最近很多人因为疫情的原因都在家上班，在这个时候财务情况出现问题，推荐一些简单的个人理财建议，可以做好财务预算开始
这些建议出自《极简理财指南》作者:[英]皮特·马修
本书分为三部分，理财、保险和投资，但保险和投资针对都是英国，完全不符合国情，只阅读第一部分内容就可以。
先学会做预算，量入为出；配置保险，抵御风险；利用储蓄和智慧投资，实现财务自由。
1、 花的比赚的少
支撑你财务自由的基本技能是你花的比赚的少的能力。这对很多人来说都是非常困难的，但是做不到这一点，你将什么都得不到。
2、设定一个每月的支出计划，这样你就知道自己的钱都花到哪里去了。
实事求是地说，大多数人都懒得做预算。他们或许清楚自己在下次领工资之前还剩多少钱，并会在那之前把事情搞定，但这不是预算。
预算也并不只是追踪你的支出，尽管这可能会是过程中的一个环节。
预算是在告诉你手中的每一分钱应该放在哪里，应该如何使用。换句话说，预算是具有前瞻性的。它关乎以最好的方式来部署你的资源，就像一个陆军将军计划部署军队一样。
3、 设立两个银行账户
你应该开设两个银行账户，或者，你可能已经有一个了，你应该再开一个。
一个账户——你的账单账户——应该是每个月的来自借记卡的定期、可预测的账单。
另一个账户——你的消费账户——应该是你每天的消费。如果你从自动提款机取钱，用借记卡刷卡用餐，或者每周去超市购物，这些花费应该出自第二个账户。
将账单账户栏分为3个部分，分别是债务偿还、储蓄和账单。
综上所述，步骤如下：
（1）获得收入。
（2）写下你所有的债务偿还、储蓄和日常账单，并把它们加起来。
（3）把那笔钱存在你的账单账户上。
（4）把剩下的转到你的消费账户上。
4、规划你这个月的生活
预算的意思是提前决定要花些什么钱，所以你要做的第一件事就是拿出你的日历。
在接下来的一个月里，你有什么特别的事情要计划吗？也许是朋友的生日聚会，去看牙医或为你的汽车做保养。往前看，猜猜这些将花费多少钱。
你打算出去吃几次饭，或者参加几次社交活动？每次旅行的费用是多少？把它们加起来，然后写下来。
你认为你要去买新衣服吗？决定你要花多少钱，并记下来。
可以通过 一些 APP 来做预算。
5、 跟踪你的支出
现在大都是电子支付，可以通过支付宝或微信的帐单来跟踪自己的支出。
当你真的想深入了解自己的消费模式，分析下帐单就可以，就能了解你都在哪些事情上超出自己的预算。
6、每周检视
可以每周都能坐下来检视一下自己的表现。
每周检视的重点在于通过强迫你考虑整个月的预算，而不仅仅是开始和结束时的预算，来让你保持在正轨上。当事情没有完全按计划进行的时候，你可以通过关注事情的进展来做出相应的调整。
7、分清好的债务和坏的债务
定义好的债务和坏的债务之间的区别是非常重要的。对此，定义很简单：
好的债务通常利率较低，用来购买增值的东西。
坏的债务利率较高，用来购买贬值的东西。
8、 建立一笔应急基金
债务最大的问题在于，它总是会“打”你一个措手不及。为了防止这种情况发生，你应该建立一笔应急基金。这笔钱要安全地存在你的银行账户里，能够随时取出，但只留作紧急之用。
你可以考虑做第二份工作，或者做一些零工来攒一些钱。不要禁不住诱惑去消费；把它们存起来。
看看你身边的东西，你真的需要这一切吗？有什么东西可以转手卖掉吗？把它们都收集起来，在二手 APP 上卖掉。
接下来，缩减你的预算，尽可能地节省每一分钱。
9、 债务雪球
拿一张纸，列出你还未还清的债务，不包括你的抵押贷款。重要的是，要按照债务规模递增的顺序进行罗列。未偿余额最小的在顶部，然后是第二小的，以此类推。在每一笔未付余额的旁边，列出你每月必须为这笔债务支付的最低金额。
现在，一旦你在预算中决定了你每个月要偿还多少债务，你就应该这样分配：
• 支付所有待偿债务项目的最低还款额，最小的那笔债务除外。
• 尽可能多地偿还那笔最小的债务。
一旦最小的债务还清了，你就可以继续偿还最大的债务项的最低还款额度，然后用每月预算中剩余的钱来支付你第二小的债务。
10、先支付自己
我们应该把改善自己的财务状况放在第一位。
你需要知道的
1. 先支付自己意味着提升自己的财务状况
当我们偿还债务，包括利息时，我们是在让别人而非我们自己变得更富有。每一分钱都会为他们效力，而不是为我们，这没什么好的。
然而，债务必须偿还，这就是为什么我仍然把偿还债务列在“先支付自己”要做的事之列。即使从技术上来看，它是在支付给别人，但其实它是在改善你自己的财务状况。
一旦债务偿清，所有的钱你都可以拿去储蓄或投资，这不是更好吗？现在一切都在你的手中，为你未来的成功而努力吧。
制订详细的预算时，你应该把偿还债务放在首位，其次是储蓄。首先支付自己再一次遵循了“先把大石头放进罐子”的原则，其他的都位居其后。
2. “把剩下的存起来”向来不管用 
你的储蓄不能只依赖于月底剩下的钱，因为关于消费的不变法则意味着你月底可能剩不下任何钱。总有些计划外需要花钱的事情会发生，而且那些用于买咖啡之类的钱也会积少成多。不知不觉，在离发薪日还有3天的时候，你的钱又花光了。
因此，用预算先支付自己相当于是一种意向声明。通过预算，来确定自己将用于储蓄或在付其他账单前会优先偿还债务的那部分钱，这其实就是在宣布你自己才是整个预算中最重要的部分，你把自己放在了首位。这是在主动、有规划地追求未来的财务独立。
3. 储蓄率是衡量财务自由的好方法 
你的储蓄率可以用来帮你明确要拿出多少收入来先支付自己，要么通过减少债务，要么通过为未来储蓄。你会看到它有很多种不同的方式，但是我还是喜欢简单一些。
把你的总债务偿还额（不包括你的抵押贷款）或你的储蓄总额相加，然后用这个总额除以你每月的实际收入。
有这样一个经验法则，你的储蓄目标应该是你的年龄减去15。假设你现在25岁，你的目标储蓄率可能是10%。注意我的用词，我说的是目标——如果你在一开始没有达到这个水平，千万不要自责。
11、发工资之后要做的事情
1. 在发薪第二日完成所有的债务偿还和储蓄
首先支付自己意味着在你从工作中获得薪酬后立即支付自己。对于有经验的预算人员来说，在一个月中的什么时间支付账单并不重要，但如果你刚刚开始做预算，想要轻松取胜，就有很多需要学习的了。
上面双账户预算系统可以帮助你做到这一点。通过这种方式，你可以确保自己在账单账户中留下足够的钱用于支付所有费用。
例如，如果你每个月20日发工资，把你的储蓄和债务还款日安排在21日或22日，这样就有机会把钱还清，同时还可以避开周末和银行假期。
如果你是在一个月的最后一个工作日才拿到工资，那就把你的还款日设定在第二个月的第一个工作日。
你可能无法选择偿还债务的日期，但这值得一试。你可以尝试打电话或发邮件给你的信用卡或贷款公司，看看它们在这方面是否灵活。
2. 充分把握每一次加薪机会
当你从工作中获得额外收入时，比如升职、加薪或奖金，确保你做的第一件事就是先支付自己。这意味着从额外收入中拿出一部分钱存起来。
你可能需要更改现有的订单或直接借记金额来使它们略微增加。记住，如果你现在的存款是你收入的5%，那么一旦你的工资增加，你的存款占收入的比例就会降低，除非你同时也增加你的存款。
每次收入增加时，都务必重新评估你的储蓄和债务偿还策略。在收到加薪的部分后，可将其列为你下个月预算的一部分。
在某种程度上，你甚至可以将这个过程自动化。一些养老金和投资计划是允许每年自动增加供款的。你可以打电话给供应商进行了解。它会让你少做一些决定，有时候这是一件好事儿。
3. 利用小额增量的力量
随着时间的推移，储蓄的小额增量增长会产生显著的影响。
假设你每月可以节省 1000 块，或者每年节省12000 块，然后将这些钱用于投资，每年获取5%的增长。
12、通过保险来对冲灾难
可以购买意外、寿险、重疾险和医疗险来应对生活中的意外情况。
没钱的话，优先按钱少的买。仔细了解下不同保险的情况，合理的做出配制
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