为什么?! 用了多年的银行户口突然被关闭了!
随着诈欺活动增加,一些银行更加严格监督客户的交易,若有必要时,银行会关闭帐户;然而有些守法的客户却突然被银行关户,而且没有得到详细且明确的解释,对于被关帐户的真正原因,许多客户仍一头雾水。
金融机构发现无法轻易解释的异常行动时,有义务通过「可疑活动通报」(SAR)向监管单位及执法部门发出警报。
并非所有的报告都会导致帐户关闭,也并非所有帐户关闭行动都会通报。但银行若未报告可疑活动,而监管机构在之后发现有问题的交易活动,银行和员工可能会受到惩处。
根据财政部监管机构的数据,2021年金融机构「可疑活动通报」共140万次,比2014年的83万9314份次多出近70%。
除了诈欺活动增加,还有几个可能的原因导致「可疑活动通报」数量飙升,如政府向银行提出的可疑活动警告增加、侦测技术愈来愈成熟,以及更多的监管审查。
然而大多数时候,银行客户可能是无辜的;研究与倡议组织「银行政策机构」(Bank Policy Institute) 2018年的一项调查审视1600万份警告报告,发现来自大型银行的样本中,只有4%有必要运行后续的执法部门行动。
银行可以在任何时候以任何原因关闭客户的帐户,这一点隐藏在客户协议的附属细则中,当银行终结一个帐户时,通常是为了保护银行或客户不被潜在的诈欺活动影响。
摩根大通集团(JPMorgan Chase)的发言人表示,若需要关闭帐户时,摩根大通会试着给予客户足够的时间转移至另一个机构,「在考虑过其他选项后,关闭帐户通常是最后诉诸的手段,以保护我们的客户和银行」。
「可疑活动通报」在很大程度上是保密的,客服人员可能不知道银行是否提交「可疑活动通报」,导致客服有时难以向客户解释帐户被关闭的原因。
帐户突然被关闭,对于客户而言是不小的损失,根据消费者金融保护局(CFPB)的数据,去年抱怨活期存款帐户和储蓄帐户被关闭的受害帐户主是2017年的至少两倍;去年CFPB命令富国银行(Wells Fargo)向100多万人支付1亿6000万元的补偿金。
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