本视频是「三分钟保险」的 第42期
导读：朋友圈里炒得火热的年金险，现在该不该出手？
你有没有感觉到，最近保险同业的朋友圈里，几乎都没有重疾险的踪影了，全是在卖年金险。
是啊，很夸张。我看同业朋友圈里晒他们卖出的年金险保单，都是一大摞一大摞的，好像全世界都在抢购一样。
那大家为什么会这么有动力地卖年金险呢？
这是因为，银保监会前阵子下发了一则关于长期年金险评估利率下调的通知。
从此之后，长期的普通型年金险预定利率上限将由原先的4.025%下调至3.5%。这也就是说，市场上除了现在已经备案通过的4.025%定价的年金险还能卖，以后新开发的年金险产品，预定利率最高不能超过3.5%。
这将近0.5%的年复利下降，对后续整体收益的影响是相当大的。旧产品卖完额度就会停售，而且已知新产品收益肯定不如老产品，所以大家都是想赶在停售之前多卖一点。
这算不算是变相炒作“停售”？听说银保监会对这种销售行为是比较反对的。
是啊，因为保险行业里面炒停售的太多啦。
通常来说，保险公司为了让一个保险产品多卖一点，搞一个“停售”的新闻，就可以让业务员使劲在朋友圈里炒作，把销量搞上去。结果，很多时候我们都发现，旧产品虽然停售了，可是公司还推出了新的同类产品，有可能不比旧产品差，反而更加好了。
所以久而久之，大家就都知道了，保险公司炒“停售”，都是“销售套路”来着，保监当然要禁止啦。
不过，这一次大家炒作年金险停售，在我看来却不太一样。因为我能明显感觉到，这种4.025%定价的年金险，确实会越来越少。
比方说，现在内地很多同业在卖的信泰「如意享」，就已经明确说了会在10月底停售。
保险公司如果有这么好卖的产品，而且保监也没严令保险公司把现有产品下架，为什么不继续卖下去啊？
我们要了解保监下调年金险预定利率的一个目的，就是担心未来的利率环境进一步走低。
保险公司如果自己的投资连预定利率都做不到，就有可能会产生比较严重的“利差损”风险。
你要想想，客户买了这些4.025%的年金险，选择个10年缴费，未来10年，每年都要把保费交给保险公司。而保险公司要做的，就是要把收到的这些钱给投资出去，去获得一个高于4.025%的长期投资收益。
今天，我想保险公司要找投资收益高于4.025%的投资产品，还比较容易。可是你要想一下，明年、后年、大后年……甚至10年后，保险公司还要继续收客户的续期保费，还要继续把客户的保费投资出去。可是那个时候，我们还能保证保险公司可以找到高于4.025%投资收益的投资产品吗？
在全球不断走入低利率的环境中，我个人觉得还是有不小风险的。
那么，4.025%定价的年金险，今年底就会全面停售吗？
我觉得也没那么快啦！
虽然大家现在都在说信泰的「如意享」，但其实市场上4.025%定价的年金险还是有不少的，虽然实际收益率可能会略低一点。
说到全面停售，我觉得明年应该仍会有4.025%的年金险在卖，因为马上就2020年了，各个公司都要打开门红。
其实，据我所知，不少公司都提前备案了一些4.025%的年金产品，准备到那时候再拿出来卖。
啊？这不还是“销售套路”吗？
我觉得，用不了两年，这类产品差不多就停售光了。所以大家能早买，还是早买吧。
我敢说，未来很长一段时间里新出的年金险，都不会比今天的好。
好了，以上就是本期《三分钟保险》的主要内容了。
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