英国权威的Halifax房价指数今天最新的报告显示，去年英国平均房价上涨10.8%，平均每套房产的现金价值增长额为27,215英镑，超过英国统计署ONS统计的全英所有雇员的工资中位数25,971英镑。
意味普通人辛辛苦苦一年的税前工资，竟然还比不上一套普通房产一年上涨的现金额度。
对于希望拥有自己住房的首次购房者来说，在去年的表现如何？呈现哪些特征？又能够如何应对房价快速上涨，尽快挤入有产者行列呢？
英国大型按揭机构巴克莱银行今天发布了最新的首次购房者指数报告，希望能对投资者带来有价值的专业资讯。
报告要点：
  • 2021年，全英首次购房者买到自住房的数量比前年增加了98%。
  • 去年，英国首次购房者购买的房产平均价格为281,900英镑，比2020年的294,500英镑降低了近4.3%；但比疫情前的平均购房价格(249,700英镑)高出13%。
  • 首次购房(单独购买)者的平均收入从2019年的45,900英镑，上升到2020年的50,300英镑，并在2021年达到50,800英镑。
  • 和其他人联合购房的首次购房者，平均的总收入已从2019年的6.38万英镑上升到2020年的7.22万英镑，并在2021年达到7.05万英镑。
  • 英国大多数首次购房者在24岁时开始为自己将来买房进行储蓄，辛苦攒钱约8年后，平均能在32岁时买到自己人生中的首套住房。
  • 73%的人希望尽早开始储蓄，64%的人担心自己永远无法攒够首付买到自住房产。
  • 56%的首次购房者需要父母、祖父母或其他亲属的财务支持买房。
至少需要8年攒够首付
巴克莱银行的数据显示，由于2021年首次购房者所购房产的均价比2020年低，因此首付款额度也有所降低，但攒够首付款的时间仍需至少8年之久。
2021年单独购房的首次购房者的平均首付为61,100英镑，这一数字比2020年的71,400英镑大幅下降。对于联合买家，2021年的平均首付为61,000英镑，比2020年的63,800英镑略有下降。调查受访者认为，存下足够首付是购房的最大障碍(35%)。
该调查显示，首次购房者平均在24岁时开始储蓄，完成时的平均年龄为32岁，这一数据在过去三年中保持不变。但近四分之三(73%)受访者表示，希望自己能更早地开始存首付。
虽然许多首次购房者需要依靠父母、祖父母等家庭其他成员的资金支持来筹集首付款，但个人储蓄仍然是主要资金来源(62%)。
巴克莱银行的住房抵押贷款顾问Claire Macphail表示：“令人鼓舞的是，自疫情开始以来，英国有更多的首次购房者能够挤入有房一族的群体。但令人担忧的是，房价也在大幅上涨，许多人仍然认为自己永远无法买得起第一套住房。"
“我们最新的指数发现，首次购房者获得家庭支持的重要性，因此按揭贷款机构也在进行创新，首次购房者提供包括家庭成员资助或担保的贷款产品。例如，巴克莱银行为首次购房者提供的家庭跳板(Family Springboard)贷款，允许家人或朋友向首次购房者提供房价10%的担保等。”
缺乏对购房过程的了解
在筹备首付款之外，超过一半(55％)的新晋或现有首次购房者承认，他们不知道购买第一套房产的过程。
当被问及他们对额外费用了解的水平时，39%的人表示不知道需要考虑律师费，而超过一半(54%)的人不知道可能需要支付印花税。
买房所涉及的时间、精力和资金的严酷现实，在潜在首次购房者中引起了很高的失望情绪。几乎三分之二(64%)想要购买第一套房的人认为，自己将永远无法负担得起。
坚持存首付7年后，终于在2021年和自己的另一半买下了一套2居室公寓的Perveen Gill表示：“根据我的经验，一切的计划和压力最终都是值得的！我的建议是，集中精力，把钱存起来。我的建议是专注于以可持续的方式储蓄，以满足双方的需求，这样你们就能在短期享受和长期投资之间找到一个平衡点；学习购房流程，以便在了解情况下进入市场；了解自己在哪些方面有能力进行谈判，这样就能节省一些现金！”
给首次购房者的15点建议
1. 尽早进行按揭贷款评估和申请
如果卖家希望迅速完成交易，那么如果你的抵押贷款原则上已经到位，将使你对卖家更具吸引力。从长远来看，这也能节省时间。
2. 考虑使用在线服务的贷款顾问
如今，线上抵押贷款顾问服务比以往任何时候都更受欢迎，特别是在疫情之后。包括通过Habito或Trussle这样的在线平台，会使贷款申请变得更简单。
3. 多向身边新近买房的朋友请教
如果你认识其他最近房买了房的人，不要害怕向他们请教。他们对购房流程还很熟悉，将能够分享经验，能为你提供一些可能非常关键和宝贵的建议。
4. 尽可能积累更多的首付款(但也需果断出手)
住房按揭贷款顾问Pete Mugleston表示：“抵押贷款首付是你为所购房产预先支付的一笔钱，它是总房价的一个百分比，通常在10-20%之间，但有些贷款机构会接受最低5%。早在去年3月，政府宣布了一项新的95%抵押贷款计划，将有助于首次购房者以最低5%的首付获得抵押贷款，更多贷款机构将能够提供95%的抵押贷款。”
“记住，你的首付越多，就越有可能获得低利率，如果你有不良信用，也能帮助你获得抵押贷款。”
5.不要害怕讨价还价
尽管英国目前的房产市场有利于卖家，价格上涨，供应有限，但这并不意味着买家就占不到便宜。
如果你想买的房子需要额外施工，将会带来一笔开销。这时买家可以在价格上讨价还价。记住，第一次买房的人对卖家有吸引力，因为过程顺利，所以首次购房者有这个优势。
6. 留意额外的费用
一直在忙着为你的定金存钱，但额外的费用呢？留出1,000-2,000英镑的律师费，还要考虑到搬家的费用等。
7. 考虑未来的装修或扩建
英国房产专家Thomas Goodman建议：“在看房子的时候，要直接考虑哪些地方需要装修，并询问需要哪些结构工程。翻新和结构工程是装修房子时花费最多的地方，如果你的预算比较紧，就要清楚地知道需要哪些翻新，以及将花费多少钱。”
8. 保险问题 
选择保险不仅是明智之举，而且在买房时也是必需品。大多数抵押贷款机构会要求你有建筑物保险，以便履行合同。
9. 做好等待的准备
买房的一些过程慢得令人心烦。所以如果遇到几个月的等待期，也不要感到惊讶。这期间律师需要对房产进行一系列调查。
10. 要严守预算
房产专家Thomas Goodman建议：“首先，必须在心中有一个预算并坚持下去。看房时，拿着记事本和笔，写下所有需要翻新和装修的地方。给自己做一个成本清单，并所有费用加起来，看看是否在预算以内。”
11. 不懂就问
买房子对任何人来说都是一个可怕而复杂的过程，特别是对首次购房者而言。不要被这些专业术语和文书工作所压倒，如果有不懂的，就问吧。
抵押贷款经纪人、律师和房产中介都知道很多东西。
12. 不同类型的调查 
首先，贷款机构抵会进行估价调查，以检查你的房子是否有价值。除此以外，买家也可以自己付费进行更深入的调查。这里你也有选择，你可以选择购房者报告，这是非常普遍和标准的，或者是全面结构调查，这是对古老或不寻常的建筑的建议。
13. 准备好必要的文件材料
除了通常的身份证明和地址证明，任何抵押贷款申请都需要更多的信息，包括银行报表、工资单和养老金计划等。在开始申请之前，通过电子方式获得这些资料，确保流程顺利进行。
14.仔细阅读合同条款，尤其是小字部分
在整个购房过程中，买家会收到一大堆文件，因此，你必须仔细阅读条款和条件，这一点非常重要。
15. 考虑用个人免税储蓄账号ISA来攒首付
抵押贷款专家Pete Mugleston解释了为什么用个人免税账号ISA是一个积累首付的好办法。
“Help-to-Buy ISA目前不再接受新的申请，但那些已经有了账户人仍可以在利息免税的情况下储蓄首付。这种类型的ISA允许你每个月为房屋存款最多存200英镑，政府将你买房时补贴25%(最多3000英镑)。”
“这种类型的ISA可以用于英国各地的任何住宅物业，房价最高可达25万英镑(在伦敦最高可达45万英镑)。与其他政府计划不同的是，所购买的房产类型不受限制，只要是在英国，并且是自住目的，你就可以将ISA资金用于该房产。”
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(本文内容为英伦财富(原名“英国房产周刊”)中文原创，信息参考自Savills、Halifax、泰晤士报等机构或新闻网站等。微信转发，必须标明出处：英伦财富。文中内容仅为行业资讯，实际投资请遵循专业法律建议)
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