史上最全美国大学保险攻略！

一般来说，在美国留学的国际学生和学者，必须参加医疗保险。为了能确保学生在美国安全的同时不会给学校带来额外的麻烦，绝大多数美国学校强制学生购买医疗保险。

美国学校的保险通常是美国学生和国际学生通用，年龄不限，统一收费。多数美国学校会选择盛誉良好的保险公司合作，为本校学生提供学生集体医疗保险。去美国学习的国际学生和访问学者，都可参加学生的医疗保险计划。大部分学校的学费中已包含医疗保险这一项，学生在每学期注册缴费时就自动加入学校的学生医保计划。

学生医疗保险一般用于在校外就医，比如住院，医生门诊，校外急诊，处方药，化验检查等，可由保险公司为投保的学生保险全部或部分医疗费。有些学生医疗保险计划还包括

牙科，视力保险，以及旅行期间发生急病的医疗费用

。根据学校和保险公司的协议，每所学校的学生医疗保险计划所覆盖的医疗服务范围和保险费用都不相同，多数学生医疗保险只限于在学校所在的州内使用。

学生医疗保险标准非常严格，必须达到美国医疗法（Patient Protection and Affordable Care Act, PPACA）规定的标准。学生集体医疗保险保护医疗法规所要求的基本医疗服务，能满足学生的日常医疗需求。保险公司一般不能拒绝有旧病的学生投保，保险通常也包括全面的生育保障。

由于医疗法的高要求，学生集体医疗保险的保险费就会相对较高，在看病时个人所需自理的费用也相对较高，对留学生来说也是一笔不小的支出。

美国大学的校医院

美国大学一般都设有学生健康服务中心(University Student Health Services)，专门为学生提供门诊，急诊，化验检查，健康咨询，心理辅导，疫苗注射等各项基础医疗服务，大部分学校还设有药房。一般来说，普通的常见病和外伤都可以在学生健康服务中心解决，学校也会提供免费的健康教育和心理疏导等服务。

学校诊所对所有注册在校的学生开放，只要缴纳了保险费的学生都可以免费使用学校诊所的基本医疗服务。各所学校对学生开放的校内诊所服务会有所不同，学生可以通过学校的学生健康服务中心了解具体情况。

留学生毕业实习期间的医疗保险

持有F-1签证的留学生在毕业后如果获得美国公民及移民服务局(USCIS)许可，可继续留在美国参加工作实习(OPT)。

有些学校允许在OPT实习期的留学生继续参加学校的学生医疗保险计划（一年左右），学生可以在毕业前可与学校联系延长学生医疗保险，但是有些学校的医疗保险则不接受OPT的留学生。

有些学生的实习单位可能会向OPT学生提供医疗保险，允许学生参加公司员工集体医疗保险。员工集体医疗保险必须符合美国医疗法的要求，保障非常全面，当然保险费和个人自付的费用也会比较高。但是很多公司不会为实习学生提供医疗保险。

选择医疗保险时的注意事项

保险公司的信誉

学生可在网上搜索保险公司的口碑，易美君建议学生选择规模比较大，学生购买较多的品牌。

保险的理赔范围

医保理赔的范围会随着投保金额的提高而扩大。学生需要在保险协议中看清楚最高保险支付额（Maximum Payment），这里指医疗保险公司对投保人医疗费用的最高支付额。

覆盖的医疗机构

如果学生需要在校外医院就诊，易美君提醒必须在购买保险前了解保险覆盖的医疗机构，因为急诊会根据就近收治的原则，如果没有选择覆盖范围内的医疗机构，学生会额外交许多医疗费。

时间，地域等限制

易美君提醒，部分医疗保险并不受理寒暑假发生在美国以外的理赔要求。 所以建议学生在购买学校规定的保险之外，再购买一份校外意外险，这样可为外出或出游提供人身安全的基本保障。除此之外，美国很多医疗保险不包括牙科，如有需要的学生一定要记得购买专门的牙科医疗保险。

买医疗保险必须知道的术语

保险费（Premium）

指受保人定期向保险公司支付的费用，通常为月付。保险费与承保范围，年龄，健康状况等有关。一般情况下，只有年度体检不用额外掏钱，不过保险公司涵盖的检查项目并不多，如果家庭医生开出额外的项目，自己还是要额外掏钱的。

自付（Deductible）

指投保人需要支付的自付额。多数美国保险公司在支付前，都要求投保人必须先支付一定的医疗费用。自付额一般有两种：一种为年度自付额，即投保人付够一年自付额后，公司才开始赔偿；一种为看病自付额，即投保人每次看病都要付自付额。看病自付额通常比年度自付额低，但是每次看病都要付。通常情况下，自付款deductible越高的保险计划，保险费premium越低，反之亦然。

除了要交自付款deductible之外，医疗保险通常还要求个人在每次看病后支付共同保险(Coinsurance)或定额手续费（Copayment）。这是保险公司和受保人分担医疗费的方式。

投保人最高应付额（Out-of-pocket limit）

在一个固定时段内，个人自费支付的所有医疗费用的最高限额（不包括保险费premium和自付款deductible的支出），称为投保人最高应付额（Out-of-pocket Limit）。一般情况下，在个人支出达到最高限额后，保险公司将支付100% 的费用。

共付比率（Co-Payment Percentage)

多数美国保险公司对投保人的全部医疗费用，一般只支付一定的百分比。例如，有些公司只付百分之八十的医疗费用，投保人自己要付百分之二十。在保险协议里，对不同的疾病，保险公司也可能有不同的共付比率。

对某些医疗服务，不少保险公司规定有一定的支付限额，如对住院费，手术费，麻醉费，心理治疗等限制。这些服务支付额限制的基本原则，一般是不能超过投保人居住地区的平均水平。

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