医疗险:傲娇的小公主,认识一下?
大家好,我是二爷,人称保险界马云。
讲完医保,今天,我们来说说商业医疗险。
商业医疗险和医保,有啥不同?
来,戳开视频:
(二爷说险独家制作,未获授权,禁止转载)
先看视频后看文字,效果更佳!
01
医保和商业医疗险都是医疗险,都是报销看病住院的花费。
构成要素也都一样。
1.有免赔额
相当于医保的起付线。
高于免赔额的部分,保险公司才报销。低于免赔额,要自己承担,
比如,一份医疗险免赔额为0,就是花了多少钱能报多少钱。
免赔额1万,就是花费超过1万的部分才能保。
2.有保额限制
相当于医保的封顶线。
低于保额都可以报,超出保额的部分,要自己承担。
3.有报销范围和报销比例
商业医疗险也不是所有的医疗行为都报。
有的只保疾病住院,有的也包含意外门诊,意外住院。
另外,有的医疗险限制在医保范围内报销,有些医疗险则不限制,医保内的,医保外的,进口药,自费药都能报。
另外,医疗险的报销比例也要注意。
很多商业医疗险都规定,用医保先报销,剩余的部分100%报销。
如果没用医保报销,可能报销比例只能有60%-70%。
这些都要注意看清楚。
02
另外,
医保是国家的福利,但商业医疗险,保险公司是要赚钱的。
所以,商业医疗险比医保多了一些门槛。
比如,医保没有等待期,没有健康告知,既往疾病也赔。
不管有没有生病,交钱了就能买,买完就可以看病报销。
但商业医疗险不行。
1.商业医疗险有健康告知
商业医疗险的健康告知,明确写着,得了某某疾病或身体出现某某症状等,都不能买。
比如,先天性疾病,常见的高血压、乳腺结节等可能都不符合健康告知,都买不了。
很多人等到生病要治疗了,才想要买一份商业医疗险报销。
不好意思,买不了。
2.有等待期
商业医疗险的等待期,一般是30天-90天。
在等待期内生病住院,保险公司都不赔。
3.不赔既往症
也就是买保险之前,已经有的疾病,商业医疗险都不会赔。
此外,怀孕、生产及相关的并发症,矫正、整形美容手术,因高风险运动受伤等产生的医疗费用,商业医疗险也不赔。
需要注意的是,一些医院如北京平谷区的医院,上了保险公司黑名单,也被列入不赔的范围。
03
总的来说:
买商业医疗险的时候,要注意这几点:
1.看保障内容,明确哪些保,哪些不保;2.看清健康告知,符合条件才能买;3.注意免赔额、保额、等待期、报销比例和报销范围;4.看免责条款,要知道哪些情况不赔。
今天的内容到此结束。
下一期,我们会分析具体的产品。
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