大家好，我是二爷，人称保险界马云。
前两期，我们讲了医保和商业医疗险。
他们都是医疗险，都要凭发票报销。
一般，医疗险会要求医保先报，报完了再报商业医疗险。
问题来了：
发票都报医保了，商业医疗险怎么办？
（二爷说险独家制作，未获授权，禁止转载）
01
不同城市的医保报销政策不同。
有些城市，譬如北京，用医保卡看病，可以报销的部分，刷卡就可以直接结算了。
比如，花了1万，该医保报销5000，那你只需要结算个人需要支付的5000块。
简单方便，不用再去跑医保中心报销。
医院开具的发票上会显示医保报销多少，自费多少的明细。
拿着这些发票，就可以去找保险公司，报销商业医疗险了。
也有一些城市不能直接刷医保卡结算。
需要自己先全额支付医疗费用，然后再拿着发票到医保中心报销。
这种情况，医保中心会留存发票原件。
你可以让医保部门开具发票分割单，并加盖公章。
自己再把发票复印一下。
拿着分割单原件和发票复印件，就可以报销商业医疗险了。
02
如果，买了多份商业医疗险，理赔的时候，可以要求先报销的保险公司，将发票原件寄回。
一般报销过的部分，保险公司都会盖章，剩下还没报的，再拿去报其他的医疗险。
有人会问：
如果同时买了医保和多份商业医疗险，怎么报销才能拿到最多呢？
举个例子，
小明一次住院花了10万，他有医保，还有A和B两份商业医疗险。
A-保额1万，0免赔，赔付比例80%。
B-假设是尊享e生，保额100万，免赔额1万，赔付比例100%。
医保报了5万，还剩5万。
先报A：
5万*80%=40000元，超过了最高保额。
因此，只能报1万，还剩4万。
再报B：
A报销的1万刚好抵扣尊享e生1万免赔额，所以，剩下的4万可以全报。
这样，小明自己就没花一分钱。
反过来：
如果报完医保，小明先报B尊享e生，
那么，5万扣除1万免赔额后，能报4万。
剩下的1万找A报，只能报8000元。
小明还得自己承担2000元。
不同的报销顺序对理赔确实会有影响。
如果买了多份医疗险，要看清楚免赔额和报销比例，理赔前先算一下怎么报销最划算。
但要记住一点，A公司已经报销的部分，其他公司不会再报。
除非是有住院补贴，否则，不管买几份医疗险，
所有途径报销的总和，不会超过总的医疗费用。
03
最后提醒一下，
医疗险理赔最重要的，还是要收集好发票。
所有支持理赔的单据、证明、报告等，最好全部保留，医院没开或忘开了，记得主动要。
如果材料备齐了，理赔其实很简单。
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