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年轻人买不起房？可以给他们降首付！教授再出馊主意！
作者：知识星球找老齐读书
上周，在一场某平台组织的，号称经济学家的论坛上，北师大的一位董教授，发表演讲，他认为要考虑降低首付成数，特别是对年轻人，可以适当降到25%甚至15%，这会大大降低大家进入市场的压力。只要进入市场压力变大，积累首付的时间变长，就是很不利的。贷款的前五年，应允许有压力的人只还利息不还本金。很多年轻人在还贷款的时候，前五年由于年轻，收入比较低，只还利息不还本金，压力就会大大减轻，这对刚工作的年轻人非常有意义。像第二套房，在北京这样的城市，首付要是达到70%-80%，几乎就没法买了。
另外，要考虑延长贷款期限，是不是可以延长到四十年？这样做，对年轻人来讲非常有利。二十几岁工作，贷款四十年，还本的压力大大减轻，以后收入高了可以提前还贷。过去银行都有统计数据，大家按揭贷款平均还款时间不超过十年，虽然你贷了三十年，但经常不到十年就全部还了，因为收入在增加，贷款在减少。要是说不愿意选择四十年，还有十年、二十年贷款期可以选择。
看到这，老齐实在忍不住了，这位董教授一向跟房地产开发商走的很近，之前被抓起来的大炮，要跑没跑成的老潘，也都是他的朋友，他们总是聚在一起出论坛，为高房价发声，这次又在房地产和经济最困难的时候，再出馊主意。
首先，年轻人买不起房，是因为收入低，还是因为房价高，他都没搞清楚，现在大城市的房价收入比已经超过了30倍，年轻人不吃不喝工作一辈子也买不起一套房了，你降低首付，意味着他的还款更多，利息更重。他就能买的起了？
其次，董教授还活在上个世纪，现在购买力最强的这部分年轻人，可不是20年前的年轻人了，他们的收入并不是线性增长的，很多都是出道即巅峰。你给她出主意，先还利息，几年后还本金，等他还款压力最大的时候，刚好面临中年危机，然后他怎么办？几年之后，我们国家的金融体系，是不是要面临巨大的不良贷款冲击？
第三，过去贷款30年，10几年就还完了，恰恰说明当年的房价合理，但经过10年上涨，很多地方的房价，已经涨了10倍。而收入涨幅远远落后房价，最近我们也听到越来越多的贷款还不上的情况，到时候弃房断供，房子没了，钱也没了，信用也没了。
第四，人生根本不是线性的，不是每个人都可以想董教授一样，在个大学里混个老师的职务，让北师大养他一辈子。大部分人一生当中，都要面临4-5次的职业选择，整个生命周期的收入能力也很不稳定，谁能保证30年收入一直增加？之前是经济增量在那摆着，现在经济都减速这么多，生意越来越难做，指不定什么时候，家里资金就断流了，要没点储蓄，全都是负债，按照董教授的提法，可能用不了几年，大量家庭都会出现财务危机。
所以，这就是一个馊的不能再馊的馊主意，这是要把我们往次贷危机上引，无论是降首付，还是拉长还款期限，说白了还是给居民加杠杆，而现在居民负债率已经极高，甚至已经高过了美国次贷危机的水平，这个杠杆加的已经严重影响了国内消费，如果再加杠杆必然会造成大的崩溃。所幸领导现在头脑非常清楚，继续强调房地产市场稳定，强调房住不炒，这次就是要把房价控制住，通过保交楼，防范金融风险，改善民生。说明我们已经认识到，房地产现在畸形的严重程度，现如今房地产债务压顶，美联储持续加息，收割世界，很多企业的美元债现在根本发布出去了，债务压力极大，所以开发商也是拼命的在多种渠道忽悠大家，赶紧去买房，但其实，最近几年已经非常明显，房价涨不动了，未来房价还能小幅上涨的城市全国不会超过20个，每年涨幅也不会超过5%，还没有你贷款利率高，所以买房投资肯定是亏的。可以算笔账，但凡2016年之后买的，把他卖出去之后，你算算，扣除掉成本，税费，利率你能赚钱吗？注意我说的是卖出去之后，而不是按照挂牌价算，挂牌价都是虚假的，你挂上去了，半年都未必有人看房。能赚钱的都是极少数城市的核心地段，绝大多数房子其实都是赔钱的。更有很多朋友的房子，根本就出不掉了。
之前几轮房价暴涨，背后都有加杠杆的身影，而这次，我们不打算在这么干了，企业端和居民端已经没有加杠杆的空间，所以尽管很多地方都放松了政策，但房子反而更难卖了，就是这个道理，现在二手房还没大规模出来，一旦彻底扭转预期，比如房产税出台，二手房乌云压顶，那么基本上就完全跑不掉了。所以投资类的住房，千万别买了，如果有不住的房子都可以尽快卖了。即便是刚需，也量力而行，经济不好，别给自己的财务弄得那么紧张，一旦失业，或者有个变故，家庭可能立马万劫不复。而且尽量别买期房。这就是老齐对大家的忠告。
在知识星球齐俊杰的粉丝群里，我们总是强调，金融的问题，你只能事先防范，良药苦口利于病，忠言逆耳利于行，如果你不听话，等出了问题，比如断贷了，烂尾了，失业了，房子卖不出去了，再来找我，我也没有任何办法。那时候你只能自己承担损失。成年人的标志就是，要学着对自己的行为负责。我们总说投资没风险，没文化才有风险，学点投资的真本事，从下载知识星球找齐俊杰的粉丝群开始，新进来的朋友，可以先看星球置顶3，我们之前讲过的重要内容和几个风险低但收益很高的资产配置方案都在这里面。
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