前两天遇到个消费金融公司的小朋友，大家聊起来最近的经济情况，我发现他们的观察视角很有趣。
我问他你们最近生意好做么？客户现在是不是都不怎么愿意贷款，扩张信用杠杆了。
她说今年可能借贷意愿下降比较厉害，但是过去一两年时间里，她真没有这种感觉。
虽然从她们的逾期数据里面，可以看出现在经济的情况并没有想象的乐观，但是前两年借钱的人依旧很多。
他们的客群从小微企业主和那种有还不错固定工作的上班族，可以说各行业都有，算是很好的观察样本了。
小微企业主有年收入上千万的，也有温饱都满足不了的。上班族从年薪百万到月薪三五千，所以各种客群都接触过。
从她们的角度看，实业的利润基本都不太高，客户正常情况下也都是缺钱的。
因为从利润率和赚钱难易的角度看，做实业的群体和上班族赚钱如果没赶上行业红利和风口，其实都是没那么容易的。
也就是由于客户缺钱，所以她们这种银行背景的消费金融公司只要用心经营，这几年赚钱都不是很难。
而且很有意思的是，通常来她们这类消费金融公司借钱的人，开始借钱的额度都不会很大。
毕竟多数人来这种公司借钱利率相对比较高，不是为了短期周转一下，也没人来借这个钱。
但窟窿这东西一旦有了，如果说没有及时填上，那基本就是越来越大的节奏。
做生意的比较容易理解，账期问题需要借钱周转，或者在某个阶段想着借钱扩大经营。
但是经营和周转这东西本来就是有风险的，一旦前面的钱回不来了，那么就必须借更多的钱。
上班族借钱的，基本都是有不良嗜好。有的是因为黄赌毒，有的是因为沉迷短视频直播打赏。
还有就是那种自己本身就是小白，突发奇想要投资做生意。手里钱不够于是跑到金融机构，来借了一笔钱。
小白自己做生意不太懂行，生意从开始就陷入了亏损。之前借的钱自然就还不上，陷入了贷款窟窿越来越大的境地。
最后基本就是以贷养贷，后面贷款压力越来越大，终于还不上贷款了，只能是卖房还债。
她从业十年时间，已经见识过无数这样的客户了，这些人的轨迹和结局基本都是一样的。
我说你其实可以开个抖音号，讲讲你从业这些年遇到过的各种奇奇怪怪的故事。

她说没用的，有些弯路是每个人不得不走的，别人讲什么也是没什么用的。
尤其是人还年轻的时候，遇到很多情况是听不进道理的。这个阶段能说服人的从来不是道理，而是南墙。
你记不记得小时候家里有见识的长辈告诉你这个不行那个不行，但是你多数不相信。
最终自己撞了几次南墙，知道撞墙会疼之后，才跌跌撞撞之中慢慢的长大成人。
其实成年人本身就是非常难改变的，不是有句话叫做成年人只做选择，不做改变嘛。
你没发觉现在很多聪明人已经不怎么和人争论了嘛，遇到非要撞南墙的也不会劝阻。
因为人家知道劝了也没用，说多了别人还不高兴，说不定自己还会惹上一身骚。
我们这个行当也是类似的道理，你有时候看到那些找你来借钱的人觉得后面会很可怜，毕竟知道他们的窟窿是会越来越大的。
但是你也知道，现在劝他们也没啥用。尤其是那种头脑发热的小白，你劝他们不要瞎折腾，好像挡了人家财路一样。
在这个行当做了这么多年了，以前会觉得看着人家掉坑不忍心，想要劝一劝。
后来发现做这个事情没啥用，他不找我这边借的话，也会找别人那边去借，这个坑他自己总是要掉的。
你拼命去劝退他，好像觉得自己是在做好事，大概率后面要面对的是客户投诉，我自己都遇到过好几回了。
而且可能很多人会有一个误区，觉得没钱人才喜欢赌。但其实有钱人在这方面，更是有过之而无不及。
这些大老板们往往不光是参与资本对赌，就是澳门那种纯赌场下注也很积极。
比如化妆品行业某后的王姓老板，就是我们总公司的客户。现在已经从之前的身家几十亿，到对赌失败之后欠债十几亿了。
他这边就是因为这几年现金流不好，对赌失败，银行抽贷形成了连锁反应，全部身家都填不上窟窿。
口袋里所有钱都拿去还债了，包括自己在汇悦台的房子，目前是失信被执行人。
我之前在总行的时候，遇到这样的大客户也是不计其数，最后的结果也都不太好。
对很多人来说，爱赌其实是一种天性。这些人赌的需求来自于对多巴胺刺激的追逐，往往和手里有多少钱没太大关系。
虽然黄赌毒都可以刺激多巴胺分泌，但是这里面下重注赌博带来的快感是最为强烈的。
要知道想改变一个没有多巴胺上头的成年人都不容易，想要去劝阻一个多巴胺上头的人，那就更加困难了。
所以这两年才会有个说法，那就是成年人只做筛选不做改变。因为改变自己或者改变别人，本身就是一件很困难的事情。
最好是大家教育背景和理念接近，相差太远的人还是少接触比较好，不然很容易大家都是一肚子气。

以前有句话叫做人贵有自知之明，尤其在经济增速放缓的阶段，普通人能深刻理解这句话其实是很重要的。
对多数普通人来说，在经济高速增长的年代里面，你都没办法突破自我获得增长带来的红利。
到了经济增速放缓机会减少的阶段，你又为啥觉得自己盲目下注去赌就能成功呢。
事实上在经济增速放缓，全社会机会大幅减少的大背景下，普通人能守住自己手里的存量不缩水，就是一种成功了。
激进者可成大业，保守者可得千年。目前阶段想法太多太过进取，往往更容易遇到的不是机会，而是各种泥潭和深坑。
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