◎作者 | 卢卡斯
◎智友学院（ID：zhiyoucf88）
朋友们，你有没有算过过去一年，你赚了多少钱？你的资产增加了多少？
招行2020年报一出，里面的客群分化，确实有些吓人。
我本人在广州，吃喝玩乐基本人手一张招行卡，这个数据确实扎到我的心。
普卡：有账户的都算，1.58亿普通用户，算下来人均5.7万元资产。
金葵花：门槛是50万元，310万人，人均237万资产。
私人银行：门槛是1000万元，99977人，人均2775.27万元资产。
一张卡，一个身份，一个财富的隐喻。
（图源：老钱说钱）
如果单看一年的数据，极容易受疫情影响。这里感谢公众号@老钱说钱 把更长线的数据做了整理分享。
我再补充一下值得关注的增幅：
过去13年，金葵花客户人数占比增加了1%，资产占比却增加了27%，从原本的55.1%到去年的82.1%。
私人银行客户99,977人，增长了22.41%；管理的私人银行客户总资产27,746.29亿元，增长24.36% ；户均总资产2775.27万元，较上年末增加43.61万元。
结合我抡了招行的年报以及相关研报的梳理，我想说三点：
1）因为疫情，有钱人数量和资产都在增加。
2）贫富分化、二八定律越来越明显。
我总结了一下上面的数据。
在金葵花客户池里，占比仅3.2%的私行客户掌握着金葵花里37.77%的财富。
而在整个客户池里，仅1.9%的人掌握着82.1%的财富。
3）阶层固化。
有钱人每年就增加那么点，但他们的资产却涨得很猛。
“过去13年，金葵花客户人数占比增加了1%，资产占比却增加了27%，从原本的55.1%到去年的82.1%。”
回过头来，再看看普通工薪阶层，一年涨薪1000已经算很多了，就算涨20%，也够不上高净值人群的资产增长。
国家最近整顿在线教育、控制上瘾的产业（游戏、烟）、反垄断，确实是因为阶层上升通道不能被堵了。
招行的年报，基本能看出中国人的财富结构。
但说到这里还不够。我们从招行的客户群跳出来，看看全中国。
中国最富裕的那群人，都是哪些人？
胡润把这个群体分为三类：
＞600万资产，富裕家庭
＞1000万资产，高净值家庭
＞1亿资产，超高净值家庭
从地域来看，在一线城市北京、上海、香港、深圳、广州里，以上三类有钱家庭数量最多。
首先，他们是怎么致富的？
看看千万资产的高净值家庭，基本是企业主、金领、炒房者、职业股民构成。
再看亿万富翁的构成，企业主占了75%，炒房者15%，职业股民10%。靠公司股权和分红来实现了财富自由的金领消失在亿万富翁列表中。
这里其实有两点和我们认知有出入的：
1）踩准国运，搭上历史大趋势固然重要。但富裕的人并不都通过炒房实现；
2）想要足够富，主要靠股权资产来实现，不论是金领还是企业主。
总的来说，这里给指出了近20年，中国四条财富自由的路：
1）最高级打工人：在某领域做到拔尖，跟随公司发展实现财务自由；
2）专业炒股：成为低调变富的人间巴菲特；
3）炒房：坚持中国特色社会主义变富道路；
4）创业：成为企业主，给社会创造价值，也给自己带来财富。
那么这些高净值人士，怎么确保他们的财富持续增长？他们的投资偏好是什么？
数据有点多，我总结一下：
1）房产投资增加的占比从23%降至今年的15%；
2）基金投资的意愿超过了股票，高净值人群也越发倾向于把专业的事交给专业的人，当然这里包括公募和私募；
3）固定收益（也就是债券）、黄金配置的意愿增加，提高了对抗风险的意识；
能看出中国最富裕的群体里财富搬家的明显现象。
高净值群体对趋势的把握颇准确，愿意寻求改变，哪怕一点点。
另外，越有钱，投资风格越趋于稳健。
当资产越来越多了，赚钱快乐的边际效应也会递减。
对我来说，这些数据有几点启发：
1）对趋势要有基本的认知，但突围还是要靠个体；
2）自律，学习，健康。不管多少岁，保持长期学习、成长的意识。
3）好好学习资产配置，不管自己资产多少，都要能扛得住风险。这里可以参考我们之前分享的全天候资产配置策略，是达利欧专门给普通人设计的。
以上的数据，主要来源于《2020胡润财富报告》。这是我最近读过最简单、流畅的报告，不需要基础也能看。后面附录数据比较多，看前面20页正文即可。
里面也分析了中国最富裕的群体，是如何生活以及提升自己，推荐大家可以文末扫码领取，花了几分钟就能看完。
另外，附赠一本适合普通人阅读的《钱：7步创造终身收入》，了解理财投资圈的人应该对 托尼罗宾斯 熟悉不过，他讲述了一种普通人都可以模仿的财富增长之路和资产配置方法。
他也采访了多位投资大佬，比如巴菲特、达利欧，约翰邓普顿......上文提到的全天候策略也在本书对谈达利欧的章节里。
总的来说，是我常常翻读的枕边书，十分推荐，也希望和大家一起认知升级，财富升级。
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