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年底了，很多客户找我吐槽。
基金股票亏麻了，割韭菜，无底线。
银行定存 1-2%，收益忽略不计。
国债稍好一丢丢， 2 字出头，照样抢不到。
就没有稳一点、收益好一点的理财了吗？
有肯定有，只有你的钱做好长短期规划。
你长线的钱，就能稳稳赚钱。
目前的形势，我会继续定投宽基指数基金。
熊市便宜，适合捡漏。
但我会控制好比例，亏了也不伤筋动骨。
毕竟股市的周期，和我人生的周期，不一定重叠。在确定的时间，我会需要确定的钱，好比我的养老。
要是用钱的时候碰上熊市，我找谁哭去？
我也会继续好好赚钱，继续定投储蓄险。
我改变不了市场持续下滑的利率，至少我可以给部分的钱锁定利率。
跟存款一样安全，还能做到长期复利 3.5% - 4.025% ，省心。
客户们看到我的保单，表示非常羡慕。
作为一个普通人，也没想过用投资赚大钱。
我靠我的主业赚钱，
收入提升 10%，比收益率提升 10%，要容易太多。
省心的定投，能我把更宝贵的精力，聚焦在工作上。 
如果你也想用保险这个工具存点钱，我跟你盘盘现在都有啥选择。
1. 预定利率 3.0% ，固收类储蓄险，收益板上钉钉。
2. 2.5% 的保底收益 + 浮动的分红，但整体复利能超过 3.5%
你会怎么选呢?
你愿意少了 0.5% 的固定收益，但去搏一搏 3.5% 复利吗？
我愿意，因为我算过了，看着不确定的分红，其实确定性也很大。
今天就以经纪人的自购款为例，中意人寿的一生中意分红险，让大家搞懂分红险长什么样子？为什么说它是当下无风险存钱的好选择。
特别说明下，作为保险经纪人，我不为某一家公司代言，但遇到优秀的作品，我必须打call！
不然，我的朋友们，怎么快速辨别啥是澳洲大龙虾，啥是街边皮皮虾？

01 

收益真的很顶

收益，市场顶流，这是毋庸置疑了。
它的收益组成，来自两部分。
保底收益，板上钉钉。
安心持有，就能落袋为安。
浮动分红，可高可低。
取决于保司的投资水平。
以我为例，29 岁女生，3 万定投 5 年。
 黄框 的部分是保证收益，在我持有第 10 年，本息是 16.8 万，折算单利 1.5%。
嗯，看着平平无奇，但利息雷打不动会有。
 红框 部分是浮动分红，如果分红实现率 100%，且按照保司保守的中档演示，那在我在我持有第 10 年，本息是 18.7 万，折算单利 3.1%。
持有 20 年，就以单利 4.6% 保持 20 年。
持有 30 年，就以单利 6.0% 保持 30 年。
是不是妥妥跑赢银行存款、理财和国债？
储蓄险的单利，是越来越高的。
银行存款、理财和国债，趋势是越来越低的。
只要能耐心地交费时间，稳稳赚钱也很简单。

02 

带你识别靠谱的分红险

Jamie 不主推某款产品，分享给大家底层逻辑也很重要。
这样，我们都是识货人。
怎么鉴定一款分红险好不好呢？
保底部分，因为是写入合同的，可以直接挑个高的，你也安心。
浮动分红，那就要看历史、看未来，两手抓了。
看历史，这家保司的分红实现率如何？给客户的承诺都兑现了吗？
以中意为例，过去 20 年，一共推出了 51 款分红险，分红实现率在 100%-247%。
出过的分红险多，说明运营有经验。
分红实现率 100%，说明计划书上给到你的数字，都能实现。
分红实现率 247%，那就是翻倍给你，真是做梦都会笑醒。
分红实现率，只能代表过去，然而实现率高的公司，肯定有点东西。
以及，很多公司都会吹自己分红实现率 100% 的，这就要看，是过去 2 年做到了，还是过去 20 年都做到了？
它到底是不是一个发挥稳定的老鸟？
现在，监管要求保公每年公布自己的分红实现率了，资讯透明，可以对比。
接下来，看未来。
是什么决定分红险给客户的收益？
保司的经营成果。
那更底层的影响因素，是这家保司的股东稳定性、战略正确性、风控能力和投资能力。
单纯比分红实现率，没意思，那都是过去时。
你要的，是未来的分红。
那我就点评下中意人寿。
股东背景，强强联合。
中方股东为中石油集团，大央企，世界 500 强第 4 位。
外方股东为意大利忠利集团，全球顶尖保司，世界 500 强第 72 位。
股东牛逼，带飞公司拿到了国家级投资项目，例如，京沪高铁、中石油西部管道项目。
风控能力，最 TOP 那波。
在2023年3季度公布的风险评级中，在近90家人寿保险公司里，得到最高级别 AAA 的只有 6 家，中意占有一席。
投资能力强，数一数二。
中意人寿，在十三精公布的2023年前三季度非上市保险公司中，综合投资收益率排名排第2。
中意有自己的资管公司，资产管理总规模突破3204亿元，年复合增速达30%。
以上，看历史，看未来，我都觉得这家公司的分红，非常有盼头。

03 

保司做你免费黄牛

我们平时买银行理财，钱，就只是钱了。
但往往大保司会给客户提供增值服务，让你套利更多资源。
好比中意能帮我们挂号 、预约手术、住院床位，院后能提供护理。
而且是一人投保、全家享受。
上面非常值钱的，就是海外二诊和多学科会诊，要么你要托人找关系、塞红包，买的成本也要几万。
现在，免费到手。
我老早就是中意的客户啦，第一份上车的重疾险，就是中意的。也使用过中意健康咨询等增值服务，好用的！

04 

到底谁适合上车？

老规矩，最后给大家划重点。
一生中意分红险的亮点有几个 
1.保本保息，保底的年化复利有 2.3%，帮你锁住不断下滑的利率
2. 分红吸引，年化复利能超 3.5%
3. 公司靠谱，投资能力强，历史分红实现率 100%
4. 免费搞掂保险公司的医疗资源，关键时候能救命
5. 进可攻，退可守。跟银行不同，我存到保险的钱不会到期，市场太差，继续持有，稳稳收息。市场好转，那就足兵足食，投入战场。
6. 支持月缴！这点对预算不多的年轻人来说，特别友好。每个月无痛存钱，特别自然就形成习惯了。 
 这么好的产品，适合谁呢？ 
有笔闲钱，至少愿意放 5 年以上。
特别适合存刚需的教育金、养老金，让我们在确定的时刻有一笔确定的钱。
不能放5 年的，也不要考虑保险了，你去看看存款、国债和货币基金吧。
愿意接受分红的一定浮动，不过，我们已经帮大家算过了，就算分红险只有 40% 的实现率，收益也比传统 3.0% 储蓄险要好。
综上，不难理解为啥这么多经纪人在自购了把？ 
最后，想进一步了解的，可加微信交流：jamiechancyc（请注明来意）
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我是 Jamie
旅居在印尼的数字游民
业内前千分之三的资深保险经纪人
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关于我是怎么实现数字游民的：
不是自由才去追梦，而是追梦才会更自由
那个每年升职加薪的女孩，从 500 强辞职卖保险了
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