近期产品动态变化很快，增额寿和养老年上下架频繁，很多人都时刻关注。
但是依然很多人依然傻傻分不清养老年金险和增额寿险。
今天我就用两个比喻说清楚。
养老年金险
养老年金险是什么？
保终身的养老年金险，打个比喻，就像是你种了一棵苹果树，前期不断灌溉施肥，待到苹果树长成了，往后每年你都可以收获一筐苹果。
你每年支付保费，就像你买苹果树苗和年年灌溉施肥的付出。你收获苹果，就像你从保险公司领取养老年金。苹果树会持续不断年年结果供你吃一辈子，就像养老年金险持续一辈子给你养老金。
种了果树，你要砍掉它，只要你收成不够多，砍掉一定会损失了前期的树苗钱和灌溉肥料钱。同样道理，你退保养老年金险，很大可能是遭受本金损失的。
所以养老年金险，就是种果树，年轻持续灌溉，老了就年年有果子吃。
增额终身寿险
增额终身寿险是什么？
打个比喻，你把你手里的钱放到一位财主那，财主承诺了这袋钱会给你慢慢增多，且给你写了保证书。
但是财主也说了，前期都是投入期，后期才有收入。所以前期钱袋子会缩水，这时你别把钱拿回去。
在后期，你只要有用钱的需求，你可以随时从钱袋子拿钱出来，拿多拿少是决定你。
剩下的钱，还是会一直慢慢钱生钱。如果拿完了，财主和你的契约就结束了。
总结财主跟你的契约就是这样的：
1、你把钱给到财主，财主负责把钱袋子变大。
2、每年这笔钱变成多少，财主白纸黑字写好，但是某个期限内钱是会缩水的。
3、你可以随时拿走你的钱。
4、你拿完了所有钱，或者身故了财主就把钱袋子给你的后代，你俩就两清了。
跟上面的举例一样，你买了增额寿险，保险公司会给你白纸黑字写好这笔钱未来每年变成多少（就是现金价值）。
你的钱，何时取，取多少（减保）这个都取决你，比较自由。
但是金山银山，也有挖空那天。
养老年金险和增额寿险的区别
退保损失：两个保险，前期现金价值是低于已交保费的，这时你退保都得不偿失。
但增额寿险现价回本的时间会比较快，远快于养老年金险。
灵活性：养老年金险是到指定年龄才能领取养老年金，限制性较强。增额寿险就由投保人自由支配减保时间和金额，更灵活。
有限性：增额寿险，毕竟就是一个钱袋子，里面的钱虽然会增值，但是你拿太快了，就会掏空了。养老年金险就像苹果树，年年都会给你结苹果，不会掏空。
如何为我所用？
养老年金险和增额寿险，都是一种金融工具，帮我们解决问题的。
养老年金险
变老是必然的，老了花钱也是必然的。买养老险，只是为了老了持续有钱花。
你有一笔钱，你放在那里做养老开支，无论100万还是1000万，你都会慢慢花完。
但是你把这100万1000万换成养老年金险，就会变成一棵年年结苹果的苹果树，一辈子都花不完。
已经想好了是做养老的钱，选择养老年金险更适合。
再者说，一笔现金做养老跟一个养老年金险相比，现金被挪用的概率更大。
增额终身寿
有一些爸妈，单纯只是想着为孩子存钱。这钱或许做教育金，或许是创业金，或许是很久的将来做他们的养老金。
这种需求目前不确定的，但是肯定是要做规划的，就建议买增额终身寿险，根据未来的情况来决定减保时机和金额。
有的人会说，增额寿险是把不定向的钱变成了定向的（定向传承），或者是强制储蓄，提前锁定利率，安全性高，理财兼顾保障等等。
但是，回归本源，它们都是解决问题的。我们有这个需求，而且是未来必须要做的，所以用保险这个工具完成。
保险相对其他金融工具，没有那么灵活，就有更大的强制性让我们去完成这个计划。
  保乎·小结  
不管是为自己做养老，还是为老婆孩子做养老计划，其实都是希望所爱的人，不管世事变化，婚姻的幸福与不幸，在他们老的时候有一棵参天大树为他们遮风挡雨！
如果我们不能守护他们一辈子，就用一份保险守护他们一辈子。
之前我们也有很多关于养老年金险和增额寿险的测评，大家自取：
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