文：海投全球，ID：Haitou-Global
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首图：包图网
嘉信理财（Charles Schwab）6月发布的《现代财富调查》（Modern Wealth Survey 2023）结果显示，近一半的美国人认为自己很富有，但他们却很少以实际资产来衡量财富。嘉信对1,000名21岁到75岁的美国人的储蓄、支出、投资和财富进行了调查，结果显示，在定义自己和他人的财富时，受访者更多提到的是健康和家庭等非金融资产。
“富人平均标准为220万美元，48%受访者认为自己很富有”
图：Charles Schwab
当被问及拥有多少钱才算是富有时，受访者回答的净资产平均值为220万美元。然而调查发现，在48%认为自己富有的美国人中，他们的净资产仅为56万美元。其中，千禧一代（1981-1996年出生）认为自己富有的占比最高为57%，平均净资产为53.1万美元。
研究结果显示，受访者对富有的定义正在改变，更多人将财富与幸福联系在一起，而不是简单的金钱和资产，健康和家庭等非金融资产比拥有大笔资产更能引起人们的共鸣。
图：Charles Schwab
62%的受访者表示，与拥有大量财富相比，能够与所爱的人享受健康的关系更能彰显富有。70%的人表示，富有更多意味着不必因贫穷而受到压力，而不是拥有更多财富。事实上，当被要求用一个词描述什么是富有时，美国人提到幸福(40%)的频率高于金钱(32%)和资产(26%)。
这种倾向在老一辈人中更为明显，80%的婴儿潮一代（1947-1964年出生）表示，拥有财富更多代表的是享受经历(79%)和没有财务压力(83%)，而不是拥有更多奢侈品或攒更多的钱。
“无论如何定义富有，财务规划在实现财务自由方面仍发挥重要作用”
图：Charles Schwab
调查结果显示，61%的受访者更倾向于拥有可支配时间而不是更多的金钱。对此，嘉信理财董事总经理乔纳森•克雷格(Jonathan Craig)表示:“如今的美国人不再担心与他人攀比，更重要的是他们明白，即使自己的财富比别人少，拥有充实的经历和人际关系也会让自己更快乐。”
调查中只有35%的受访者制定了自己的财务目标，并为此制定规划。其中70%的认为这样做更能掌控自己的财务状况；90%的认为有信心实现自己的财务目标。
矛盾的是，虽然半数受访者认为自己很富有，但他们仍然觉得自己所拥有的财富不值得被制定财务计划。在没有财务规划的人中，44%认为自己没有足够的前、21%的人认为太复杂，20%的人认为他们缺少足够的时间。
对此嘉信表示，如今制定理财规划比以往更容易、更便利，无论是开始制定自己的数字理财计划，还是借助专业人士的帮助。投资者不仅可以根据他们的目标制定计划，还可以根据个人风险喜好、价值观和兴趣来定制他们的投资。
“社交媒体会影响投资决策，引发跟风效应”
虽然与家人和朋友保持良好的关系是美国人看待财富的一个重要标准，但该调查还显示，社交媒体可能会让他们对自己的财富产生怀疑，并出现攀比的倾向。
47%的受访者表示，能够享受与朋友同等的生活会让他们感到富有，而在使用社交媒体的人中，37%的人表示他们会将自己的生活方式与家人和朋友在社交媒体上分享的生活方式进行比较。约三分之一的人表示，他们会根据朋友在社交媒体上分享的内容(34%)、财务决策(33%)和投资决策(33%)进行跟风投资。
无论是错失恐惧（FOMO）还是跟风效应，社媒引发的多重因素会让投资者感到压力，把钱投到没有长期价值的项目上。而周全的财务规划可以帮他们对目标有一个清晰的认知，以改善生活为目的进行投资，并合理掌控财务预期。
参考资料
1. Charles Schwab，Charles Schwab Modern Wealth Survey 2023
2. CNBC，What does it take to be wealthy? Well-being is a more important measure than money or assets, survey fin
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