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金融类产品UX设计趋势

作者Alex Kreger ，是UXDA创始人&用户体验专家。通过本文，作者帮助我们深入了解设计对金融业的真正影响。接下来重点介绍的设计趋势，展示了数字金融产品的演变以及用户对其界面的实际反馈。

真正出色的金融产品是基于可用性，在成熟的数字生态系统中，能持续满足用户的特定需求。在UXDA每年交付的数十个UX/UI设计中，我特别选出了一些重要的作品来举例，与大家探讨设计对塑造金融产品方面的影响。

6/10 从碎片化到数字生态系统

金融机构的产品在视觉上会不太统一，通常是由于不同技术和设计人员与多个供应商合作开发导致的。由于可用性、信息架构和界面本身不同，也使得客户体验受影响，变的很碎片化。

这种情况对机构没有太大影响，但会让客户感到不舒服，可能导致他们转向其他金融公司。客户希望品牌体验是一个相互关联的完整流程，而不是碎片式的。

金融机构提供的所有产品和服务缺乏统一性，是问题根源。近些年的统计显示，数字化已成为主要的传播渠道，且普及率不断上升。

银行软件供应商「CR2」为其产品设计的数字生态系统，包括了桌面解决方案、移动应用程序和ATM。它在不同平台上传达相同的视觉氛围，客户甚至察觉不到渠道之间的切换。而我们与「CR2」合作时的主要挑战是：设计一个能够全面服务于客户体验的生态系统，从而取代人们去银行网点的需要。

桌面解决方案与应用程序使用了同样的视觉语言。这对每个用户也是一种独特的体验，根据任何金融品牌的特定需求进行调整。

在ATM服务体验搭建上，我们的主要目标是创建一个可以取代银行分行的ATM，为客户提供所有必需的服务，不用去排长队。所有这些不同的渠道联合成一个流程，使得用户体验更加流畅、清晰。

Takeaway

用设计将公司产品整合成入同一生态系统中，所有服务和组织都不再是孤岛。

7/10 从杂乱无章到有效的设计系统

创建一个运行良好的数字生态系统，必须有一个与之匹配的设计系统进行支持。由于金融服务产品复杂多样，一个快捷又数字化的设计系统显得尤为重要。

在某些情况下，设计文件就像一块块拼图碎片，如果无法好好整理和安排，就会变得非常混乱。当你处理一个包含着大量复杂内容的项目时，如何保持设计的一致性和可用性？

技术日新月异，金融市场的竞争不断加剧，消费者的期望更是频繁变化，需要不断改进产品以满足客户期许。数字金融服务因其复杂性而不同于其他产品，持续迭代需求可能会变成一项不可能完成的任务。因此，设计系统就可以派上用场，将所有的UX/UI指南、资产和产品开发诉求整合，帮助所有参与的团队步调一致。

「Contextual Banking Experience (CBX) 」是银行软件供应商iGTB开发的企业银行产品，这是一个独一无二的中控平台，可帮助任何公司管理拥有数十亿资产的帐户。面对如此大规模的产品，建立标准和框架（例如流程、故事板等）至关重要。保证不同模块之间的一致性、避免错误出现都需要重视起来，因为小变动也会影响整体流程。

UX/UI设计系统帮助确保整个平台生态系统的一致性，从而快速有效地将UX和UI交付给开发者，以便他们能够立即工作，它还可以让参与者在同一页面协作。

Takeaway

设计不拘泥在界面和视觉识别两方面，将设计转化为一种语言，运用到设计系统内，可以快速推进产品开发。

8/10 从冰冷到有温度的设计

人们习惯将银行或金融与正式、复杂和乏味等词汇联想到一起，也难怪金融产品都弥漫着这种氛围。我们生活在一个快节奏的世界，在Instagram和TikTok等社交媒体平台上，充斥着各种不同的情感信息，金融与其他世界反差很大。

媒体角色也发生了变化，以前它取悦广告商；但今天，它完全是为用户提供价值。数字技术通过透明、诚恳与个性化的沟通，使企业更贴近消费者。新一代金融服务也在利用这些知识为自己谋利。

银行业似乎害怕情绪外露，好像情绪会以某种方式降低其知名度。但实际正相反，情感人们产生共鸣的语言——是一种让人们感到被倾听、理解和关心的语言，现如今从品牌那里获得关怀比以往任何时候都重要。

情绪能使用户快速直观地做出决定，依靠认知解释我们的世界，情绪一定程度上催生出了决策。

这些金融产品是给活生生的人而不是机器人用的，解决方案最好唤起人们的积极情绪，才能帮助建立牢固的联系。而实现方式，通常是在一些设计师觉得不相关的小细节和小差别上，例如配色方案、图标、动画和引人注目的插图界面。视觉效果和微交互帮助传达情感，是比静态元素和普通信息更能吸引用户的重要存在。

这种情感和人性化的设计被「Simah沙特信贷局」采用。为了让复杂的信用评分变得简单而友好，他们整合了动画角色。

谈到信贷、信用，人们可能会产生压力、沮丧甚至恐惧等负面情绪。「Simah沙特信贷局」App为的就是扭转这一局面，引入了动画角色引导用户完成整个过程。它还解释了信用评分同时提供个性化建议，让用户感到安全和关怀。Simah角色的主要目标是帮助用户建立更好的财务状况。

许多金融公司也担心，使用非正式的、情感化的设计，会不会在客户眼里显得轻浮。这种担心不无道理，如果设计师对产品整体功能和品牌标识缺乏了解，就会出现设计方向与品牌不符的情况；当产品设计基于商业目标和用户期望时，它可以成为品牌的一个强大而独特的资产。

Takeaway

别惧怕非正式的设计，将用户视为朋友，用设计与他们建立情感联系。

9/10 从移动设备到VR/AR

全球首个混合现实VR/AR银行设计理念

毫无疑问，移动应用在当今市场占据主要地位。很难说这种情况何时会改变，也不知道会有什么新的顶级技术取代移动渠道，但VR/AR技术会是一个新的方向。

根据Statista数据统计，2020年全球VR/AR市场规模约为188亿美元。Grand View Research 的数据显示，在未来7年，VR行业预计将以平均每年21.6%的速度增长。2020 年，五分之一的美国消费者使用过VR(AR Insider，2020)。

考虑到这项技术的发展及其为用户带来的可能性，它将会出现在屏幕上——即便不能完全取代移动应用程序，却丝毫不影响它成为一个备受追捧的技术趋势。金融公司必须紧跟未来产品的发展，为进入大众市场做好准备。VR/AR需要不同的设计方法，需要投入时间精力探索。

全球首个混合现实VR/AR银行的设计理念，激发了金融业寻求适应未来发展D的方法。它基于三个核心原则——简单性、一致性和深度。

第一，它强调了简洁的必要性。这是因为与移动体验相比，VR/AR设计不受屏幕尺寸的限制，它吸引人们去一次性查看所有可能的信息；

第二，一致性。结构合理的VR设计，应减少因眼动追踪引起其他感官不适的痛苦；

第三，深度。VR/AR银行设计的最大挑战之一是用户界面从二维 (2D) 到三维 (3D) 交互的过渡，这需要与体积空间适配。

在不久的将来，我们将看到银行的体验时代，银行体验将通过数字技术与现实世界相融。这项技术仍有很长的路要走，等到它发展成熟，每个人都可以轻松使用时，我们可以预测到市场将受到与几十年前触摸屏设备诞生时同样的影响。

那些认为这项技术过时的看法都是错误的，金融机构应做好准备，也必须学着以未来的角度审视他们的产品。

Takeaway

从产品开发的角度去思考，并在设计上想好应对。

10/10 从包装到意识形态

过去金融公司的设计团队被认为是包装和广告材料的创造者。他们的工作通常在产品已经被创造出来并且需要销售它时才开始，现代设计方法正与此相反。

我们生活的世界里，设计本身就是一种基于用户期望和需求，创造体验的方式。这种体验直接依赖于产品和客户服务，设计成为了业务流程中不可或缺的部分。

如果我们从更深的角度来看，就有可能将设计转化为公司的意识形态，像苹果公司那样，成为企业DNA的基石。苹果特定的设计理念反映了他们世界观的原则，还确定了通过产品、广告和与客户的联系去传达这种意识形态的真实方式。这也是为什么苹果能凭借其产品在全球建立的影响力，当之无愧地成为世界上第一家价值万亿美元的公司。

这些独角兽公司展示了将设计延展到公司经营理念中的影响力。公司生存离不开设计，在这样的商业哲学中，产品或服务成为公司输出世界观的具象代表。这也使客户获得的价值增加了，但也意味着公司需承担更多的责任。不是每个企业家都敢冒这种风险，因为在这种情况下，设计直接关系到公司的声誉。

将设计作为意识形态的例子，如全新的对话银行「BELLA Loves Me」。它的理念是银行可以用爱来设计，真正关心他们的每一位客户。这种意识形态体现在他们的应用程序、网站，甚至媒体发声和高管声明里。

「BELLA Loves Me」如何展现企业意识形态？一个例子是，团队决定不把100万美元浪费在营销上，而是将这笔钱随机返还给客户；另一个例子是随机善行，用户可以将钱转入进一个账户，用于支付其他客户的购买款项。虽然它是完全匿名的，但两个客户都可以在他们的消息源中看到彼此的名字。这让匿名捐赠者和「BELLA Loves Me」建立了情感联系，并鼓励接受者继续这种善举。

难怪「BELLA Loves Me」已经成为金融界最热门的话题之一。他们围绕着自己的使命和价值观建立了一个社区，而设计在其中发挥着重要作用。