01
要说近段时间最火的电影，肯定非《我的姐姐》莫属。
上映短短10天，票房就突破了6亿！很多观众都在电影院里哭得稀里哗啦。
电影内容讲的是张子枫饰演的姐姐安然，父母遭遇车祸双双去世，给她留下了一个还在上幼儿园的弟弟。
安然有一个梦想，她准备考研去北京。而现在，是照顾弟弟，还是给自己圆梦，她只能二选一。
想了很久，安然决定：把弟弟送养出去。
但是这个决定遭到了所有亲戚的反对，特别是姑妈，她晓之以情，动之以理，用自己的亲身经历劝告安然，长姐如母，照顾弟弟是姐姐的职责。
但是安然不这么想。
她认为，她有自己的人生，她的人生不是只有弟弟，为什么要牺牲她去成全弟弟。
电影最后，本来打算把弟弟送给别人抚养的安然，终究还是不忍心签下送养协议，带着弟弟走了。
这个电影的结局是开放式的，并没有明确说清楚姐姐最终的选择，是抚养弟弟，还是去北京圆梦。

电影的结局还算是比较暖心，但是现实往往却没有那么美好。
可能很多人不知道，《我的姐姐》改编自一个网友的真实经历，但是真实故事比电影悲凉得多。
故事来源于8年前天涯论坛里一个热门帖子，据说这个案例在当年也引起过轰动。
当时这条帖子下面的评论，几乎都是清一色的谩骂。
大部分人都觉得这位姐姐自私冷漠、不近人情，对自己的弟弟太残忍。她不仅霸占父母留下的2套房子，还把亲弟弟送养给了农村家庭。
这个姐姐的做法确实过于无情，但是骂她之余，我们也要想想，她为什么会选择放弃抚养弟弟？

1、年龄差距大，感情基础弱
在姐姐20岁那年，父母生下的弟弟。姐姐并不支持家里多要个孩子，但是父母一意孤行地生下了弟弟。
从一开始，姐姐就不待见弟弟。而且两人年龄差距大，弟弟出生之后，姐姐大部分时间都在外地上学，两人感情基础薄弱。
2、钱不够
现实中，80%的家庭纠纷都是因为钱引起的。
虽然父母留下了2套房产，但是姐姐想要去北京追梦，那2套房产的钱放到北京，也就只够付个首付而已。
而她也仅仅是个20出头的女孩子，想要维持自己的生活质量，那就根本没有金钱和精力去负责弟弟未来十多年的生活。
种种原因让这个女孩选择了送养弟弟，然后饱受周围人的谩骂和指责。
但是这个故事本来可以有不一样的走向。
如果父母做好了家庭资产配置，把购买2套房产的一部分钱用于保障投资，比如购买意外险或定期寿险，故事结局就会完全不一样。
几百块就能买到100万保额的意外险，如果父母两人都买了一份，选择弟弟作为受益人，那他们夫妻发生车祸意外去世之后，就能留下保险理赔的200万给弟弟。
这笔钱足够弟弟维持生活到自己成年了。这样一来，姐姐原本的生活不受影响，也不用做出送养弟弟这种残忍的选择；弟弟也不会被姐姐视为累赘，生活没有着落……
02
事实上，中国有80%的家庭做的资产配置都是不合理的。
经常有朋友诉苦：
“孩子上补习班要花钱，可是最近股市行情不好，钱都还在股市里面套着。拿出来，等于割肉离场；不拿出来，孩子的补习班费用没着落，真是纠结……”
“疫情期间辞职了，没有工作收入，手上房子好几套，现金却没多少。眼看着生活问题都没解决，还要应对房贷断供的困境。”
甚至年入100万的朋友老张都跟我诉苦：
他说最近家里开销非常大，因为换季，家里一下子病了好几个；特别老人家一生病，平时的小病小痛全上来了。
老张直言，压力太大了，担心要是家里老人家再来个大病，一下子真掏不出钱来应对。因为他的钱大部分都在房产和股市里，一时难以挪出来。
这些朋友看似烦恼不同，但其实本质问题是一样的：家庭资产配置不合理，手上流动资金少。
其实中国很多家庭都有这样的问题：高风险投资过多，保障性投资太少。一旦家里需要大支出的时候，就束手无策了。既没有保障，也没有对抗风险的能力。
今天小鲸就教大家如何用科学合理的办法去进行家庭资产配置。
而这一套方式就是：标准普尔家庭资产配置。
简单来说，就是把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配，才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
四个账户的比例分配为：要花的钱占10%，保命的钱占20%，生钱的钱占30%，保本升值的钱占40%。
1、要花的钱
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
在我国，很多家庭的资产配置，重心可能都放在了这一账户里，其实是错误的。
减少这部分的比例，提高其他账户的比例，才走的长远。
要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款、货币基金中。
2、保命的钱
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障你不会为了急用钱而卖车卖房、股票低价套现、到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
拥有了杠杆账户，如果遇到大病和意外，费用由保险公司承担，不影响家庭财富。用可控的预算，对冲不可控的大额支出。
拿出家庭年收入的5～8%，最多不超10%，就能配齐意外险、重疾险、寿险、医疗险四大险种。如果不知道如何配置，可以直接加我，随时聊：v18123652364
要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支。
3、生钱的钱
第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，比如投资股票、基金等等。
为什么这部分钱最多只占30%？
因为这部分的钱需要“赚得起也亏得起”。
很多家庭因为一时冲动，花费了大部分积蓄在高风险投资上；
市场一波动，多年的积蓄化为乌有，这样的事例多不胜数。
要点：重在收益。这个账户关键在于合理的占比，也就是赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命的打击，这样才能从容的抉择。
4、保本升值的钱
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。
这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀。所以，这部分的钱，收益不需要多高，但是一定要稳定而长期。
要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。比如，债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。
这套家庭资产配置方式，是公认的最科学、稳健的资产分配方式。当然，它只是一个参考标准，每个家庭都可以根据自己的具体情况，调整每个账户的分配比例。
但是这个四个账户，的确缺一不可，少了哪个账户，家庭的保障都有缺口。
只有配置合理，才能保障家庭走的长远，并且抵抗一切生活中的风风雨雨；
如果你不会，可以直接加我私聊，教你如何做家庭资产配置：
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