十年首次！美联储降息！从房市，存款，信用卡…这次降息对我们普通人来说有何影响？

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7月31日（周三），联储会果然如大家预计的一样，做出了自2008年金融危机一来的首次降息决定，幅度为25个基点。符合市场预期。

但联储会主席鲍威尔暗示，市场普遍预期的年内更多降息并不是一件确定的事情。受此影响，美股盘中跳水。道指收盘下跌250点，或1.2%；标普500指数和纳指分别收跌1.1%和1.2%。收市后，总统川普也在twitter上发声，以“令人失望”评价联储会今次的宣布。

这次的降幅不大，又在预料之中，此前其实已经有所体现，因此之后的影响总体来说估计不会太大。不过，联储做主升降的这个联邦基金利率（federal funds rate），还是可能直接或间接影响到我们普通人生活中接触到的各种利率，下面就分别来看看具体体现在哪些方面。

房屋净值信用额度（Home equity line of credit, HELOC）

HELOC的利率通常与最优惠利率（prime rate）挂钩，而最优惠利率受到联储基准利率的影响。HELOC的利率下降预计会在30到60天内出现。具体来说，如果你的房屋净值是3万元，利率下降以后，每月可以少付6.25元。

不过不要忘了，在这次降息以前，联储自2015年以来已经加了9次息，借贷人每月还的钱涨了56元；所以即便这回下降了，HELOC利率还是会比几年前高2个百分点。

可调利率抵押贷款（Adjustable-rate mortgages）

可调利率抵押贷款的利率本来就是每年调整的，因此联储这次的降息决定（以及未来还可能继续降息的决定），可能会在下一次利率调整时集中体现。

之前专家预计的是，如果联储一年内降息1个百分点（现在是0.25个），可调利率抵押贷款的利率会下降0.5%，如果贷款额是20万，每月还款就少56元。

固定利率抵押贷款（Fixed-rate mortgage）

联储降息只会间接影响到30年期或其他长期固定利率贷款，这是因为，这些贷款的利息更多是与通胀预期和经济前景预期挂钩。

固定利率贷款利率在过去几个月里已经接连下降，30年期利率上周为4.08%，比去年11月少了将近1.1%，不过即便如此，由于人们对经济和低通胀的担忧加深，选择贷款买房的人还是持续减少。

汽车贷款

前两年联储加息的时候汽车市场反应就不是很明显，因为车商总是出尽法宝搞促销刺激销售。

而现在汽车销售总体减缓，车商竞争加剧，再遇上降息，想买车的人可能在几周内就能看到变化，每月还款额会减少。

信用卡

信用卡利率也是与最优惠利率直接相关的，不过，降息对它的影响可能不会像升息一样来得快。这是因为，信用卡公司通常都会在合约里注明，在最优惠利率变化后的前60天内，使用最高优惠利率，因此降息的影响可能要到那之后才会体现。

对于身背一身卡债的美国人来说，支付利率会随着降息下降。根据，Bankrate.com的数据显示，如今信用卡利率平均为17.85%，创历史新高。这也就意味着几乎全美一半的信用卡持卡人每月无法全额还款。

有些人只能还上最低还款额，然后继续滚雪球般的滚着信用卡的里的债务。而这部分利息，平均每个有信用卡债务的家庭每年要支付超过1,150美元的利息。对于这些大额卡债的民众，降息肯定会感到些许轻松。

储蓄利率

联储要降息的传言几个月前就有了，所以不少银行早已纷纷降低了储蓄利率。而一些本来以年收益率高而闻名的网络储蓄银行，也很有可能在一两个月内跟上这个节奏（有的已经行动起来了），到时候储户的收益就会减少。

不过总的来讲，网络储蓄银行的利率还是会比一般银行要高，如果考虑转到定期储蓄，则伴随着一定的不便和风险。

联储会上次降息还是金融危机时的2008年12月。金融市场此前普遍预期了这次0.25百分点的降息，这将联储会的基准隔夜拆借利率降至2.00%至2.25%的目标区间。

不过，联储会主席杰罗姆鲍威尔告诉记者，降息是“周期中期调整”，而不是“漫长的降息周期”，这暗示今年晚些时候进一步降息并不是一件确定的事情。

受此表态影响，在周三早些时候大幅横盘整理的美国股市急剧下跌。道指一度下挫478点，标普500指数和纳指也都跌幅超过1%。

在股市收市后，总统川普也在twitter上评价联储会和主席鲍威尔的决定。他写道，“市场希望听到的是：这是一个长时间、积极地降息周期的开始，这才能是我们跟上中国、欧盟和世界其他国家的步伐。而像往常一样，鲍威尔让我们失望了。但至少他结束了量化紧缩——这根本就不应开始。不管怎么样，我们赢了，但我肯定没从联储会得到多少帮助！”

总统川普一直在向联储会施加越来越大的压力，甚至在前一天要求联储会宣布降息50个基点。

“我希望看到大幅降息，我希望立即停止货币紧缩。”川普周二表示，“他们认为我的观点太早，太过严重，并使我处于劣势。”