9.9元理财收割机:半年流水12亿
这些用户对财商教育并不了解,对投资理财、互联网产品和运营也很是陌生,只是被动地接受繁杂信息。然而,他们大部分对生活和财富有着很强的焦虑感,在人性营销套路影响下,容易更高概率地被锁定成为目标用户。
具体的套路流程大约几个步骤:先是9.9元引流课,反复贩卖焦虑,再兜售数千元的高价课程。
正式上课前,理财课程机构会要求所有学员在开营时将自我介绍私信给老师,介绍内容包括:姓名、年龄、职业、收入、存款、负债情况和理财目标。每个人的自我介绍,实则是让理财课程机构获取用户画像和需求痛点,这是通过优化课程提升完课率的关键。
对于用户来说,上来就推销数千元的课程效果不会太好,所以机构们会先卖0元到十几元的小白课,培养潜在用户,相对于“洗流量”的卖课模型,更加高效、经济。
但是,即便是最基础的小白课口碑也是好坏不一。
以某商学院的12元12天小白理财训练营来说,网上对班级老师很多评价都是正面的,确实感受到老师像高中班主任一样负责,每天催促打卡听课,课后布置作业。
班级老师也会在朋友圈和微信群中晒一些学霸笔记和通过课程获得理财收益的案例,并告知大家学完会有奖励,这就奠定了社群氛围基调——学习型社群,同时激发用户学习的欲望。
然而,这样的小白课内容干货太少,更多充斥的是“打鸡血”成分。每天一到一个半小时的课程中,有用的知识点5分钟就可以讲完,剩下的就是不断灌输理财技能的重要性,照本宣科讲述基本概念或是贩卖焦虑,谁谁谁通过进阶课程赚到多少钱,两个月就赚回学费。
课程群中,还能看到几个明显的“托儿”,会对老师说出的话言听计从,随时附和。
最核心的一点:老师会反复告诉学员,当下是一个投资的好时机,只要抓住机会跟他们学习投资技能,财务自由、成为富人不是梦。
财商机构的招聘门槛也较低。一位网友曾分享了去该商学院面试班级老师的过程,HR告诉他,老师只要通过7天培训就能上岗,之后按照模板群发微信信息就可以。
当然,财商教育机构不可能靠着这些0元、9.9元、12元的小白课赚钱,小课学费甚至连公号广告投放费用都无法填平。但小白课是只是开始,到了课程后半段,老师就开始在群里推销数千元的进阶课程。
数千元的高价课程也被学员暴露了一些问题。
在投诉平台上,很多用户表示最开始就是被“小白理财课”吸引,进而被诱导购买数千元进阶课,进微信群后才发现根本不值。
有学员表示,进阶课的老师基本上是机械地复制粘贴课程,群里有学员提问,其态度恶劣对问题置之不理。完全没有了小白课的氛围,渐渐地学员也就很少提问,很少互动。
除了服务相差甚远外,学员反映进阶课的内容教学质量太差,数千元的课程元包含《财务自由操作系统》《财务报表分析》《企业经营技巧》,都是几年前录制好的,实际效果与宣传不符,带班老师讲解也仅是复制粘贴,自身知识并不扎实。
甚至在报班时,很多学员表示没有钱,老师会极力推荐可以使用花呗、信用卡、京东白条等,以分期付款形式消费。
实际上,各类财商课程之所以能大获成功的原因在于,这类课程背后的机构比用户自己还清楚最想要什么,最在意什么。
负责转化课程的班主任也会准确把控用户的消费心理,一套组合拳下来,完课率什么的根本不在话下。从“0收入”到“财务自由”的故事,只是让用户做“暴富梦”的催化剂而已。
至于效果如何,从没有人来保证。
当询问班级老师是否会在群里推荐股票或者其他理财收益时,该老师表示不荐股,只是会告诉选股方法和如何挑选基金、信托、REITs等这种理财产品。
“我们这边年龄70多岁的大爷,都能学会如何选股,所以对于年轻人来说根本不难。”一位班级老师回答。
虽然不直接推荐股票让学员购买,但是铅笔道发现,班级老师依然会向学员罗列一部分候选股票,让学员自由选择。
此外,老师还经常在微信群里推荐收益率很高的理财产品,比如海外REITs房地产信托基金。该老师在群里称,REITs收益率非常高,“大家看XXX信托每年9%的现金分红已经很高了,但是在REITs中还只是中等的回报率,高的可以达到20%左右。”
为什么老师总提到股票和REITs?学员表示,进阶课的老师会让学员开通某证券公司的账户。但有媒体早已爆料,此举背后是因为背后有证券公司给广告费、佣金分成。
至于老师推荐的REITs产品,一位资深基金从业人士表示,国内可投资的纯正REITs公募基金非常少,性价比极低,而境外投资除了要求高,还涉及到回款问题,有些产品综合收益和国内银行理财产品差不多。
据一些学员发布的微信群截图显示,当有用户在群里质疑老师推荐的房产信托产品时,第一时间就会被踢出群。
还有的线上财商课,在课程中会介绍一些保险理财产品,甚至会针对女性用户推荐一下她们比较关注的保险产品。
对于在线教育付费,售后一直是一大难题,财商教育也是如此。
在某线上商学院,小白课承诺开课3天内可以无责退费。在进阶课合同中,也写有关于退款的要求,还承诺在取得毕业证两日内,如果觉得课程不满意也可以全额退费。
但事实却不是如此,有学员表示,实际上仅有不到10%的学员能拿到毕业证,一个80人的班甚至仅有一两个可以毕业。
有学员透露,打分标准完全由机构制定,也没有国家考试的统一试卷。平时作业的完成情况、论述题等,都由老师自主打分。还有学员表示,就因为晚交作业,老师给的分数很低,没达到80分的分数线。更让人匪夷所思的是,老师从来没提醒学生,晚交作业会扣分,影响毕业。
也就是说,能否毕业和退费,一切解释权都归机构所有,一切承诺都是泡沫。
不可否认,随着时代发展,财商教育的重要性越来越高,创业者在这个领域发掘出黄金的机会也随之变大。
某投资机构合伙人此前曾表示:“当需求变得越来越多元,新一代家庭用户的教育需求是个性化的,深度满足一部分用户群体的特殊需求的教育产品,可以产生很高的利润边际。”
但想要做好财商教育,不是靠复制粘贴网络资料,发几十个录制视频就能够做得好的。这些买入课程的人只是学到了一部分财商知识,而且很有可能被带偏,从而忽略了财商的真正含义。
关于财商,有一段话很有道理:“所谓财商,最重要的不是专业的投资理财能力,而是对待金钱的正确态度。既不沦为金钱的奴隶,也不会因为缺钱而失去选择的自由。”
阅读完莫急走
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