解巧解助农贷款纠纷
2.在线诉调对接巧解储蓄存款合同纠纷
3.浙江绍兴打造“枫桥式”金融服务站
4.重庆万州区开展“普惠金融 五心助残”活动为残疾人提供金融关怀
来源：华融金租
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央行发布《中国金融稳定报告（2023）》
2023-12-22
近日，中国人民银行发布了《中国金融稳定报告（2023）》，对2022年中国金融体系的稳健性状况进行了全面评估。报告认为，2022年，面对复杂多变的国际环境和疫情等超预期因素冲击，中国高效统筹疫情防控和经济社会发展，加大宏观调控力度，在攻坚克难中稳住了经济大盘，在复杂多变的环境中基本完成全年发展主要目标任务，实现了经济平稳运行、发展质量稳步提升、社会大局保持稳定。国内生产总值（GDP）同比增长3.0%，就业形势总体稳定，国际收支保持平衡，人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定，金融体系总体稳健运行。
来源：中国人民银行（转自沟通交流）
相关链接：
http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/5177895/index.html （含附件）
专业评析
“金融创新”监管抑制的市场表现及其法律改进
2023-12-23
本文以我国金融产品创新的进程以及在此进程中金融监管的特点为研究对象，对“金融创新抑制”在我国金融监管中的表现形式和负面影响进行研究，并就如何通过法律的应对和改革以扭转金融监管对于“金融创新”的抑制提出相关的建议。
作者：郑彧
来源：经贸法律评论
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私募基金“募投管退”合规运营启示 — 基于上海金融法院、上海证监局涉私募基金典型案例的思考
2023-12-25
近日，上海金融法院、上海证监局联合发布十件涉私募基金典型案例。该等典型案例极具参考意义，从不同角度反映出当前私募基金监管的重点及未来一定时期内的监管趋势。本文基于典型案例的裁判要旨，对私募基金“募投管退”各环节的合规重点进行了分析。
作者：冉璐、邓晓明、丁笑、霍琦
来源：汉坤律师事务所
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地方国有企业落实合规审查机制实务研究
2023-12-25
相较于央企集团总部，大部分地方国有企业合规管理体系建设起步稍晚、基础也相对薄弱，对于“何为应审必审？”“谁来审查？”“审查什么内容？”“合规审查如何促进合规管理发挥实效？”在地方国有企业的具体操作中仍存在诸多困惑。本文结合《中央企业合规管理办法》对诸多合规管理问题进行了分析，提出了解决方案。
来源：锦天城律师事务所
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私募股权基金结构化安排的合规要求
2023-12-24
本文从结构化基金的产生原因、主要类型、认定及收益分配、监管规定、合规要求等方面深入探讨了私募股权基金结构化话题。
来源：募立方
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IPO收紧下，“并购潮”中合同效力纠纷经验总结
2023-12-21
本文梳理了在并购重组中发生的与《股权转让协议》有关的典型司法判例，总结出一系列“并购潮”纠纷经验，聚焦协议生效相关影响因素，旨在为市场提供可借鉴经验，减少纠纷的发生。
作者：虞正春 李欣
来源：合规智行
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三大模块解读上市公司证券合规问题
2023-12-22
现实中一些上市公司存在内幕交易、操纵市场、信息披露违规等问题，给市场和投资者带来很大的风险和损失。一方面，监管机构需要加强对上市公司证券合规问题的监管和执法力度，另一方面，上市公司也需要加强自身的合规意识和能力，建立健全的内部控制机制和信息披露制度，维护市场秩序和投资者权益。针对以上实务难点，本文深入解读并分享了解决方案。
作者：潘小飞
来源：数据领袖Club（转自iLaw合规）
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【线下·浙江】首届中国“银行与公司金融”年会（2023）
（活动时间：2023年12月30日）
来源：浙江工商大学金融学院
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竞天公诚律师事务所招聘资本市场领域实习生
2023-12-15
来源：环球法务
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中伦律师事务所招聘中国内地资本市场律师
2023-12-22
来源：环球法务
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金融监管合规领域十大趋势
1.全球化趋势与合规挑战：
随着资本市场的全球化，法律框架变得越来越复杂，要求公司了解并遵守多个司法管辖区的法律和监管要求。
2.科技的集成与创新：
金融科技（Fintech）的发展正在改变传统金融服务的提供方式。区块链、人工智能、大数据等新技术对资本市场法的制定和实施提出了新挑战。
3.环境、社会及企业治理（ESG）因素的兴起：
投资者关注的重点转向可持续投资，这影响了公司的披露要求，特别是在气候变化和社会责任方面。
4.数据保护与隐私法规：
隐私法和数据保护成为了重要议题，如GDPR的实施，对公司如何收集、存储和使用个人数据提出了新的规定。
5.监管科技（Regtech）的发展：
监管机构正在利用科技解决合规和监管问题，监管科技有助于实现更高效的监管流程和合规管理。
6.滥用市场地位和内幕交易立法的加强：
监管机构加大了对滥用市场地位行为的打击力度，包括加强内幕交易和操纵市场的监管。
7.交易所及清算结算机构的创新：
随着新技术的应用，交易和后台处理变得更快、更安全，但同时也需要新的合规措施来确保这些创新不会引发市场不稳定。
8.股东激励及行为规范：
对公司治理结构的严格要求日益增加，尤其关注股东权利和对公司董事及高级管理人员的行为规范。
9.更复杂的金融工具监管：
随着金融产品的创新，如衍生品市场的快速发展，监管机构需对这些复杂工具进行更细致的监管。
10.跨境监管合作与执行：
国际合作在资本市场法律执行中变得更为重要，跨境监管的数据共享和执法行动增强了全球监管的一致性。
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责编 | 刘佳钰 Chloe
编辑 | 韦雅婷 Julia
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