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//前言//
刚刚，国家外汇管理局又公布了高达20起外汇违规案例的通报，
要知道，
这是今年第五次外汇违规通报了！
而本次汇违规案例罚没金额高达2304万元，
掐指一算，四舍五入…一个亿啊，
值得注意的是，在这些通报中，更是出现了一种闻所未闻的，
新型套汇手法！
1．20起违规案例
（图片来源：国家外汇管理局）
不知道大家有没有发现，
今年来中国国家外汇管理局加强了外汇市场的监管，对各类外汇违法违规行为，查得越来越严，
外管局针对违反规定的行为采取“零容忍”长线观察处理的措施，一经发现，绝不姑息！
总的来说，由国家外汇管理局公布的最新20个违规案例中包括3家大行，3家股份行，以及一家外资行。另外还有5家企业、1所学校、7名个人。
本次20起违规案例分别为：
l 出现了一个新的罚款方向——未如实披露返程投资办理利润汇出2起
l 虚构贸易背景5起
l 银行被罚没2起：其中，虚假转口贸易1起，虚假贸易融资1起
l 企业被罚没3起：其中，无进口预付货款1起，虚假提单2起
l 银行违规办理内保外贷业务3起
l 蚂蚁搬家7起：其中，银行违规办理个人分拆售付汇2起，企业及个人违规办理分拆购付汇5起
l 地下钱庄3起
在这些违规案例中，与华人息息相关的，
又很容易主动或者被动违规的就是蚂蚁搬家，地下钱庄两种了。
2．华人最常见的违规行为：蚂蚁搬家与地下钱庄
所谓蚂蚁搬家，许多华人一定非常熟悉。
微报之前也是敲黑板划重点的警告和重点提醒的了！一旦被查处，都是要被罚款和上黑名单的！
由于目前国家规定个人的换汇限额是每年5万美元，如果有购房投资需求或者转移资产，往往5万美元根本就是杯水车薪，于是他们就会找亲朋好友帮忙换汇。
具体的“蚂蚁搬家”就三种情况：
· 同一个人在7日内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币达到5次以上；
· 同一个人将自己的外汇储蓄帐户内存款划转到5个以上直系亲属的账户；
· 5个及以上不同的人，同日/隔日/连续多日分别购买外汇后，将外汇打给境外同一个人或机构。
以这次被外汇局通报的案例来看：
2016年1月至10月，顾某利用32名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计208.82万加元，处以罚款53万元人民币；
2016年4月至12月，张某利用33名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，用于购买境外房产等，非法转移资金合计122.62万英镑，处以罚款53万元人民币；
2017年3月至7月，孔某利用24名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计119.08万美元，处以罚款41万元人民币；
2017年9月至10月，李某利用26名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇。
很多人认为，这些严打的行为只是说说而已，但殊不知，现在今非昔比，一旦发现，不单会收到天价罚单，还会被公示甚至上征信的黑名单！
再来说说地下钱庄。
在这次外汇局通报的案例中，有三起华人为了转移资产，境外买房等目的，同伙了地下钱庄进行汇款，被外汇局一举查获，一共被罚252万元！
2015年1月至8月，陈某为实现非法向境外转移资产目的，将1700万元人民币打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇汇至其境外账户，用于购买境外房产等，处以罚款153万元人民币；
2015年7月至8月，香某将425万元人民币通过地下钱庄兑换外汇汇至其亲属境外账户，用于购买境外房产等，处以罚款34万元人民币；
2016年7月，蔡某将1300万元人民币通过地下钱庄兑换外汇汇至其境外账户，用于支付住房抵押贷款及其他费用，处以罚款65万元人民币；
不知道大家还记得之前宋DD的前夫，大陆著名导演Y达就因为涉洗黑钱逃税在美国被捕！
公开资料显示，Y达最著名的身份是导演，曾执导《我爱我家》《东北一家人》《闲人马大姐》等多部经典情景喜剧。
由于曾和宋DD有过一段婚姻，不少网友调侃称“宋DD大仇得报”。
根据检方指控书，Y达在2011年4月到2012年3月之间，先后把46.4万美元分50次存入他和妻子梁欢的银行联名户口。
Y达夫妇在美国4家银行共开设了6个账户，而每次存钱金额都低于1万美元。
这样的行为就是明目张胆的蚂蚁搬家和非法外汇！
根据康州联邦检察官达利（Deirdre Daly）认为，Y达此举是结构性分拆（Structuring）行为，有意避开交易报告的要求，绕过税务监控。
根据联邦法律，美国的金融机构在接收1万元以上的现金交易时，就会要求客户填写现金交易报告（Currency Transaction Report）。
认罪书显示，Y达同意将他非法存入的 17.5万美元作为民事处罚，并补交11.3万美元的未付联邦税，以及2009年至2011年的罚金和利息，冻结部分资金和补交税款合计29万美元，大约200万元！
这些被通报的华人违规换汇行为都证明了，
强调了今年来，不仅仅是中国，
全世界国家对于汇款政策的调整和执行的坚决！
3. 新颖套汇手法通报
另外，上文中说到，这次通报中略显“特殊”而是，最近出现了一个较为“新颖”套汇手法：
境内居民通过设立特殊目的公司在境外投融资，并非法汇出利润，未如实披露返程投资办理利润汇出2起。当然，这样的“小聪明”最终没有逃脱法律的惩罚。
两家企业涉此案由，共被罚款约200万元！
2010年12月至2016年11月，金石包装(嘉兴)有限公司办理外汇登记未如实披露返程投资企业实际控制人信息，并违规汇出利润290.12万美元，被处以罚款95万元。
2015年3月至2017年1月，博采林电子科技(深圳)有限公司办理外汇登记未如实披露返程投资企业实际控制人信息，并违规汇出利润318.82万美元，被处以罚款104.70万元。
4.银行重灾区：虚假贸易和内保外贷
从7家被罚的银行来看，银行外汇业务违规的重灾区在虚构贸易背景和内保外贷。NY商业银行(中国)上海分行因凭企业虚假合同和提单，违规办理转口贸易付汇业务，被罚没126.52万元。
JT银行金华分行因凭企业虚假合同和提单，违规办理贸易融资业务，被罚没160.74万元。
中国JS银行福清分行、GD银行厦门火炬园支行、BH银行天津滨海新区分行均因违规办理内保外贷被罚，分别被罚没419.03万元、134.85万元、324.48万元，其中中国JS银行福清分行被罚金额为本次通报案例中最大。
三家银行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对贷款资金用途、预计还款资金来源、债务人主体资格、担保履约可能性及相关交易背景等进行尽职审核和调查。
另外，ZS银行济南分行、ZG银行威海分行均因违规为客户办理分拆售付汇业务被罚，前者被罚没60万，后者被罚没50万。
最后，
一年以来，外管局和有关部门在整治资产流向问题实施了严格的政策，
并取得了显著的成效，
使用地下钱庄，蚂蚁搬家式的消费人群，
海外投资人群都成了严打对象，
外管局还利用海外银行卡消费网络的特殊算法，筛选存在洗钱嫌疑的人群！
所以华人在换汇时一定要选择合法的途径，
不要踩雷了!

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