英国按揭贷款利率战升级， 固定利率降至3个月来新低
随着英国金融市场趋于稳定，各大按揭贷款机构纷纷开始下调产品利率，平均利率已降至三个多月以来的最低点。
各大银行纷纷下调贷款利率
日前，汇丰银行已经将其100多个房产抵押贷款产品的利率削减0.1个百分点。约克郡建筑协会也宣布将固定利率贷款产品降低0.75个百分点。
Santander银行也将其部分固定利率抵押贷款削减了0.59个百分点，并推出了一款新的两年期固定利率产品，利率为4.84%，成为目前市场上该类型最便宜的产品之一。
英国最大的抵押贷款机构之一的Nationwide也已经宣布将其抵押贷款利率降低0.6%，使其一些产品的利率低于4.5%。
Nationwide的最新降价，意味着该贷款机构现在为首次购房者提供首付15%，利率5.09%的2年期固定利率产品。同时该银行还为首付10%的再抵押贷款(remortgage)提供4.89%的利率。
过去一个月中，同样下调了贷款利率的机构还有考文垂建筑协会、First Direct和Halifax等。
First Direct推出了一系列固定利率抵押贷款的新产品，为首次购房者、搬家者和希望重新抵押贷款的人提供贷款。新系列产品中包括首付在40%-25%间的贷款，利率从4.29%到5.19%不等。
本月Halifax也推出了一系列新的浮动利率产品，适用于首次购房者和二次抵押贷款客户。贷款机构还将所有固定利率产品的的终止日期延长1个月，适用于首次购房者和再抵押(remortgage)的客户。
2年/5年期固定利率从峰值回落
掉期利率显示了金融机构对未来利率的看法。近期，掉期利率的持续下降，正在推动固定利率的进一步下降。目前，5年期的掉期利率在4%左右，这表明他们认为5年后的利率将是这样的。
根据分析机构Moneyfacts的数据，贷款机构间的价格竞争已经使两年期固定利率的平均值降至5.58%，创下10月2日以来的最低值，当时两年期固定利率产品的平均利率为5.43%。
五年期固定利率的均值也降至5.39%，是自10月2日以来的最低水平，当时的平均利率为5.23%。
现在最好的贷款产品正朝着4%的方向发展，对于那些有大量首付的申请人来说，十年期固定利率已经低至4.04%。
抵押贷款经纪人Anderson Harris说，银行机构正在争夺抵押贷款业务，并在2023年达到新的贷款目标。
这意味着，今天签订一份新的20万英镑抵押贷款、两年期固定利率产品的人，与11月时相比，每月可以节省约107英镑。
Anderson表示：“今年将是银行试图从竞争对手那里争夺借款人的一年。”
他分析称，“贷款利率将不断下降，如果近期为固定利于即将到期的按揭进行再抵押贷款的业主们，可以刷新一下利率，看是否有更低利率的产品。"
本周初，英国央行英格兰银行行长Andrew Bailey对国会议员们表示，金融市场已经从去年紧急预算后的混乱趋于稳定。央行希望能看到抵押贷款利率的下降。
与此同时，继英国通货膨胀率在去年10月达到了41年以来的高峰后，最新数据显示，12月的通胀率连续第二个月下降。这意味着英国央行继续大幅加息的压力将减轻。
英国统计署(ONS)的数据显示，12月份消费者价格通胀率从11月份的10.7%下降到10.5%，进一步低于10月份11.1%的41年高点。
Capital Economics高级英国经济学家Ruth Gregory预计，英国央行将在未来几个月将基准利率提高到4.5%的峰值，低于去年预期的5.5%峰值。
市场普遍预计英国央行将在2月2日的货币政策委员会会议上再度加息50个基准点，至4%。
市场上利率最好的贷款产品有哪些？
This is Money以29.6万英镑的房产(英国平均房价)，25年的抵押贷款为基础，对市场上的最佳贷款产品进行了分析。
大额首付的贷款产品：
- 五年期固定利率抵押贷款
约克郡建筑协会的五年期固定利率为4.18%，贷款与价值比为60%（要求首付占房价的40%或更多），产品费1,495英镑。
考文垂建筑协会的五年期固定利率为4.35%，贷款比例60%，产品费999英镑。
两年期固定利率抵押贷款
约克郡建筑协会的两年期固定利率为4.58%，贷款比例60%，产品费1495英镑。
考文垂建筑协会的两年期固定利率为4.65%，贷款比例60%，产品费999英镑。
中档首付的贷款产品：
五年期固定利率抵押贷款
约克郡建筑协会的五年期固定利率为4.18%，贷款比例75%（要求首付占房价的25%或更多），产品费1495英镑。
考文垂建筑协会的五年期固定利率为4.40%，贷款比例75%，产品费999英镑。
两年期固定利率抵押贷款
约克郡建筑协会的两年期固定利率为4.58%，贷款比例75%，产品费999英镑的。
考文垂建筑协会的两年期固定利率为4.7%，贷款比例75%，产品费999英镑的。
低首付的贷款产品：
五年期固定利率抵押贷款
约克郡建筑协会的五年期固定利率为4.67%，贷款90%（要求首付占房价的10%或更多），产品费995英镑。
汇丰银行的五年期固定利率为4.78%，贷款90%，产品费999英镑。
两年期固定利率抵押贷款
West Brom Building Society的两年期固定利率为5.24%，贷款90%，产品费999英镑。
Generation Home的两年期固定利率为5.25%，贷款90%，产品费1199英镑。
浮动利率和折扣利率抵押贷款
浮动利率贷款的最大优势就是灵活性。
折扣利率抵押贷款通常也是如此，它比贷款机构的标准可变利率低一定水平。
如果提前结束固定利率的期限，几乎不可避免地要收取提前还款费。固定利率贷款意味着还款日可以超额支付的金额有限，或者如果选择在最初的交易期结束前离开，可能面临数千英镑的费用。
一个好的终身浮动贷款没有提前还款的费用，贷款人可以在任何时候离开，但这种贷款只适合一些人。选择浮动利率贷款前，请确保对自己进行压力测试，以应对基准利率比预测的更大幅度的上升。
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