社安金如何避免缴税! 这个退休时间点是关键
准备退休的人了解将来面对什么样的税率很重要,大部分人的退休生活主要靠社安福利金,可能认为社安金免税,因为政府不会一边发福利一边收税。但事实是,退休后如果还有其他收入,社安福利就必须缴税。
退休收入如果达到一定水平,包括社安福利、工作收入、投资帐户提取和被动收入等在内,社安福利就需缴税。若在未到完全退休年龄前退休,领取的社安金则会减少。
社安金是以三种方式缴税:联邦税、州税和工作收入罚税。
社安金与联邦税
到达一定年龄后,社安税的规定与其他联邦所得税的规定一样,收入愈高缴税愈多。但即使是按最高税率缴税,15%的社安金仍属免税。
根据国税局的规定,退休者可以算出自己的社安金是否需缴税,公式为将半数的社安金加入其他所有多收入中, 包括免税利息在内。
个人报税和夫妻共同报税的退休者如果收入分别达到2万5000元或3万2000元,社安金就需缴税;单身报税和夫妻共同报税的总收入如果分别不足3万4000元和4万4000元,社安金的一半就需缴税;单身报税和夫妻共同报税的收入如果分别超过3万4000元和4万4000元,社安金的85%需要缴税,但并非意味着政府拿走85%的社安金。
高收入者15%的社安金为免税,纳税部分是按所得税等级,如年收入16万8401元至32万1450元的夫妻,社安金的税率为24%。
社安金与州税
全国13个州的社安金需缴州税,其中四个州的税率与联邦税率相同,包括明尼苏达、北达科他、佛蒙特和西维吉尼亚州。另外九个州的税率与联邦不同,依年龄和收入的不同而不同甚至豁免,包括科罗拉多、康州、堪萨斯、密苏里、蒙大拿、内布拉斯加、新墨西哥、罗德岛和犹他州。其他37个州的社安金均不需缴州税。
工作收入与社安税
退休者不仅要关心社安金的联邦税与州税,而且还要关注福利减少问题,如没到完全退休年龄而退休,但工作收入又超过一定的水平。越早开始领社安金,领得就越少,如62岁开始领;越晚领就离领得越多,如70岁开始领。
如在完全退休前开始领社安金并且还有工作收入,不但社安金领得少,而且社安金还要缴税。从2022年开始,1960年出生的人要到67岁才符合完全退休。
没到完全退休年龄而有工作收入的人,每年的收入如果超过高限,每两元将扣减一元,2022年起的年收入高限为1万9560元;到了完全退休年龄而有工作收入的人,每三元的收入将扣减一元,2022年起的高限为5万1960元。
失去的福利将来可拿回来,因为完全退休年龄后社安金将逐年增多,越晚领就越多。而且在完全退休年龄后,工作收入将不再被课税。
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