对于大多数人来说，在买美国房产时都不是现金交易，贷款就是最关键的一步。抵押贷款是一种贷款方式。要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保，以保证贷款的到期偿还。
根据Zillow的研究，在美国，78%的购房者会使用抵押贷款买房，其中超过一半（58%）的人贷款的额度为房屋售价的81%至97%，这意味着购房人对房子的首付不到20%。
在美国抵押贷款买房，需要注意的几件事：
预先批准 (pre-approved)
虽然预先批准不是抵押贷款批准所必需的，但它可以帮助购房人确定可能申请到的贷款金额，并向卖家表明你是一个有意向的买家。因为想要获得预先批准，需要经过严格的审核，因而贷款机构会做出书面承诺，确定能为借款人贷出的金额上限，并在条件满足时兑现承诺。根据Zillow的《2022年消费者住房趋势报告》，85%的售房者表示，他们更愿意与获得预先批准的买家洽谈。
按时还款
在全额贷款还完之前，需要定期还款。如果无法按时还款，抵押贷款会赋予贷款人拥有该抵押房产并将其出售的权利，目的是通过止赎程序收回所欠的债务。
抵押贷款类型
在美国，有两种常见的抵押贷款方案：常规抵押贷款和政府支持型贷款。每家银行都提供几种不同类型的贷款。具体的可以在贷款之前进行相关咨询。
抵押贷款期限
大多数抵押贷款期限为15至30年。然而，也有的抵押贷款期限可能为10至50年。长期贷款的抵押贷款每期需要还款的金额通常比短期贷款要少，但通常也会在长期内支付更多的利息。
抵押贷款利息
贷款人会对借出去的钱收取利息。这笔利息以贷款金额的百分比表示，比如30万美元的6.25%。购房人的贷款利率可能高于此或低于此，这取决于贷款人的信用记录和其他无法控制的因素，如房地产市场和经济的健康状况。虽然贷款人会决定其获得的抵押贷款利率，但利率最终会受到联邦储备委员会的影响，联邦储备委员会决定银行可以从其他银行借款的利率。根据购房人选择的抵押贷款类型，利率可能是固定的或可调整的。
如何阅读抵押贷款文件
刚开始，大部分抵押贷款将用于支付利息。当还清了更多的抵押贷款时，所欠的利息就会减少，此时所付的更多款项将用于偿还本金贷款余额。贷款服务商每年都会向借款人提供一份抵押声明，其中包括有关贷款的最新信息，例如：
  • 当前的抵押贷款余额
  • 当前的利率
  • 所欠剩余贷款余额
  • 抵押贷款的分期还款时间表
  • 支付到借款人的托管账户并留在其中的资金金额
  • 任何滞纳金或提前偿付罚金
原文：https://www.zillow.com/learn/what-is-a-mortgage/有删减
在美国买房时，抵押贷款是一个复杂的过程，需要考虑很多因素，了解不同种类的贷款类型、购房流程和注意事项，才能帮助您更好地购买房屋，并避免财务风险。
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