图：jaznaka.art
1月1号，是很多房贷人的重新定价日。

大家普遍迎来了「房贷降息」。
降了0.1%。
注意：有一部分人的房贷定价日，并非1月1号，而是贷款发放日。
这里会诞生一个常见问题，很多人会问：
为啥降息后，我1月份月供没有立即下降？或者降得很少？
我刷了下小红书，就看到不少类似提问。
我去年解释过原因，这和银行计息方式有关。戳此回看
比如一种情形：
虽然1号利率下调了，但你的还款日是10号；
那1月10号还款时，对应的12月10号－1月1号这二十来天的利息，仍采用旧息计算。
耐心等一下。

二月份的还款，会更“准确”点。
说真的。
整个2023年，五年期LPR才降了0.1%，这也导致了大家的房贷也仅微降0.1%。
毛毛雨。
希望今年再大力降降，给大伙儿多发点糖。
这很有希望。
去年LPR降得很小气，是因为同时兼顾了存量房贷下调，要呵护银行的盈利能力。
随着存款降降降，房贷下降的空间也麻溜地打开了。
当然换句话说——
那些年房奴减轻的负担，都是存款人的眼泪

二
昨天有读者说：
“老婆把郑州的一套小三居割肉了，亏了30个，我好心疼。”
房价涨了这么多年，很多人没经历过这么久这么深的下跌。
一般挺一挺，房价又反弹涨起来了，会有“房价永远涨”的肌肉记忆。
因此也很少看到割肉的经验。
割肉意味着浮亏变实亏，心情当然会很难受。
但宽慰一点想——
如果持有这个资产特别有压力，心理时刻紧绷。
晚割不如早割。
我昨天就劝慰那位读者，“已经割完了就不要再多想了，开开心心走进2024。”
能在自己的掌控中割肉，其实不完全是坏事。
有一种割肉叫失控性割肉。

拿股市举例的话——

2015-2016年时A股出现过千股跌停的景象。

甚至一开盘就跌停，很多人想卖都卖不掉。
核心原因是：杠杆爆了。

很多人当时加杠杆炒股，股价下跌后必须清卖股票还钱。
这种踩踏抛售，又引起了连环爆仓，导致了恶梦一样的循环。
房子的杠杆一般比股票还高。
以前是没正经跌过，一旦跌跌不休起来，踩踏式下跌也不是不可能。

最近我周边的小区，就有一个真实成交案例。
房主原本有市值2000多万的房子，中介和我说，房主欠了上千万被追债，已经实在逼得没办法了。
最后狠心折价30%多出售。
从心理价来说，损失了至少600万。
这套房是在北京的核心地段。
房主并不想进入法拍环节，怕到时候售价更不可控。
所以被迫失控性割肉了。
这套房降价30%多下跌之后，很快小区又挂出了一套面积稍小的，也是大幅降价。
想以最低价快速成交。
现在临近春节年关，买家都盯着小区最低价作参考，脸上写着：捡漏两个字。
肯定会对心急的卖家极限施压。
这种金融游戏，买房的人没太见过，老股民们可太熟悉了
这叫「带血的筹码」
这都是极限压力杀出来的。
不计后果、也不顾邻居感受的降价。
当然，上面这类情形还比较极端。
一是房价大行情不给力；二是个别房主被逼到没有办法了，可能生活遇到了麻烦。
但凡——
1)收入稳定
2)杠杆负债不大
3)自住房
4)位置优秀
这四条占两条，那心态也会更从容。
不会被迫交出自己喜欢的房子。
但，不卖不代表没压力。

房价下降的压力总要纾解出去。
很多人依然会选择提前还贷。只要手里有了碎银子，就提前还贷一部分。
月供少了，身心也舒畅些。
回过头来，如果今年LPR不降，或者降少了。
大家更会铁了心地降杠杆，倒逼银行。
银行业也很难呀。
要么降息，要么接受提前还贷，没有两全方法。

甘蔗很难两头甜～
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