本视频是「三分钟保险」的 第30期
精算视觉
不吹不黑
精算视角看保险
导读：不要给自己的保单留下“被拒赔”的风险。
前阵子，我有个朋友准备买保险，结果因为身体的一些原因被保险公司加费了，很不开心，就来找我抱怨她的保险代理人不好。
被加费了？看起来她的身体状况确实是有点问题了。
那么，她都抱怨了些什么呢？
她说，她本来不准备向保险公司披露她的一些既往病史的，因为她觉得那是她自己的隐私，不用告诉保险公司。但是她的保险代理人坚持要她披露，结果就被加费了。
所以她觉得，她的保单被保险公司加费，都是保险代理人的责任……
额……我想她应该是误会她的保险代理人了。
在我看来，其实那个督促她“如实告知”的保险代理人，才是那个兢兢业业、真正为她着想的人。
我们在买保险的时候，一定要做“如实告知”吗？
根据我的了解，就算你不告知，保险公司也不查；告知了，反而会有可能被加费、除外，甚至被拒保，凭空多出很多麻烦。
我知道有不少朋友在买保险的时候，都没有做如实告知，他们的保单也都被批核了，现在还好好的呢！
你可别看这些保单现在还好好的，等到发生理赔的时候，大概率还是会出很大问题的。
保险公司虽然在投保的时候不会主动去检查投保人所披露的健康、财务资料是不是真实的，但是在理赔的时候，尤其是在投保后几年内就发生早期理赔的，保险公司一定会去检查投保人在投保的时候是不是有信息隐瞒。
到那时，一旦保险公司查到一些有利于“拒赔”的证据，比如有一些可以影响核保结论的重要事实在投保时投保人没有披露，那么整张保单都有可能被判无效。
啊？保险公司后期理赔的时候还会再去检查？
那为什么保险公司不在投保的时候就去检查，如果发现问题，干脆不接受这个投保不就行了？
因为保险公司也要节省成本啊。假如每一个投保的人保险公司都要去调查一番，这个成本是很高的，而且也很花时间，会严重影响投保时的体验。但如果只是针对早期理赔的个案进行调查，这个成本平摊到每个保单身上就很少了。在当前这个阶段，绝大多数的保险公司都是这么操作的。
所以，千万不要以为你的保单生效了，你的保障就万无一失了，假如如实告知没做好，以后仍旧还是有很大的可能性拿不到理赔。
我们买保险本来就是为了用来防范风险的，假如因为没做好如实告知而给未来埋下了被拒赔的风险，那你说我们买保险，究竟意义何在呢？所以我觉得，你那个朋友，真的应该好好感谢一下她的保险代理人，因为很多代理人都是怕麻烦而不让客户做如实告知的。
坚持让客户做好如实告知、不给客户未来在理赔的时候留风险的保险代理人，才是真正靠谱、负责任的保险代理人啊！
嗯，看来我要去和那个朋友好好地解释一下，希望她能够理解。
好了，以上就是本期《三分钟保险》的主要内容了。
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