在疫情大流行狂欢了两年多的美国房地产热，正快速迎来大风暴，屋主不得不折价挂牌求售。洛杉矶华人一窝蜂涌到东区Ontario 、Corona 、Eastvale加价抢房的，很多人开始急于套现，本来想大赚一笔，没想到亏进去了。
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这是洛杉矶东区 Corona 的一栋5房4浴的房产，卖家最初的挂牌价是105万美元，随着市场急转直下，卖家不得不频频降价求售，经过几轮减价，现在售价只要89.9万美元。
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专家现在警告说，大规模的经济放缓即将到来，美国房价最终将从今年 6 月份以来创下的峰值下跌五分之一以上。Pantheon Macroeconomics 高级美国经济学家基兰克兰西 (Kieran Clancy) 上周在接受媒体采访时分析了最近的住房数据，他说：“一句话：价格崩盘即将到来。  ”
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面对一地鸡毛的房地产市场投资，还在追寻您的理想人生？
每个人都拥有一个梦寐以求的理想人生。但在追寻人生目标的时候，并不是每个人都一帆风顺。根据调查结果显示，仅有29%的美籍亚裔对自己的财务现状感到满意。
这时候，终身寿险(Whole Life Insurance) 将帮助改善财务状况，为您提供安全的财务保障。就算理财目标随著时间流逝而改变，例如遇上大学教育储蓄或退休储蓄的需求，终身寿险在您追寻人生梦想时都能为您保驾护航。
了解终身寿险，护您稳健一生。那麽你对终身寿险的认识有多少呢？
拥有30年经验的前任财经记者Allen Walstler，曾经在CNBC、CNN、以及Knight-Ridder报纸任职，下文是他针对终身寿险写的一篇科普文，可以帮助您了解这个实用的理财手段。
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如果您正在考虑人寿保险，可能会遇到的选择之一是终身寿险。 
终身寿险是一种永久性寿险，投保人的一辈子都能享受有保障的死亡保险金，前提是保险费在规定期限内支付。终身寿险和其他类型的永久保险不同于定期保险，定期保险只提供一定时期的保险。 
在这个基础上，保险公司提供的终身寿险包括： 
•现金价值的税收递延增长 
•能够根据保单的现金价值抵押贷款 
此外，互惠人寿保险公司提供的部分保单也有资格获得红利。 
“对于那些喜欢保守理财的人来说，终身寿险是一个很好的选择”，来自密苏里州贾斯特菲尔德Synergy Wealth Solutions的理财专家J.Todd Gentry说道， “可以避免过早身亡带来的风险，同时也为未来做准备。这样做，您就把通货膨胀和市场风险转移到了保险公司身上。”
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保证有死亡保险金
终身寿险保单确保了有保障的免税死亡福利，这意味著无论您的寿命有多长，您的亲人在您过世时都会收到一笔钱。终身寿险保单往往比定期寿险保单更贵，但终身保单提供的保障是终生的。 
当然，终身寿险保单有多种支付方式，兼顾灵活性和可负担性。根据保单条款的不同，一份完整的终身寿险保单可以分期支付，期数从最少十几次到最多100次供您选择。 
除了帮助亲人解决失去家中顶梁柱后的收入损失问题，以及支付身后事处理费用之外，死亡保险金收益还可以用于实现其他目的。例如，终身寿险保单的收益可用于支付未来的遗产税和偿还保单持有人的债务。 
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现金价值的税收递延增长
支付保费之后，终身寿险保险单的现金价值随著时间增加，而现金价值是在递延税款的基础上增长的。这意味著您不需要为现金价值的增长纳税，除非您取消保单，或者提取超过您已支付的保费金额。 
现金价值的增长基于保险公司保证的利率，这意味著现金价值每年都在增长，而不会因市况而下跌。出于这个原因，一些人将终身寿险视为分散金融投资的一种方式。 
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根据现金价值抵押贷款
您可以在任何时候以任何理由，用终身寿险保单中的现金价值来抵押贷款。例如，现金价值可以用来支付突发事件或大学学费的费用。一些人在市场下跌时将其作为退休收入的补充，这样在恢复原价之前就不必进行市场投资。 
此外，您可以在税收优惠的基础上利用保单的现金价值。从人寿保险单的现金价值中借入或提取的款项，不需缴纳“成本基础”税，即通过保费支付到保单的金额。 
然而，介入人寿保单的现金价值会降低保单价值和死亡保险金并增加保单失效的机率。如果保单失效，未偿还贷款超过成本基准，就要纳税。在这种情况下，现金价值的任何收益都应纳税，包括借入的现金价值。 
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分红机会
除了有保障的守护和创造现金价值的能力，互惠保险公司的终身寿险通常还提供赚取红利的机会。 
不过注意不是一定有分红。红利金额和支付本身可能会发生变化，具体取决于保险公司在特定年份的经营业绩，大多数保险公司都努力在持续分派红利。例如，自内战后不久，万通互惠理财就一直在派发红利。 
结  论
儘管有这些优势，但终身寿险可能不是每个人的最佳选择。对一些人来说，另一种永久性保险——如万能寿险或可变万能寿险——甚至定期寿险，可能是更好的选择。
但对其他人来说，一份终身寿险保单可能是人寿保障和长期财务资产的完美投资组合。此外，终身寿险还可用于帮助实现退休或遗产规划的特定目标，附加条款还可以进一步定制终身寿险政策。 
在这基础上，许多人会选择谘询专业理财人士，了解什麽才最适合他们的个人情况。
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万通互惠理财是一家为其会员及分红保单持有人的利益而营运的领先互惠寿险公司。公司成立于 18 51年，并且始终坚守我们一贯的经营宗旨：帮助人们保障他们的未来和他们的挚爱家人。万通互惠理财专注于交付长期价值，提供各种不同的保障、积累、财富管理、退休产品和服务。关于更多资讯，请浏览www.massmutual.com。
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