房产干货|英国买房贷款产品这么多要怎么选择?
- 英国市面上有哪些不同类型的抵押贷款产品?
- 可供房地产租赁投资者使用的抵押贷款有哪些?
- 特殊的抵押贷款是什么?
- 还款方式的选择?
- 还有哪些注意事项?
市面上有哪些不同类型的抵押贷款产品?
固定利率抵押贷款; 可变利率抵押贷款。 除标准可变利率抵押贷款外,还包括:
跟踪式抵押贷款 折扣利率抵押贷款 上限利率抵押贷款
固定利率抵押贷款:在固定的期限内支付固定的利率,通常从两年到十年不等,有时甚至更长。
- 固定利率抵押贷款的优点:在交易期间,无论市场的利率发生什么变化,您的利率不会上升。那么,对于预算紧张的人来说,通常都希望有一个稳定的月付款,因此,选择固定利率抵押贷款是比较好的。
- 固定利率抵押贷款缺点:如果市场利率下降,您将被锁定在固定利率交易里,就没办法省钱啦。如果您想在固定利率结束前付清抵押贷款并转为新的交易,通常需要支付提前还款费(ERC)。
可供房地产租赁投资者使用的抵押贷款有哪些?
买房出租贷款(Buy to let mortgage ):这个贷款通常提供给Buy-to-Let的投资者们。 - 以租代购抵押贷款(Let to buy)。
还有哪些特殊贷款类型?
- 灵活抵押贷款:这类贷款通常允许您多付和少付,这种灵活性的代价通常是较高的利率。市场上有不同类型的灵活抵押贷款 。比如:抵消抵押贷款就是一种。
- 抵消抵押贷款:是您储蓄来抵消您的抵押贷款,从您的抵押贷款债务中收取较少的利息。打个比方,如果您有100,000英镑的抵押贷款和5,000英镑的储蓄,那么,您当月的抵押贷款利息就按95,000英镑计算。
- 还有一种抵押贷款叫:现金返还抵押贷款。
建议各位买家在选择贷款之前,请确保将总成本考虑在内。
抵押贷款的还款方式
以上所有类型的抵押贷款的基本运作方式都是一样的:您购买房产,在规定期限还款,并为您所欠的钱支付利息。您每月偿还多少钱,不仅取决于您借了多少钱,您所支付的利息,而且还取决于您的抵押贷款期限有多长,以及您选择的还款形式。
贷款还款会有两种形式:本息同还(repayment mortgage)与只还利息的抵押贷款(interest-only mortgage )。
大多数抵押贷款是以本息同还为基础安排的,也被称为本金和利息抵押贷款。这意味着每个月您都要偿还一部分本金,以及一部分所欠的利息。
- 在抵押贷款期限的前几年,每个月的付款中有较大比例用于支付利息,较小部分用于支付资本。随着时间的推移,平衡会发生变化,用于支付利息的部分会减少,用于偿还贷款本金部分会增加。您可以选择较短或较长的抵押贷款期限,这取决于您每个月能偿还多少钱。
- 有些抵押贷款是以只还利息(Interest Only)的方式安排的:每个月您只用偿还所欠的利息,结束后再还本金。与本息同还相比,它还款额比较小,非常适合投资性质的购买。缺点是:整个还款期的利息要比本息同还高,它是有风险的,您必须确定在抵押贷款期限结束时,有足够的储蓄来偿还你所借的金额。
因此,Interest Only 抵押贷款通常只适用于Buy-to-Let物业,自住房的业主则比较偏爱本息同还。
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