D款永不还，砖头永不卖

这是钝嫂的第245篇原创分享

2022.4.17

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大家好，我是钝嫂，一个一本正经，胡说八道的段子手。

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前几天钝哥写了一篇欧教授的天诛D算法的心得分享，最后得出在现行信贷环境下的3点核心优化建议，得到了大家的好评。

欧教授的原版天诛D算法，其实只想说清楚一个道理“D款永不归还”。

就算最接近D算法的C算法中，最长30年之后，D款一定是会归还完毕的。

而D算法，虽然算法很理想，最极限，但是确实不用还。

那么，后台有人问钝哥，D款永不还，那么砖头呢？砖头我不能都去住，多余的砖头什么时候卖？

D款永不还，砖头永不卖。

欧教授曾经有“进三退一”的说法，也就是说每买入3套，很有可能其中1套选筹不太好，需要卖一套来优化资产包。

欧教授进三退一的说法并没有错，因为当年的欧教授，主战场在上海或者北京，房票和贷票是非常稀缺的。

时至今日，特别是重庆这种不限购城市，加上信贷大环境的变化，不管是什么样的砖头，只要你选筹时是认真选的，那么永远都不需要卖。

为什么砖头永不卖？需要钝哥做一些计算题演示一下。

（一）退一套再买一套需要很高的摩擦成本

先来看看退一套再买一套需要哪些摩擦成本（大概计算）：

房屋买卖中介费：约1%

贷款服务费：约贷款金额的1%，按照贷7成，约为放款的0.7%

个人所得税：2%左右

契税：多军一般都有多套，契税顶格交，3%

1%+0.7%+2%+3%=6.7%

也就是说，退一套再买一套同样金额的房子需要额外多付6.7%的成本。

不卖就没有这些成本，并且你能完全保证，新买的这一套未来一年内比老的这一套多涨6.7%吗？多数情况下并不能，未来的涨幅都是未知的。

（二）继续持有下去，成本足够低

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