这是钝嫂的第238篇原创分享
2022.4.7
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大家好，我是钝嫂，一个一本正经，胡说八道的段子手。
一个想和大家一起慢慢变强，变富的家伙。
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前两天钝哥在公众号分享了一篇【为什么说信用卡科技树已经坍塌？】，里面提到，如果个人信用卡的银行数量太多，太多会让银行判定为“多头授信”，进而影响个人贷款。
有朋友后台留言在问关于多头授信，今天单独就聊一聊这个话题。
什么是多头授信？
大家一定记住，YH是一个组织，但同时，也是由一个个具体的人组成的。
所以每家YH对多头授信的判断都不完全相同。
在此，我讲一个总的原则。
在YH人眼里，多头授信可以从两个方面去理解，以下以王麻子举例：
第一个方面，王麻子因为同一个用途、同一个原因、在相同的时间找多家银行申请多笔贷款，可以理解为大家常说的“并发”。
同一个原因多半为：同一个抵押物或同一个信用授信资质（例如同一家公司）。
第二个方面，王麻子在还款能力恒定的情况下，通过各种方式找多家银行申请超过自己月还款能力的信用卡或贷款。
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其中，第二个面，有三个词需要明确一下：
个人还款能力、多家银行到底是几家、月负债怎么计算。
个人还款能力
银行主要认三大类资料：
正规打卡工资、定时、定量、规律的“租金”收入、个人储蓄卡或控股的对公账户里能明显体现为经营性收入的流水。
注意，以上收入虽然都称为收入，但是计算比例不一样。
打卡工资一般按照100%计算，租金收入50%-100%计算，经营性流水每个银行认定比例不同。
三者加起来就是你的月收入总额，一般银行都会给你预留一些基本的生活费，所以行规是每月总的还贷金额不能超过总月收入的一半。
另外，每个地区对提供收入佐证材料的月收入门槛不一样。
以重庆为例，大部分股份制银行要求月收入2万元以下，只需要提供单位盖章的收入证明就行了。
事实上，一般人在重庆月供金额1万元就已经算中上家庭了。
多家银行到底是几家
每家银行的规则不一样，比如钝哥上一任东家是某国有大行，就规定：
信用卡持卡的银行家数不能超过6家，或者持有的银行卡总授信，月均使用金额不能超过总额度的80%，否则直接判定为多头授信，正常办理贷款都会被拒绝。
那么，有人会说我做XYK零账单，月均使用金额不就解决了吗？
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